イオン銀行カードローンを調査してわかった特徴と利用する前に知っておきたいこと

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イオン銀行といえば、
大型ショッピングモールのイオンに入っている、
イオングループの銀行サービスだ。

そして数あるカードローンでも、
好条件で融資しているのがイオン銀行カードローンだ。

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イオン銀行カードローンの特徴
  • 来店必要なし!WEBで手続き完了
  • イオン銀行口座がなくても借入可能(※)
  • 90万円までの借入が金利13.8%と低金利
  • 提携ATM手数料が0円で利用できる

※手元に借入返済用のローンカードが届いてからの利用となる

イオン銀行カードローンはイオン銀行口座があれば、手元にローンカードが届く前であっても振込融資も可能、初回1回だけは他行への振込融資も行ってくれる。また銀行カードローンとしては珍しく、土日祝日でも審査を行っている。またATMもイオン銀行他、E-net、ローソンATMなら年中手数料無料で利用可能。90万円以下の借入時、トップクラスの金利で利用できるのも魅力だ。

借入限度額実質年率最短融資時間土日融資WEB契約完結
10~800万円3.8%~13.8%2日~7日程度
パート・アルバイト専業主婦電話以外の在籍確認総量規制保証人
~50万円(※)対象外不要

※配偶者に安定した収入があることが条件

イオン銀行カードローンの申込から融資までの流れ

イオン銀行カードローンだが、
「WEB完結」とったインターネット申込に対応している。

借入までの手順は以下の通りだ。

  1. インターネット申込→メールアドレスが必須
  2. 本人確認書類の提出→専用マイページにアップロード
  3. 審査
  4. 審査結果→登録したメールアドレスにお知らせ
  5. 契約完了
  6. 振込融資、もしくはローンカード到着後に借入

申込後に必要書類をアップロード後、
審査が行われるため、事前に運転免許証はもちろん、
念のため、収入証明書も用意はしておきたい。

イオン銀行カードローンに申込できる人

会社員派遣社員公務員パート・アルバイト外国人
○(※1)
自営業水商売専業主婦学生年金受給者
○(※2)××

※1 永住許可を受けていること(在留カード or 特別永住者証明書の提出が必要)
※2 配偶者に安定した収入がある人

  • 20~65歳までの人で安定した収入がある人
  • イオンクレジットサービス(株)、又はオリックス・クレジット(株)の保証を受けられる人

イオン銀行カードローンへ申込の時に必要な書類とは

  • 運転免許証、もしくはパスポート
  • メールアドレス
  • 収入証明書

収入証明書に関しては、
審査次第で提出が必要になる場合があるとのこと。

収入証明書として認められるもの

  • 源泉徴収票(前年度)
  • 給与明細(直近3か月以内に発行された給与明細2ケ月分)
  • 直近の住民税決定通知書(個人事業主、法人代表者の場合)

源泉徴収票、給与明細は勤務先の記載が必要、個人事業主と法人代表者の場合は「直近の住民税決定通知書」の提出となる。

しかし近年、融資時には、
年収を確認するケースも増えているため、
用意しておいたほうがよいだろう。

イオン銀行カードローンの審査はどこが行う?

審査は保証会社である、

  • イオンクレジットサービス株式会社
  • オリックス・クレジット株式会社

が行うとのこと。

審査は申し込み時に入力した情報、
提出する必要書類、信用情報などと突き合わせ、
融資可能か判断するという流れだ。

自社グループ内で審査を行うため、
審査難易度は高くないとも考えることができる。

とはいえ、収入のない人など、
申し込み条件に該当しない人の利用は不可だ。

イオン銀行カードローンの融資までどのくらい時間はかかる?

イオン銀行カードローンで最短で融資してもらえるかは、
イオン銀行の口座有無によって、借り入れまでの時間に違いがでる。

また、必要書類などの提出も、
WEB上で手早くアップロードすることもポイントだ。

イオン銀行の口座がある場合

イオン銀行口座を持っている人なら最短での借入が可能だ。

契約完了後、ローンカードが手元に届く前でも、
ご自身のイオン銀行の口座へ振込融資をしてくれるためだ。

振込融資は新規申込時に1回だけ可能、依頼方法について

イオン銀行カードローンだが、
新規申込時に1回限り、金融機関口座への振込が可能だ。

振込融資依頼時の注意点

他行への振込も対応した振込融資は、
初回1回のみのサービスだそうだ。

注意点としては振込融資先情報を間違えないことだ。

なぜなら間違えて送信した場合でも、
初回振込サービス1回分とカウントされてしまうからだ。

もし、振込先情報を間違えると、
振込融資は利用できなくなってしまうのだ。

振込融資の依頼方法について

イオン銀行カードローンに申込し、
審査が完了すると申込時に登録したメールアドレスに、
審査結果の通知メールが届く。

このメールにURLが添付されているので、
URLをクリックすると振込先情報の入力ページに飛び、
情報を入力、確認ボタンを押せば手続き完了だ。

この後にはイオン銀行から確認の電話が入るが、
問題がなければ、振込融資は実行される。

イオン銀行の口座がない場合

イオン銀行の口座を持っていない人の場合、
手元にローンカード(借入返済用)が届いてからの利用となる。

審査完了後、ローンカードの受け取りまで5日程度とのことだが、
受け取りまで7日間程度はかかると考えておくとよいだろう。

またイオン銀行カードローンは口座開設不要なため、
口座開設は必須ではないが、 申込した時に同時に口座開設も可能だ。

借り入れ用のカードが届くまではどのくらいかかる?

ローンカードが届くまでの日数を考えると、
最短でも10日~14日はかかるとのこと。

つまり、カードを使った借り入れができるようになるまでは、
10日以上はかかると考えておくことだ。

もし急ぎで借りたいのであれば、
振込み融資を依頼するか、融資まで時間のかからない、
他のカードローンを利用するのが良いだろう。

最短即日融資が可能なカードローン
プロミスレイクALSAモビットアコムアイフルなど消費者金融

カードの受取人確認サポートについて

カードは佐川急便で送られてくるのだが、
受け取り時に「名前」「住所」「運転免許証」で、
本人確認をしてから渡すというサービスだ。

要するに本人以外ではカードは受け取れないのだ。

本人以外が受け取れないため、
家族が勝手に受け取り、カードを手にすることはできないわけだ。

イオン銀行カードローンの金利について

イオン銀行カードローンだが、
まずメリットとして、低金利で融資してもらえることだ。

金利は銀行カードローンの中でも、
トップクラスの低金利で設定されている。

利用限度額金利
10万円~90万円11.8%~13.8%
100万円~190万円8.8%~13.8%
200万円~290万円5.8%~11.8%
300万円~390万円4.8%~8.8%
400万円~490万円3.8%~8.8%
500万円~590万円3.8%~7.8%
600万円~790万円3.8%~5.8%
800万円3.80%

特に90万円以下の金利は13.8%、
これはメガバンクも含め、5本指に入る金利だ。

本人確認書類の提出物など、
他社よりも利用条件は、やや融通は利かないが、
この金利条件で借りられることはメリットだ。

イオン銀行カードローンは土日祝日でも融資してくれる?

審査は年中対応しているとのことなので、
土日祝日でも融資が可能なのか確認してみた。

イオン銀行カードローンだが土日祝日も審査は行っている。

ただし、審査に2日以上かかるため、
仮に土曜日に申し込みしても、日曜日に借りることはできないとのこと。

またGW(ゴールデンウィーク)中も審査はしているが、
振込融資に対応できないため、融資自体は不可能とのことだ。

イオン銀行カードローンの在籍確認について

借入の審査に付き物なのが、
働いている会社への在籍確認の電話連絡だ。

公式サイトはこちら限り、
電話連絡のことが一切書かれていないので、
イオン銀行に確認してみた。

イオン銀行の在籍確認は電話で行うそうだが、
必ず確認があるわけではないとのこと。

  • 自身に電話がかかってくる
  • 会社(働き先)に電話がかかってくる
  • 電話なし

この3パターンのいずれかになるそうだ。

在籍確認の電話が取れない場合はどうなるの?

ちなみにもし、会社宛の在籍確認が取れない、
例えば、会社が個人情報を外部に漏らせないといった場合だが、
在籍確認の電話ができないことを前提に審査は行われる。

融資審査において在籍確認が取れないことが、
マイナス評価なるかは審査を行う保証会社の判断となるそうだ。

ただし、在籍確認が取れない=融資不可ではないことはわかった。

イオン銀行カードローンの借入・返済について

借入方法について

  • 振込融資(※)
  • イオン銀行ATM
  • 提携ATM

※イオン銀行の口座を持っている場合。初回1回のみは他行への振込も可能

返済方法について

  • イオン銀行普通口座から引き落とし
  • イオン銀行以外の金融機関口座から引き落とし
  • 提携ATM

上記の返済方法は任意返済(繰り上げ返済)も可能。

提携ATMについて

イオン銀行カードローン提携ATM(E-net,ローソンATM)
イオン銀行カードローン提携ATM(みずほ銀行ATM,三菱UFJ銀行ATM,ゆうちょ銀行ATM,三井住友銀行ATM,りそな銀行ATM,信用金庫ATM,信用組合ATM,ろうきんATM)

提携ATMの利用手数料について

提携ATMイオン銀行
E-net
ローソンATM
みずほ銀行
三菱UFJ銀行
ゆうちょ銀行その他時間帯
提携ATM
利用可能時間24時間365日平日
8:45~18:00
平日
8:45~18:00
祝日以外
9:00~14:00
全日
手数料無料無料無料108円~216円

他、詳細はイオン銀行カードローン提携ATM手数料を参照

返済期日について

  • 毎月20日

イオン銀行ATM、提携ATMから返済する場合は毎月1~20日の間に返済

借入額に対する実質年率と月々の最低返済額

利用残高実質年率最低返済額
~30,000円以下13.8%1,000円
30,001~50,000円13.8%2,000円
50,001~100,000円13.8%3,000円
100,001~200,000円13.8%5,000円
200,001~300,000円13.8%10,000円
300,001~400,000円13.8%10,000円
400,001~500,000円13.8%10,000円

最低返済額は非常に低く設定されている。

特に10万円以下の場合は1,000円とあるが、
この返済金額ではなかなか完済できない

随時返済を行えるなら行うことをおすすめする。

返済シミュレーション

イオン銀行カードローンで10万円、金利13.8%で借入し、毎月1万円返済した場合

返済回数元金返済額利息
1¥100,000¥10,000¥1,134
2¥91,134¥10,000¥1,034
3¥82,168¥10,000¥932
4¥73,100¥10,000¥829
5¥63,929¥10,000¥725
6¥54,654¥10,000¥620
7¥45,274¥10,000¥514
8¥35,788¥10,000¥406
9¥26,194¥10,000¥297
10¥16,491¥10,000¥187
11¥6,678¥6,753¥76
利息合計¥6,753

イオン銀行カードローンで10万円借入した時、
最低返済額は3,000円で設定されている。

しかし3,000円ずつの返済となると、
完済まで返済回数43回、利息は26,329円となる。

どうしても返済に厳しい時は3,000円の返済でも良いが、
できるだけ多めに返済していくのが、無駄な利息を払わないコツだ。

返済方式が「残高スライド方式」であるため、返済の長期化に注意しよう

イオン銀行カードローンの返済方式は「残高スライド方式」、
残高に応じ、毎月の最低返済額が変更されていく。

借入残高が減っていけば、最低返済額が減っていくため、
毎月の支払いを減らしたい人にとっては嬉しいのだが注意点がある。

それは完済までの期間が長期化し、支払う利息も増えるということだ。

任意返済(繰り上げ返済)で最低返済額以上の返済が、
早期完済、利息も減らすことができることは覚えておきたい。

まとめ!イオン銀行カードローンはこんな人におすすめ!

イオン銀行に口座がなくても
他行への振込融資をしてくれるなどサービスも充実、
金利などのスペックも申し分がない銀行カードローンだ。

難点としては本人確認書類が限られることだ。

ただ普段からイオンを利用しているなら、
借入や返済もしやすいので、利用価値は非常に高いだろう。

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