イオン銀行カードローン

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イオン銀行カードローンのココがおすすめ!

来店必要なし!WEBで手続き完了

イオン銀行口座がなくても借入可能(※)

90万円までの借入なら金利13.8%で利用可能

提携ATM手数料が0円で利用できる

※他行への振込融資の場合は平日13:30までに完了していることが条件

イオン銀行カードローンは初回サービスで他行への振込融資も行ってくれるため、イオン銀行の口座がなくても融資をしてくれる。また銀行カードローンとしては珍しく、土日祝日でも審査を行っている。またATMもイオン銀行他、E-net、ローソンATMなら年中手数料無料で利用可能だ。90万円以下の金利を見ても、トップクラスの金利で借入できる点はさすが新しく登場したカードローンといった印象だ。

借入限度額 実質年率 最短融資時間 土日融資 WEB契約完結
10~800万円 3.8%~13.8% 7日程度
パート・アルバイト 専業主婦 電話以外の在籍確認 総量規制 保証人
~50万円(※) 対象外 不要

※配偶者に安定した収入があることが条件

イオン銀行カードローンの公式サイトはこちら

    イオン銀行カードローンってどんなカードローン?

    イオン銀行といえば、
    大型ショッピングモールのイオンに入っている、
    イオングループの銀行サービスだ。

    そして数あるカードローンでも、
    好条件で融資しているのがイオン銀行カードローンだ。

    ただし、イオン銀行カードローンの利用には条件がある。

    イオン銀行カードローンに申込できる人

    まず、イオン銀行カードローンを利用するには、

    • 運転免許証
    • パスポート

    のいずれかを持っていることが条件となる。
    そして利用できる属性の人は以下の表の通りだ。

    会社員 派遣社員 公務員 アルバイト パート
    自営業 水商売 専業主婦(※) 学生 年金受給者
    ×

    ※配偶者に安定した収入がある人

    20~65歳までの人で安定した収入がある人

    イオンクレジットサービス(株)、又はオリックス・クレジット(株)の保証を受けられる人

    イオン銀行カードローンへ申込の時に必要な書類について

    • 運転免許証、もしくはパスポート
    • 収入証明書(※)

    ※審査によって提出が必要となる場合がある

    他の銀行と違うのが、
    本人確認書類が申込条件となっている、
    運転免許証、もしくはパスポートが必要ということだ。

    収入証明書に関しては、
    審査次第で提出が必要になる場合があるとのこと。

    収入証明書として認められるもの

    • 源泉徴収票(前年度)
    • 給与明細(直近3か月以内に発行された給与明細2ケ月分)
    • 直近の住民税決定通知書

    しかし近年、融資時には、
    年収を確認するケースも増えているため、
    用意しておいたほうがよいだろう。

    源泉徴収票、給与明細は勤務先の記載が必要、個人事業主と法人代表者の場合は「直近の住民税決定通知書」の提出となる。

    イオン銀行カードローンの申込から融資までの流れ

    イオン銀行カードローンだが、
    「WEB完結」とったインターネット申込に対応している。

    借入までの手順は以下の通りだ。

    • インターネット申込→メールアドレスが必須
    • 本人確認書類の提出→専用マイページにアップロード
    • 審査
    • 審査結果→登録したメールアドレスにお知らせ
    • 契約完了
    • 振込融資、もしくはローンカード到着後に借入

    申込後に必要書類をアップロード後、
    審査が行われるため、事前に運転免許証はもちろん、
    念のため、収入証明書も用意はしておきたい。

    イオン銀行カードローンの審査について

    審査は保証会社である、

    • イオンクレジットサービス株式会社
    • オリックス・クレジット株式会社

    が行うとのこと。

    審査は申し込み時に入力した情報、
    提出する必要書類、信用情報などと突き合わせ、
    融資可能か判断するという流れだ。

    審査は自社グループで行うことから、
    楽天銀行のカードローン同様、審査難易度は下がると考えている。

    イオン銀行カードローンの融資までどのくらい時間はかかる?

    審査時間は公表していないが、
    必要書類を早くアップロードすることが、
    融資までの時間を短縮するためのポイントとなる

    またイオン銀行の口座有無によって、
    融資の対応時間に違いがでてくる。

    イオン銀行の口座がある場合

    イオン銀行口座を持っている人なら、
    問題なく最短での借入が可能だ。

    なぜなら審査が終われば、
    振込融資で対応してくれるからだ。

    イオン銀行の口座がない場合

    イオン銀行の口座を持っていない人でも、
    初回融資だけは他行への振込融資を行ってくれるそうだ。

    振込するのには申込してきた人の、
    本人名義の口座と口座番号が必要となる。

    ただし他行へ振込をする場合、
    13:30までに全ての手続きを完了させておくのが条件だ。

    また申込した時に同時に口座開設が必要となる。

    口座開設はインターネットからも開設可能なので、
    店頭まで行かなくても、カードローンを申込した時に開設可能だ。

    振込融資は新規申込時に1回だけ可能、依頼方法について

    イオン銀行カードローンだが、
    新規申込時に1回限り、金融機関口座への振込が可能(※)だ。

    情報参照元:イオン銀行カードローン よくある質問より

    振込融資依頼時の注意点

    他行への振込も対応した振込融資は、
    初回1回のみのサービスだそうだ。

    注意点としては振込融資先情報を間違えないことだ。

    なぜなら間違えて送信した場合でも、
    初回振込サービス1回分とカウントされてしまうからだ。

    もし、振込先情報を間違えると、
    振込融資は利用できなくなってしまうのだ。

    振込融資の依頼方法について

    イオン銀行カードローンに申込し、
    審査が完了すると申込時に登録したメールアドレスに、
    審査結果の通知メールが届く。

    このメールにURLが添付されているので、
    URLをクリックすると振込先情報の入力ページに飛び、
    情報を入力、確認ボタンを押せば手続き完了だ。

    この後にはイオン銀行から確認の電話が入るが、
    問題がなければ、振込融資は実行される。

    借り入れ用のカードが届くまではどのくらいかかるのか?

    カードが届くまでの日数を考えると、
    最短でも10日~14日はかかるとのこと。

    つまり、カードを使った借り入れができるようになるまでは、
    10日以上はかかると考えておくことだ。

    もし急ぎで借りたいのであれば、
    振込み融資を依頼するか、融資まで時間のかからない、
    他のカードローンを利用するのが良いだろう。

    最短即日融資が可能なカードローン
    プロミスレイクALSAモビットなど

    カードの受取人確認サポートについて

    カードは佐川急便で送られてくるのだが、
    受け取り時に「名前」「住所」「運転免許証」で、
    本人確認をしてから渡すというサービスだ。

    要するに本人以外ではカードは受け取れないのだ。

    本人以外が受け取れないため、
    家族が勝手に受け取り、カードを手にすることはできないわけだ。

    イオン銀行カードローンの金利について

    イオン銀行カードローンだが、
    まずメリットとして、低金利で融資してもらえることだ。

    金利は銀行カードローンの中でも、
    トップクラスの低金利で設定されている。

    利用限度額 金利
    10万円~90万円 11.8%~13.8%
    100万円~190万円 8.8%~13.8%
    200万円~290万円 5.8%~11.8%
    300万円~390万円 4.8%~8.8%
    400万円~490万円 3.8%~8.8%
    500万円~590万円 3.8%~7.8%
    600万円~790万円 3.8%~5.8%
    800万円 3.80%

    特に90万円以下の金利は13.8%、
    これはメガバンクも含め、5本指に入る金利だ。

    本人確認書類の提出物など、
    他社よりも利用条件は、やや融通は利かないが、
    この金利条件で借りられることはメリットだ。

    イオン銀行カードローンは土日祝日でも融資してくれる?

    審査は年中対応しているとのことなので、
    土日祝日でも融資が可能なのか確認してみた。

    イオン銀行カードローンだが土日祝日も審査は行っている。

    ただし、審査に2日以上かかるため、
    仮に土曜日に申し込みしても、日曜日に借りることはできないとのこと。

    またGW(ゴールデンウィーク)中も審査はしているが、
    振込融資に対応できないため、融資自体は不可能とのことだ。

    イオン銀行カードローンの在籍確認について

    借入の審査に付き物なのが、
    働いている会社への在籍確認の電話連絡だ。

    公式サイトはこちら限り、
    電話連絡のことが一切書かれていないので、
    イオン銀行に確認してみた。

    イオン銀行の在籍確認は電話で行うそうだが、
    必ず確認があるわけではないとのこと。

    • 自身に電話がかかってくる
    • 会社(働き先)に電話がかかってくる
    • 電話なし

    この3パターンのいずれかになるそうだ。

    在籍確認の電話が取れない場合はどうなるの?

    ちなみにもし、会社宛の在籍確認が取れない、
    例えば、会社が個人情報を外部に漏らせないといった場合だが、
    在籍確認の電話ができないことを前提に審査は行われる。

    融資審査において、マイナス評価なるかは、
    審査を行う保証会社の判断となる。

    ただ、在籍確認が取れない=融資不可ではないことはわかった。

    イオン銀行カードローンの借入・返済について

    借入方法について

    • 振込融資(※)
    • イオン銀行ATM
    • 提携ATM

    ※初回1回のみ他行への振込も可能

    返済方法について

    • イオン銀行普通口座から引き落とし
    • 提携ATM

    提携ATMについて

    イオン銀行カードローン提携ATM(E-net,ローソンATM)

    イオン銀行カードローン提携ATM(みずほ銀行ATM,三菱UFJ銀行ATM,ゆうちょ銀行ATM,三井住友銀行ATM,りそな銀行ATM,信用金庫ATM,信用組合ATM,ろうきんATM)

    提携ATMの利用手数料について

    提携ATM イオン銀行
    E-net
    ローソンATM
    みずほ銀行
    三菱UFJ銀行
    ゆうちょ銀行 その他時間帯
    提携ATM
    利用可能時間 24時間365日 平日
    8:45~18:00
    平日
    8:45~18:00
    祝日以外
    9:00~14:00
    全日
    手数料 無料 無料 無料 108円~216円

    他、詳細はイオン銀行カードローン提携ATM手数料を参照

    返済期日について

    • 毎月20日

    イオン銀行ATM、提携ATMから返済する場合は毎月1~20日の間に返済

    借入額に対する実質年率と月々の最低返済額

    利用残高 実質年率 最低返済額
    ~30,000円以下 13.8% 1,000円
    30,001~50,000円 13.8% 2,000円
    50,001~100,000円 13.8% 3,000円
    100,001~200,000円 13.8% 5,000円
    200,001~300,000円 13.8% 10,000円
    300,001~400,000円 13.8% 10,000円
    400,001~500,000円 13.8% 10,000円

    最低返済額は非常に低く設定されている。

    特に10万円以下の場合は1,000円とあるが、
    この返済金額ではなかなか完済できない

    随時返済を行えるなら行うことをおすすめする。

    返済シミュレーション

    イオン銀行カードローンで10万円、金利13.8%で借入し、毎月1万円返済した場合

    返済回数 元金 返済額 利息
    1 ¥100,000 ¥10,000 ¥1,134
    2 ¥91,134 ¥10,000 ¥1,034
    3 ¥82,168 ¥10,000 ¥932
    4 ¥73,100 ¥10,000 ¥829
    5 ¥63,929 ¥10,000 ¥725
    6 ¥54,654 ¥10,000 ¥620
    7 ¥45,274 ¥10,000 ¥514
    8 ¥35,788 ¥10,000 ¥406
    9 ¥26,194 ¥10,000 ¥297
    10 ¥16,491 ¥10,000 ¥187
    11 ¥6,678 ¥6,753 ¥76
    利息合計 ¥6,753

    イオン銀行カードローンで10万円借入した時、
    最低返済額は3,000円で設定されている。

    しかし3,000円ずつの返済となると、
    完済まで返済回数43回、利息は26,329円となる。

    どうしても返済に厳しい時は3,000円の返済でも良いが、
    できるだけ多めに返済していくのが、無駄な利息を払わないコツだ。

    まとめ!イオン銀行カードローンはこんな人におすすめ!

    イオン銀行に口座がなくても
    他行への振込融資をしてくれるなどサービスも充実、
    金利などのスペックも申し分がない銀行カードローンだ。

    難点としては本人確認書類が限られることだ。

    ただ普段からイオンを利用しているなら、
    借入や返済もしやすいので、利用価値は非常に高いだろう。

    イオン銀行カードローンの公式サイトはこちら