三菱UFJ銀行 バンクイックの審査について落ちた経験もふまえ解説しよう

三菱UFJ銀行のカードローン、バンクイックの審査は甘いという情報も見かけるが実際のところ、審査が甘くない。

これはアコムが審査担当をしており、審査通過率が高いことから言われているが、審査通過率だけで単純に審査に通りやすいとは考えていない。

これは筆者自身もバンクイックの審査に落ちた体験からも感じている。

筆者がバンクイックの仮審査に落ちた時の審査結果画面だ。
三菱UFJ銀行バンクイックで審査に落ちた時の画像

この記事ではバンクイックの審査に関する様々な情報を調査、解説している。バンクイックの審査に不安がある人は是非、最後まで読んでみてほしい。

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バンクイックの審査は仮審査と本審査に分かれている

バンクイックの審査は「仮審査」と「本審査」に分かれており、申し込み後、まず仮審査が行われ、仮審査に通過後、本審査に進む。

本審査においては、勤務先への在籍確認の電話、本人確認書類などの提出が必要となる。

バンクイックで本人確認書類と認められるもの

バンクイックの審査に必要な本人確認書類一覧

収入証明書が必要な場合とは

収入証明はバンクイックで50万円以上の融資を希望する場合、提出が必要となる。

提出可能な収入証明書
  • 源泉徴収票
  • 住民税決定通知書
  • 納税証明書
  • 確定申告書
バンクイックの審査で必要となる収入証明書一覧(源泉徴収票,確定申告書等)

もし融資を急ぎの人であれば、希望する融資額にもよるが、本審査に進んだ時のことを考え、申し込み前に本人確認書類だけでも用意しておきたい。

本人確認書類や収入証明書はスマホで提出可能

バンクイックの場合、本人確認書類や収入証明書の提出は写真をWEBからアップロードできる。

アプリ経由で写真を撮る必要はなく、写真を添付すればよいので、事前に撮っていた写真でも提出できる。

アプリ経由で書類を提出する場合、アップロード時に書類が手元になければならないが、バンクイックは写真データがあればアップロードできるのもポイントだ。

バンクイックの審査は何を審査するのか?

バンクイックの審査は三菱UFJ銀行、そして保証会社であるアコムが行い、申し込みしてきた人の属性、信用情報、年収や勤続年数などから融資可能か?など様々な項目から行われる。

仮審査では申し込み情報からどのような人か?仕事は何をしていて年収はどのくらいか?働いて何年ぐらいか(勤続年数)?過剰融資となる可能性はないか?過去に金融事故を起こしていないかを確認する。

本審査に進む前に勤務先に在籍しているか確認を行い(在籍確認)、本人確認書類の提出含め、複合的に本審査を行う。

仮審査で重要視される審査項目とは

仮審査では申し込み時に入力してきた情報、それと信用情報機関のデータを参照、全ての項目が審査上で関係してくるが、中でも重要視されるのが以下の項目だ。

  • 年収
  • 勤続年数
  • 過去のローン他利用歴(金融事故歴)
なぜ年収を重要視するのか

年収は過剰融資防止、返済能力を図るためにも重要となる。

バンクイックは銀行カードローンであるため、年収に対し融資額の制限は法律的にはない。

しかし、50万円を超える融資を希望する場合、融資は過剰融資の可能性があるため、年収の半分以上の融資は控えている傾向があり、年収は無視できない項目だ。

管理人
管理人

消費者金融からの借り入れは総量規制の対象となるため、年収の3分の1までの貸付といった法律で制限がある。

勤続年数は長いほうが良い

勤続年数は長ければ長いほうが審査には有利だ。長く働いているということは収入の安定に繋がるという判断材料になるからだ。

勤続年数は短くても半年以上と言われているが、当サイトで調査した結果でも1年以上であるほうが審査に通る可能性は高かった。

勤続年数審査に通過した人数
半年未満1人/5人中
半年以上1年未満1人/5人中
1年以上3年未満3人/5人中
3年以上3人/5人中

審査に通過した理由は勤続年数だけではないが、可能であれば、勤続年数は1年以上が望ましいとは感じている。

過去のローン他利用歴で問題があるかどうか

過去に他社ローンを利用した時に、返済の長期延滞、踏み倒し、自己破産歴があるか?つまりは金融事故に該当することを起こしていないかだ。

金融事故を起こしている人の場合、バンクイックに限らず、他社カードローンはもちろん、マイカーローン、クレジットカードの契約も難しくなる。

また保証会社であるアコムで金融事故を起こしている場合も同様に審査通過は難しくなる。

バンクイックの本審査で行われる在籍確認とは

本審査に進むと在籍確認があるこれは勤務先に電話があり、きちんと働いているか?安定した収入があるのか?を判断する。

この在籍確認の電話ではバンクイックの名は名乗らず、個人名等で電話をしてくるので、バンクイックと知られることはまずない。

だが、会社名を名乗らないため、この在籍確認の電話を不審に思われる可能性も否定できない

もし、この在籍確認の電話を避けたいなら、仮審査結果メールに記載されている連絡先(0120-959-555)に相談しよう

バンクイックの審査関連の相談連絡先情報

相談したからといって、審査に悪影響はでない。在籍確認が取れないほうが審査に影響するため、不安な人は迷わず連絡すべきだ。

バンクイックの審査は保証会社の審査通過率だけで判断できない

バンクイックの審査は保証会社であるアコムが行っている。

バンクイック自身も審査を行うが、保証会社であるアコムが審査において、重要な役割を担っている

バンクイックの商品概要
バンクイックの審査にアコムが関係している証拠画像
バンクイックに申し込みした時のURLを確認すればわかる

このアコムは貸付実績、審査通過率が業界トップの消費者金融と言われており、過去の審査通過率を見ても軒並み高めだ。

大手消費者金融3社の審査通過率(2019年5月~7月)
消費者金融名消費者金融名消費者金融名審査通過率平均各月の審査通過率
平均審査通過率2019/52019/62019/7
プロミス45.07%44.0%46.0%45.2%
アイフル43.17%42.4%44.0%43.1%
アコム45.6%44.0%48.0%44.8%

データは各消費者金融月次データを参照

この審査通過率が高いということは、申し込み後の審査に通った人の割合が多いことを指す

つまり、バンクイックは審査が甘いと言われる理由として、この審査通過率だけを見れば、そう判断されるのも頷けれる。

しかし、この審査通過率はあくまで目安であり、先ほど解説した通り、バンクイックの審査は様々な項目から判断されるため、一概に審査通過率だけで審査が甘いとは言えない。

審査を行う保証会社(アコム)の役割も知っておこう

保証会社は審査だけでなく、もし返済が滞った場合などであればまず、アコムがバンクイックに代位弁済する。

~代位弁済とは~
金融機関は融資を行なう際に、万が一返済できなくなったときに備えて、融資を受ける人に対して保証人を立てるよう求めることがあります。一般的に、住宅ローンなどの有担保ローンにおいては、信用力のある人を保証人として立てることが融資の条件になっていることが多いです。保証人は、融資を受けた本人が何らかの理由により返済不能に陥ったとき、債務者に代わって返済を行ないます。

引用元:代位弁済とは?

あとは借り手に対し、アコムが返済を請求していく形となる。

アコムからしても、返済能力の乏しい人にお金を貸すのは「貸し倒れ」のリスクが高くなるため、審査は慎重に行うのは当然だ。

もちろん、過去にアコムから借り入れした経験があり、金融事故に該当するような事を起こした人は審査に通る可能性は下がる。

バンクイックの審査時間について

バンクイックの審査時間だが、仮審査から本審査完了まで最短でも2日はかかる

審査時間は融資希望額によって、また申し込みが殺到している場合は時間がかかることは踏まえて、本審査結果が出るまで2日以上はかかると考えておこう。

「仮審査」結果は申し込みした日中に届くこともある

ただし、仮審査で落ちた場合、申込した日中に審査結果が届くケースもある。

これは実際に筆者がバンクイックに申し込み、仮審査で落ちた時がそうだった。

管理人
管理人

仮審査も翌日以降の連絡と考えていたので驚きだった。

バンクイックへ申込した日に審査結果の連絡があった

仮審査の結果は申し込み時、登録したメールアドレスに30分程度で届いたが、仮審査に落ちた結果画面は非常にあっさりしたものだった。

筆者が申込した時の情報
申込日2018年3月20日
申込時間9時39分
申込完了時間9時45分
審査結果メール到着時間10時21分

申込から仮審査の結果メールが届くまでの時間経過と結果内容

以下、申込画面のキャプチャ画像となるが、申し込みをスタート、完了まで約5分だった。

実査にバンクイックに申込した時にかかった時間

そして申し込みから1時間経たない間に、バンクイックから審査結果のメールが届いていた。

バンクイックから届いた審査結果メール画像

メールに記載されていたURLをクリックすると、審査結果ページへのログイン画面が開く。

ログイン画面で暗証番号を入力してすすむ。

バンクイックの審査結果ログイン画面

これが仮審査に落ちた時の審査結果のご案内表示だ。

バンクイックの仮審査で落ちた時の画面
管理人
管理人

バンクイックの仮審査については今後も申し込み他、調査を続けていく。

仮審査に時間がかからない理由を考察してみた

仮審査は信用情報機関のデータを参照、過去の借入状況などから審査(与信判断)される。

バンクイックの個人情報の取り扱いに関する同意書にある与信判断に利用される信用情報機関一覧

仮審査はこの信用情報機関のデータから、他社借入状況や過去の金融事故歴などを自動審査、融資可能かを判断するため、時間がかからない。

管理人
管理人

しかし筆者は過去に支払いの延滞や踏み倒しなど…問題は起こしていなかった。

筆者がバンクイックの仮審査に落ちた理由を検証してみた

筆者が仮審査に落ちた理由として考えられたのは、他社カードローンで借入できる枠が残っていたことだ。

筆者は金融事故も起こしていなければ、安定した収入もあった。

ではなぜ審査に落ちたのか?これは他社カードローンの借入枠があったためではないか?と考えた。

他社カードローンの利用枠内訳
契約していたカードローン利用枠から借入できた金額
プロミス50万円
SMBCモビット50万円
三井住友銀行カードローン80万円

実は他社で借入できる枠があるのに、新規契約をしようとすると難しいケースがあるのだ。

要するにまだ他社で借りられるのに、今回、バンクイックに申し込みした(新規契約する)ことが貸し手側からすると「今以上の貸付するのはリスクがある」と判断した可能性だ。

これは年収、返済能力に対し、過剰融資になると判断したとも考えている。

貸しても返済するつもりがない、踏み倒される可能性があるなど

バンクイックの審査結果が遅い場合に考えられること

バンクイックの審査結果が遅い場合、考えられるケースを挙げてみよう。

  • 仮審査に通過、本審査へ進んでいる場合
  • 申込情報に相違がある(他社借入状況など)
  • 大型融資(50万円以上)を希望している場合
  • 本審査において勤め先への在籍確認が取れない

記事冒頭にも説明したが、2018年以降の銀行カードローンの審査は即日での回答は不可能であり、時間がかかる

とはいえ、まずありえないが、~1週間程経っても連絡がない場合、審査結果がこない理由を考えたほうがよいだろう。

バンクイックから審査結果がこない時はどうしたらいいのか

時間が経ってもバンクイックから、審査結果がなかなかこない事由となると、申し込み時に記載した連絡先の間違っている場合だ。

例えば、インターネット申込をした場合、審査結果は申し込み時に入力したメールアドレスに届く(※)。

電話申し込みの場合は電話、もしくは郵送にて審査結果が届く

つまり、メールアドレスが間違っていて、審査結果が届かない可能性をまず考えるべきだ。

申し込み時の入力情報を確認するには

申し込みした時の情報は、申込完了画面からダウンロードできる「申込内容控え」で確認できる。

バンクイック申込完了画面にある申込内容控えダウンロード方法

申し込み時には念のため、ダウンロードしておくことをおすすめする。

もしダウンロードしていない、入力情報も間違っていない場合であれば、バンクイックに連絡(※)し、審査状況を確認してみてほしい。

※フリーダイヤル:0120-959-555

バンクイックの審査に落ちる可能性が高い人とは

審査に通らない人の条件として、挙げられるのは以下のようなことに該当している場合だ。

  • 専業主婦の人
  • 無職の人
  • 過去5年以内に債務整理を行った人
  • 審査通過を目的に嘘の個人情報で申込した人
  • 既に他社の借入(借入枠)がある

つまり審査に通らない、落ちる人は、

  • 金融事故や虚偽の内容で申込してきた人
  • 安定した収入がない人
  • 既に他社で借りている(借りることができる)人

というわけだ。

金融事故についてだが、債務整理以外、過去に他社から借りた際、踏み倒し(時効の成立)をしている人も該当する。

金融事故などを起こしていなければ、あとは安定した収入があるかどうか?他社からの借入状況、筆者のように借り入れ枠が残っているなどが考えられる。

管理人
管理人

安定した収入だが派遣社員はもちろん、主婦でもパートをしていれば、安定した収入はあるとみなされる。

バンクイックの審査に通る可能性を上げるには

バンクイックの審査は申し込みする人がコントロールできないが、三菱UFJ銀行、そして保証会社であるアコムの信用度が高いほうが、審査に通る可能性は高くなる。

例えば、普段から三菱UFJ銀行口座をよく利用している(給与受け取り口座にしている)、過去にアコムを利用していた時に借り入れ、返済ともに問題がなかった(完済している)などだ。

これらをクリアしているからと言って、必ずしも審査に通るわけではないが、少なくとも該当している人のほうが、信用度が高いことは理解いただけるはずだ。

まとめ!バンクイックの審査について

管理人の経験からしてもバンクイックの審査は甘いとは考えられなかった。つまり、バンクイックの審査は厳しいと感じた。

審査難易度でいえば、消費者金融のほうが甘い、もしくは融資に積極な姿勢が見られるネットバンクのほうが低い。

またバンクイックの審査だが、早いタイミングで審査結果がきた場合、審査落ちしている可能性が高い

そして本審査に進むことを考えれば、2~3日は最低でもかかると考えておこう。

またバンクイックをはじめ、銀行カードローンは審査に時間がかかるため即日融資もできない。即日に融資を受けたければ、消費者金融のカードローンを選ぶしかない。

審査だけでなく、いつまでに借りたいのか?もバンクイックを選ぶ時に考えてみてほしい。

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