バンクイックは甘い?仮審査に落ちた経験から理由を検証してみた

三菱UFJ銀行のカードローン、バンクイックの審査は甘いといった情報も見かけますが、審査は甘くなく、誰でも借りられるわけではありません。

審査が甘いと言われている理由を考えますと、バンクイックの審査はアコムが担当しており、アコムの審査通過率が高いことに起因している可能性がありますが、審査通過率だけで単純に審査に通りやすいとは言えません。

これはバンクイックで審査落ちした筆者の経験からも感じたことです。

筆者がバンクイックの仮審査に落ちた時の審査結果画面だ。
三菱UFJ銀行バンクイックで審査に落ちた時の画像

この記事ではバンクイックの審査に関する様々な情報を調査、解説しています。

バンクイックの審査について知りたい、審査落ちの不安がある人は筆者の体験を含めた情報が参考になれば幸いです。

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バンクイックの審査は仮審査と本審査に分かれている

バンクイックの審査は「仮審査」と「本審査」に分かれており、申し込み後、まず仮審査が行われ、仮審査に通過できれば本審査へ進みます。

詳しくは後ほど解説しますが、仮審査では主に信用情報機関の情報を照会しつつ、保証会社であるアコムが審査を行います。

管理人
管理人

照会される信用情報は「CIC」「JICC」「JBA(全国銀行協会)」で保管されている情報であり、他社ローンやクレジットカードの利用状況等が登録されています。

仮審査通過後に行われる本審査では、申し込み時に入力された情報の正確性、真偽を確認するために本人確認書類の提出、勤務先への在籍確認の電話が行われます。

バンクイックで本人確認書類と認められるもの
  1. 運転免許証
  2. 健康保険証
  3. パスポート
  4. 個人番号カード
  5. 在留カード(外国籍の方の場合)
  6. 特別永住者証明書(外国籍の方の場合)

上記書類を2点用意しましょう。

もし上記「1~6」の書類を1点しか用意できない場合は、バンクイックのテレビ窓口にて手続きを行うか、以下の書類1点を併せて提出しましょう。

その他の書類
  • 住民基本台帳カード(顔写真入り)
  • 運転経歴証明書(平成24年4月1日以降交付のもの)
  • 官公庁から発行・発給された書類で官公庁が顔写真を貼付したもの(※)
  • 各種福祉手帳(身体障害者手帳など)
  • 住民票の写し(コピーではありません)等

※本人が提示したものに限る

補完書類(現住居の記載がある本人名義のもの&領収書日付等が6ヵ月以内のもの)
  • 公共料金の領収書(電気・水道ガス・固定電話・NHK)
  • 国税・地方税の領収書、納税証明書
  • 社会保険料の領収書

本人確認書類が用意できない場合は「その他の書類」から2つ、「その他の書類」と「補完書類」から1つずつ用意しましょう。

収入証明書が必要な場合とは

収入証明はバンクイックで50万円以上の融資を希望する場合は提出が必要です。

提出可能な収入証明書
  • 源泉徴収票
  • 住民税決定通知書
  • 納税証明書
  • 確定申告書
バンクイックの審査で必要となる収入証明書一覧(源泉徴収票,確定申告書等)

もし急ぎで融資してほしい場合であれば、本審査に進んだ時のことを考え、申し込み前にこれらの書類は用意しておきましょう。

本人確認書類や収入証明書はスマホで提出可能

バンクイックは本人確認書類や収入証明書の提出をWEB上の専用ページからアップロードできます。

専用アップロードページ:https://mncollect.bk.mufg.jp/honkaku/A000

アプリ経由で書類を提出する場合、アップロード時に書類が手元に必要ですが、バンクイックはアプリ経由ではないため、写真データがあればアップロードできます。

バンクイックの審査は何を審査するのか?

バンクイックの審査は三菱UFJ銀行、そして保証会社であるアコムが行います。

申し込みしてきた人の属性、信用情報、年収や勤続年数などから融資可能か?様々な項目から判断されます。

仮審査では、

  • 申し込みしてきた人はどんな人か?
  • 仕事は何をしていて年収はどのくらいか?
  • 働いて何年ぐらいか(勤続年数)?
  • 過剰融資となる可能性はないか?
  • 過去に金融事故を起こしていないか?

を確認、申し込み時の情報から審査されます。

仮審査で重要視される審査項目とは

仮審査では申し込み時に入力してきた情報、それと信用情報機関のデータを照会し、審査が進められていきます。

バンクイックの個人情報の取り扱いに関する同意書にある与信判断に利用される信用情報機関一覧

全ての項目が審査では関係しますが、中でも重要視されるのが以下の項目です。

  • 年収
  • 勤続年数
  • 過去のローン他利用歴(金融事故歴)
なぜ年収を重要視するのか

年収は過剰融資防止、返済能力を図るためにも重要だからです。

バンクイックは銀行カードローンであるため、年収に対し融資額の制限はありません(総量規制の対象外)。

しかし融資は過剰融資防止のため、また年収の半分以上の融資は控えている傾向もあるため、年収は無視できない項目だ。

管理人
管理人

ちなみに消費者金融からの借り入れは総量規制の対象となるため、年収の3分の1までの貸付しかできません。

勤続年数は長いほうが良い

勤続年数は長ければ長いほうが審査には有利に働きます。長く働いているということは収入の安定に繋がるという判断材料になるためです。

勤続年数は短くても半年以上と言われていますが、当サイトで調査した結果、1年以上の勤務年数である場合のほうが審査に通る可能性は高かったです。

勤続年数審査に通過した人数
半年未満1人/10人中
半年以上1年未満2人/10人中
1年以上3年未満4人/5人中
3年以上3人/5人中

勤続年数が長くても審査に通った人が最も多いわけではなかったことから、勤続年数が全てではなかったものの、勤続年数は1年以上が望ましいことはわかりました。

過去のローン他利用歴で問題があるかどうか

過去に他社ローン(クレジットカードも含む)を利用した時に、

  • 返済の長期延滞(61日以上、もしくは3ヶ月以上)
  • 踏み倒し
  • 自己破産歴

など起こしている場合、信用情報に事故歴として登録されます。

この事故歴は即ち、金融事故扱いとなり、バンクイックに限らず、他社のカードローンはもちろん、ローン全般、クレジットカードの契約も難しくなります。

事故歴は5年、もしくは10年立つと登録情報から抹消されますが、信用情報から事故歴が抹消されたとしても、過去に保証会社であるアコムで金融事故を起こしている場合、信用情報に関係なく、審査通過は難しくなる可能性もあります。

管理人
管理人

信用情報機関に情報が残っていなくても、アコムの顧客情報に金融事故を起こしたデータが残っている場合は審査を否決される可能性があります。

バンクイックの本審査で行われる在籍確認とは

本審査では勤務先に在籍しているか確認を行います。

これが在籍確認と呼ばれるものですが、勤務先へ電話することで、安定した収入の有無、返済能力の有無を判断されます。

もし在籍確認の電話を避けたい場合、仮審査結果メールに記載されている連絡先(0120-959-555)に相談しましょう

バンクイックの審査関連の相談連絡先情報

相談したからといって審査に悪影響はありません。

在籍確認が取れないほうが審査に影響するため、不安な人は迷わずバンクイックに連絡を入れましょう。

バンクイックの審査は保証会社の審査通過率だけで判断できない

バンクイックの保証会社はアコムです。

バンクイックの商品概要
バンクイックの審査にアコムが関係している証拠画像
バンクイックに申し込みした時のURLを確認すればわかる

このアコムの審査通過は他の保証会社(消費者金融)の審査通過率と比較しても見ても高めです。

大手消費者金融3社の審査通過率(2019年5月~7月)各消費者金融月次データを参照
保証会社審査通過率
2019/5
審査通過率
2019/5
審査通過率
2019/5
審査通過率
平均
プロミス45.07%44.00%46.00%45.20%
アイフル43.17%42.40%44.00%43.10%
アコム45.60%44.00%48.00%44.80%

審査通過率が高いということは、申し込み後の審査に通った人の割合が多いことを指します

つまり、バンクイックの審査が甘いと言われる理由は、この審査通過率だけを見れば、そう判断されるのも頷けます。

しかし、この審査通過率はあくまで目安であり、先ほど解説した通り、バンクイックの審査は様々な項目から判断されるため、一概に審査通過率だけで審査が甘いとは言えません。

審査を行う保証会社(アコム)の役割も知っておこう

保証会社は審査だけでなく、もし返済が滞った場合、アコムがバンクイックに代位弁済を行います。

~代位弁済とは~
金融機関は融資を行なう際に、万が一返済できなくなったときに備えて、融資を受ける人に対して保証人を立てるよう求めることがあります。一般的に、住宅ローンなどの有担保ローンにおいては、信用力のある人を保証人として立てることが融資の条件になっていることが多いです。保証人は、融資を受けた本人が何らかの理由により返済不能に陥ったとき、債務者に代わって返済を行ないます。

引用元:代位弁済とは?

あとはバンクイックに代わり、アコムが返済を利用者に請求していきます。

アコムとしても返済能力の乏しい人への融資は「貸し倒れ」のリスクが生じるため、審査は慎重に行うのは当然といえます。

バンクイックの審査時間について

バンクイックの審査時間だが、仮審査から本審査完了まで最短で2日はかかります

審査時間は融資希望額や申し込みが殺到しているなど、状況によっては時間がかかることがあるため、本審査結果が出るまで2日以上はかかると考えておきましょう。

「仮審査」結果は申し込みした日中に届くこともある

本審査とは違い、仮審査の場合は申し込みした当日に審査結果が届くケースもあります。

筆者がバンクイックに申し込み、仮審査で落ちた時は申し込み完了後、数時間で仮審査落ちのメールが届きました。

管理人
管理人

仮審査も翌日以降の連絡と考えていたので驚きだった。

申し込みから仮審査の結果メールが届くまでの時間経過と結果内容

筆者が申込した時の仮審査結果が届くまでの経過時間
申込日2018年3月20日
申込時間9時39分
申込完了時間9時45分
審査結果メール到着時間10時21分

申し込みをスタート、申し込み完了まで約5分。

実査にバンクイックに申込した時にかかった時間

申し込みから41分でバンクイックから審査結果のメールが届きました。

仮審査に落ちた結果画面は非常にあっさりしたものでした。

バンクイックから届いた審査結果メール画像

メールに記載されていたURLをクリック、審査結果ページへのログイン画面が開きます。

ログイン画面で暗証番号を入力します。

バンクイックの審査結果ログイン画面

そしてこれが仮審査に落ちた時の「審査結果のご案内」表示。

バンクイックの仮審査で落ちた時の画面

筆者がバンクイックの仮審査に落ちた理由を検証してみた

筆者は過去に支払いの延滞や踏み倒しなど…事故歴もありませんでした。

ではなぜ仮審査に落ちたのか?これは他社カードローンから借り入れできる枠が残っていたためではないか?と考えました。

他社カードローンの利用枠内訳
契約していたカードローン借入できた金額
プロミス50万円
SMBCモビット50万円
三井住友銀行カードローン80万円

実は他社で借りられる枠が残っていると、新規契約が難しい場合があります。

つまりまだ他社で借りられるのに、バンクイックに申し込みした(新規契約する)ことが、貸し手側からすると年収や返済能力を総合的に判断した結果、過剰融資になると判断した可能性です。

また筆者の借り入れできる枠を合算すると、総量規制の対象となる借り入れ枠で100万円、合計すると180万円借りられる状態であったのに、申し込みしたことを不審に思われた可能性も否めません。

バンクイックの審査結果が遅い場合に考えられること

バンクイックの審査結果がなかなか届かない、遅い場合に考えられる理由は以下が挙げられます。

  • メールアドレスなど連絡先の間違っている
  • 申込情報に相違がある(他社借入状況など)
  • 大型融資(50万円以上)を希望している場合
  • 仮審査に通過、本審査へ進んでいる場合
  • 本審査において在籍確認が取れない

そもそもバンクイックに限らず、銀行カードローンの審査は時間がかかりますが、~1週間程経っても連絡がない、審査結果が届かない時は何かしら問題が生じている可能性が高くなります。

バンクイックから審査結果がこない時はどうしたらいいのか

時間が経ってもバンクイックから審査結果がなかなか届かない時にまず考えられるのが、申し込み時に記載した連絡先の間違っている場合です。

例えば、インターネット申込をした場合、審査結果は申し込み時に入力したメールアドレスに届きます(※)。

電話で申し込みした場合は電話、もしくは郵送にて審査結果が届きます

つまりメールアドレスが間違っていて、審査結果が届かない可能性をまず考えるべきでしょう。

申し込み時の入力情報を確認するには

申し込みした時の情報は、申込完了画面からダウンロードできる「申込内容控え」で確認できます。

バンクイック申込完了画面にある申込内容控えダウンロード方法

申し込みした後、ダウンロードしておきましょう。

もしダウンロードしていない、入力情報も間違っていない場合であれば、バンクイックに連絡(フリーダイヤル:0120-959-555)し、審査状況を確認してみましょう。

バンクイックの審査に落ちる人とは

バンクイックの審査に落ちる人の傾向としては以下、該当している人が挙げられます。

  • 無職の人
  • 過去5年(もしくは10年)以内に債務整理を行った人
  • 現在も他社借り入れで返済していない(滞納中である)
  • 審査通過を目的に嘘の個人情報で申込した人
  • 既に他社の借入(借入枠)がある

つまり審査に通らない、落ちる人は、

  • 安定した収入がない人
  • 金融事故を起こした(起こしている)
  • 虚偽の内容で申込してきた人
  • 既に他社で借りている(借りることができる)人

です。

管理人
管理人

安定した収入だが派遣社員はもちろん、主婦でもパートをしていれば、安定した収入はあるとみなされる。

バンクイックの審査に通る可能性を上げるには

バンクイックの審査は三菱UFJ銀行、そして保証会社であるアコムの信用度が高いほうが審査に通る可能性は高くなります。

例えば、普段から三菱UFJ銀行口座をよく利用している(給与受け取り口座にしている)、過去にアコムを利用していた時に借り入れ、返済ともに問題がなかった(完済している)などです。

上記の事由に該当しているからといって、必ずしも審査に通るわけではありませんが、申し込みしてきた人の人となり、お金の動きが把握できることは確か。アドバンテージとなるでしょう。

まとめ

バンクイックの審査は甘いというよりも、バンクイックの審査は厳しく、審査難易度でいえば、消費者金融や融資に積極なネットバンクのカードローンのほうが低いと感じました。

審査時間は本審査も含めると、2~3日は最低でもかかるため、申し込みした当日中の即日融資は不可能です。

また他社からの借り入れ枠がある場合、バンクイックに申し込みする前に他社ローンの契約を解除しておく、もしくは借り入れ枠の減額も検討しましょう。

管理人
管理人

借り入れ枠を減らしてもバンクイックの審査に100%通るわけではないので、急ぎでお金を借りたい場合であれば、借りられるところから借りるのも一つです。

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