中国銀行(ちゅうぎん)カードローン「コ・レ・カ」

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中国銀行カードローン「コ・レ・カ」のココがおすすめ

中国銀行の支店があれば利用可能

中国銀行の住宅ローン利用者は優遇金利で借入可能

中国銀行の営業区域内や支店が近くにある人であれば利用可能な地方銀行カードローンだ。最大の特徴は中国銀行の住宅ローンを利用している人なら、優遇金利で融資してもらえることだ。ただ融資には7日程度かかるので急ぎで借りたい人には向かないのが残念だ。ちなみに筆者が聞き込み調査をした時のスタッフの対応も非常に丁寧で親切だった印象だった。

借入限度額 金利 最短融資時間 土日融資 WEB契約完結
10~500万円 4.8%~14.5% 約7日 × 来店必要
パート・アルバイト 専業主婦 電話以外の在籍確認 総量規制 保証人
× 対象外 不要

コ・レ・カの公式サイトはこちら

    中国銀行カードローン コ・レ・カってどんなカードローン?

    中国銀行は兵庫、岡山、広島、香川を営業区域とし、
    大阪や愛媛、鳥取、東京にも支店を置いている地方銀行だ。

    中国銀行カードローン コ・レ・カが利用できるのは、

    • 営業区域内に住んでいる人
    • 近くに中国銀行の支店がある人

    に限られる。

    あとコ・レ・カの利用には、
    中国銀行の普通預金口座を持っていることが条件だが、
    口座がなくても申込自体は可能だ。

    口座開設は申込後、
    審査に通ってから店頭にて口座開設をすればOKだ。

    中国銀行カードローン コ・レ・カに申込できる人

    会社員 派遣社員 公務員 アルバイト パート
    自営業 水商売 専業主婦 学生 年金受給者
    △(※) × ×

    ※配偶者に安定した収入がある場合のみ

    20~65歳までの人で安定した収入がある人

    保証会社である中銀カード株式会社またはSMBCコンシューマーファイナンスの保証が受けられる人

    中国銀行カードローン コ・レ・カの借入金利について

    利用限度額 金利
    10万円~90万円 14.5%
    100万円~190万円 13.0%
    200万円~290万円 11.0%
    300万円~390万円 9.0%
    400万円~490万円 7.0%
    500万円 4.8%

    以前は上限金利が5.5%だったが引き下げられ「4.8%」に、
    200万円~290万円借りた時の金利が「11.0%」に引き上げられた。

    また上記金利だが、
    中国銀行で住宅ローンを利用している人なら、
    優遇金利で借りることも可能だ。

    利用限度額 金利
    10万円~90万円 8.0%
    100万円~190万円 8.0%
    200万円~290万円 8.0%
    300万円~390万円 8.0%
    400万円~490万円 6.5%
    500万円 4.8%

    驚きなのが90万円以下の借入で、
    金利が10%を切ることだ。

    これはメガバンクのカードローンと比較しても、
    かなり低い金利で利用できるのだ(※)。

    ※WEB契約の場合は適用されないので注意が必要。

    メガバンクのカードローンで90万円借入した時の金利一覧

    会社名 実質年率(金利)
    三井住友銀行 14.5%
    みずほ銀行 14.0%
    三菱UFJ銀行 14.6%

    もし中国銀行で住宅ローンを利用しており、
    カードローンを考えているなら、コ・レ・カを利用すべきだろう。

    ちなみに中国銀行にはコ・レ・カの他、
    2種類のカードローンが案内されている。

    中国銀行の「ATMカードローン」「カードローンミニ」について

    中国銀行のカードローンには、
    「ATMカードローン(※)」「カードローンミニ」もある。

    ※以前は同スペックで「i-コ・レ・カ」という名前で案内されていた

    ATMカードローン

    中国銀行ATMカードローンのバナー画像

    このATMカードローンを利用できる人は、

    • 既に中国銀行の普通預金口座があること
    • キャッシュカードを持っている人

    に限られる。

    また借入できる金額が100万円、
    100万円借りた時の金利はコ・レ・カと変わらない。

    商品名 利用限度額 金利
    コ・レ・カ 10~500万円 5.5%~14.5%
    ATMカードローン 10~100万円 14.5%

    違いとしては、ATMカードローンであれば、
    店頭にて契約の手続きを行う必要がないことだ。

    ちなみに融資は審査通過後、
    手持ちの中国銀行キャッシュカードを利用し、すぐATMで借り入れも可能だ。

    また返済用に利用する、
    普通預金の残高が不足している時には、
    自動融資される仕組みも特徴だ。

    カードローンミニ

    カードローンミニは10万円、30万円、50万円といった融資枠を、
    現在利用している中国銀行普通預金(もしくは総合)口座にセットされる。

    中国銀行カードローンミニのバナー画像

    残高不足時に自動融資される仕組みもあり、
    返済はカードローンミニがセットされる口座へ振り込み、
    年2回(2月と8月)に引き落としされる。

    預金残高が増えるイメージだが、
    知らないうちにカードローンミニを利用している、
    ということがないよう、管理はしておきたいところだ。

    中国銀行カードローン コ・レ・カの申し込みから融資までの流れについて

    • インターネット、FAX、電話にて申し込み
    • 審査
    • 来店にて必要書類を提出&契約
    • 融資

    申込は店頭窓口でも可能だが、
    より早く利用したいのであれば、インターネット、
    もしくは店頭に置いている申込用紙をFAXするのが早いとのことだった。

    ただ、店頭に申込用紙を取りにいくのであれば、
    インターネットから申し込んだほうが手間は省けるだろう。

    また初回融資の際は店頭に足を運ぶ必要がある
    振込融資などに対応していないのはやや不便と言えるだろう。

    中国銀行カードローン コ・レ・カに申し込む時に必要な書類について

    申込時というよりも契約時に必要なものだが、
    下記のいずれかの書類と、

    • 運転免許証
    • パスポート
    • 住民基本台帳カード(顔写真付)
    • 個人番号カード

    健康保険証を合わせた2点が必要、
    印鑑(普通預金の届印として使用)が必要となる。

    また借入時の審査結果次第だが、
    前年度の収入がわかる「収入証明書」が必要となる場合がある。

    もし収入証明書を提出する場合だが、
    審査結果次第で提出する書類を指示するそうだが、
    会社員であれば源泉徴収票、個人事業主なら確定申告書で大丈夫だろう。

    中国銀行カードローン コ・レ・カは即日融資可能?融資までの時間は?

    コ・レ・カの審査を含め、
    融資までにかかる時間は7日程度かかるため、
    即日の融資には対応していない。

    どうしても申込した日に融資してほしい人であれば、
    申し込み当日に融資可能な他のカードローンを利用したほうが良いだろう。

    特集!申込から契約まで当日中に完了するカードローン

    コ・レ・カは土日でも申込は可能

    コ・レ・カだが中国銀行の営業していない土日でも、
    ちゅうぎん住宅ローンセンターでも申込自体はできるそうだ。

    ただ申込自体はできるものの、
    融資は中国銀行の窓口で契約手続きが必要となるため、
    結局は月曜日以降の営業日となる。

    やはり、インターネット申込が便利といえる。

    中国銀行カードローン コ・レ・カの在籍確認について

    中国銀行カードローン コ・レ・カの在籍確認は、
    申込完了後に行われる審査の途中で勤め先にかかってくる場合がある。

    なので、必ずしも電話確認があるわけではないそうだ。

    電話がかかってくるかどうかは審査を行う、
    保証会社次第とのことだ。

    ちなみに聞き込み調査を行った時の話では、
    保証会社の申込担当のスタッフの経験からすると、
    健康保険証が社会保険の人の場合であると、
    電話での在籍確認にならないケースが多いとは言っていた。

    コ・レ・カの在籍確認はどんな感じでかかってくる?

    在籍確認の電話だが、
    中国銀行の名前は語らず、個人名でかけてくるそうだ。

    個人名でかけてくる場合、
    問題となるのが勤め先の会社が個人情報保護の観点から、
    在籍の有無を一切、勤め先が答えない時だ。

    在籍確認は「○○はいません」というだけでも、
    確認自体は取れるのだが「お答えできません」と言われると、
    在籍確認は取れないという扱いになるからだ。

    ただ、在籍の有無を答えてもらえない時でも、
    ひとまず、申込した本人宛に連絡をするそうで、
    即融資がNGというわけではないそうだ。

    ただし、保証会社の審査の結果、
    在籍確認が必須と判断された場合で確認できない時は、
    融資を見送らせていただきますとのことだった。

    それと電話以外で在籍確認ができないものか、
    聞いてみたが、そもそも電話での確認がない時もあるので、
    明確な方法があるとは答えてもらえなかった。

    中国銀行カードローン コ・レ・カの借入と返済について

    借入方法について 下記方法、ATMで借入可能

    • 初回融資は店頭窓口にて融資
    • 中国銀行ATM
    • 提携ATM

    返済方法について

    • 中国銀行の普通預金口座から引き落とし
    • カードにてカードローン専用口座に随時返済も可能

    返済期日について

    • 毎月8日

    提携ATMについて

    中国銀行カードローン コ・レ・カの提携ATM

    提携ATM利用手数料について

    曜日 中国銀行ATM 提携ATM
    借入 返済 借入 返済
    平日 無料(※1) 無料(※1) 108円 108円
    土日祝日(※2) 108円 108円 216円 216円

    ※1 7:00~8:45、18:00~21:00の間は手数料108円がかかる

    ※2 8:00~21:00まで利用可(7:00~8:00は利用不可)

    借入額に対する金利と月々の最低返済額

    利用残高 金利 最低返済額
    ~10,000円以下 14.5% 全額
    ~100,000円 14.5% 2,000円
    100,001~200,000円 14.5% 4,000円
    200,001~300,000円 14.5% 6,000円
    300,001~400,000円 14.5% 8,000円
    400,001~500,000円 14.5% 10,000円

    最低返済額は他の銀行と比べると、
    50万円の借り入れでも一律1万円と高めの設定だ。

    だがその分、完済までも早く、
    利息の支払いも少なくなるということだ。

    現在はメガバンク並みの最低返済額の設定にかわっている。

    毎月の返済負担を減らしたい人には嬉しいがその分、
    返済期間の長期化、支払う利息は増えることは覚えておきたい。

    もちろん、最低返済額以上の返済も可能である。

    ではひとまず、10万円借りた時で、
    最低返済額10,000円で返済した時の利息を見てみよう。

    返済シミュレーション

    コ・レ・カで10万円、金利14.5%で借入し、毎月1万円返済した場合

    返済回数 元金 返済額 利息
    1 ¥100,000 ¥10,000 ¥1,192
    2 ¥91,192 ¥10,000 ¥1,087
    3 ¥82,279 ¥10,000 ¥981
    4 ¥73,259 ¥10,000 ¥873
    5 ¥64,132 ¥10,000 ¥764
    6 ¥54,897 ¥10,000 ¥654
    7 ¥45,551 ¥10,000 ¥543
    8 ¥36,094 ¥10,000 ¥430
    9 ¥26,524 ¥10,000 ¥316
    10 ¥16,840 ¥10,000 ¥201
    11 ¥7,041 ¥7,125 ¥84
    利息合計 ¥7,125

    毎月1万円の返済は厳しい…
    という人もいるかもしれないがご覧の通り、
    利息は借入額の1割未満に抑えることができる

    逆にもっと利息を減らしたければ、
    随時(上乗せ)返済をすることで利息の軽減も可能だ。

    まとめ!中国銀行カードローン コ・レ・カはこんな人におすすめ!

    コ・レ・カを利用するなら、
    中国銀行で住宅ローンを利用している人にはかなりおすすめだ。

    他の銀行含め、10~90万円以下の利用において、
    8.0%という金利はあり得ない(※)からだ。

    ※仮に10万円利用した場合で毎月1万円の返済で利息は「3,787円」となる。

    利用できる人は限られるが、
    限られるからこその優遇金利なので利用すべきだろう。

    コ・レ・カの公式サイトはこちら