ブライダルローンよりも低金利?無利息(無利子)で借りる方法とは

ブライダルローンは結婚式や新婚旅行、
婚約指輪の購入費、新居準備にかかる費用などに利用できるローンだ。

このブライダルローンは、

  • 信販会社
  • 銀行

で取り扱っているケースが多く、
結婚式場と提携しているブライダルローンなら、
式場でかかる費用全てを支払うことも可能(※)だ。

※契約したブライダルローンから結婚式場へ直接支払われる場合もある

このページではブライダルローンのアレコレ、
また、低金利、無利息で借りる方法などを紹介している。

ブライダルローンを考えているなら、
ぜひ最後までご覧いただきたい。

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ブライダルローンを利用する人の割合と結婚費用について

ブライダルローンを利用している人の割合について、
結婚式場でローン担当者をしている友人に取材してきた。

知り合いの結婚式場ローン担当者に取材してきた時の風景写真

ブライダルローンを利用する人はどのくらいいるのか?

式場利用者のブライダルローン利用者割合は、
全体の約30~40%の人は利用しているとのことだった。

実際、このローン担当者自身も、
ブライダルローンの利用を勧めているそうで、
一旦はブライダルローンで支払い、数日後に一回払い、
という方法を伝えているとのこと。

どのくらい結婚式にお金をかけるかは人によるが、
後悔のない式にしてほしいと言っていた。

結婚する時に必要な費用ってどのくらいかかる?

結婚すると色々とお金がかかるものだが、結婚から新婚旅行までにかかる費用は地域によって異なる。

結婚から新婚旅行にかかった費用のデータ図解

最も多い場合で300~500万円。

また、結婚式だけにフォーカスしてみると、平均して約340万円がかかっていることがわかる。

結婚費用の項目別全国平均額表図

お金がある、貯蓄があれば良いのだが、なかなか結婚資金を貯めることができない人も少なくない。

結婚式だけでなく、ハネムーンを含め、支払うだけのお金がない、もしくは不足してしまう場合に考えるのが、

  • ご祝儀で返済する
  • ブライダルローンを利用する

という方法だろう。

ブラダルローンを利用せずともご祝儀返済を考える

結婚式でいただけるご祝儀で費用を返済するのは一つだ。

しかし、結婚式の費用を支払う時に困るのが、式場から前払いを請求された時だ。

筆者は結婚式を挙げた時、全額支払うお金はなかった。そこで費用について式場に相談すると、ブライダルローンの利用を案内された経験がある。

ただその時の筆者の考えとして、ブライダルローンを利用しなくても、貯蓄と結婚式当日にいただける、ご祝儀で支払えると考えていた。

そこで、支払いを結婚式が終わってから、支払えないものか?相談した。

結婚式へ費用を支払うタイミングは相談できる場合もある

交渉次第では結婚式当日、もしくは式終了後まで支払いを待ってもらえる場合がある。

筆者は交渉の結果、結婚式が終わった後に支払う形で後払いをお願いした。

後払いの対応については、結婚式場へ確認が必要となるが、もし前払いするお金がなければ、聞いてみるべきだ。

ただご祝儀だけでは、支払えない可能性があることも考えておく必要はある。

結婚式の費用が足りない、新婚旅行なども含めた費用が足りない時は、ブライダルローンを検討すべきだろう。

ブライダルローンの申し込みに必要な物って?

ブライダルローンに申し込みする際に必要な物だが、ローン会社でで大きく変わらない。

  • 本人確認書類、収入証明書の提出
  • 資金使途確認書類の提出

これらが申し込みする際には必要となり、利用するには安定した収入があることが条件となる

本人確認書類、収入証明書として認められる物
本人確認書類運転免許証、パスポート、健康保険証などのコピー
収入証明書源泉徴収票、給与明細、課税証明書などのコピー
(自営業の場合は確定申告書や課税証明書のコピー)
資金使途確認書類とは

資金使途確認書類とは、融資されるお金は何に使うのか?見積書や請求書、結婚式の費用なら予約確認書などのコピーを提出する。

見積もり書などの書類だが自分で作ったものは認められず、業者(販売店や式場)が作成したものに限られる。

また記載内容に漏れがあると認められない(※)ので注意が必要だ。

※支払先、支払う人の氏名、金額、利用目的、書類作成日が必要など

融資が実行された後にローン会社へ書類提出が必要な場合もある

本当に結婚費用に利用したのか?支払ったことを証明する書類も後日、ローン会社へ提出が必要となる場合がある。

例えば、楽天銀行の場合だと、融資された日から1か月以内に書類を提出する必要があり、提出しなければ、金利条件が変更される(※)ので注意が必要だ。

支払いを確認する書類も支払先の業者が作成したもので、支払先、金額、支払日の記載が必要になるので忘れないようにしたい。

ブライダルローンはアルバイトでも利用できる?

ブライダルローンには安定した収入が必要となるが、パート・アルバイトをしている人も安定した収入があるとみなされる。

つまり、ブライダルローンはアルバイトやパートの人も申し込みは可能だ。ただし、借りられる金額は少なくなる可能性や審査に通らない可能性はある。

特にブライダルローンで50万円以上借りるなど、融資金額が大きくなればなるほど、正社員や契約社員と比べた時に審査通過は厳しくなる。

ブライダルローンの申し込み方法と融資されるまでの時間とは

ブライダルローンの申し込み方法だが、インターネット申し込みに対応しているローン会社も多い。

ブライダルローンの申し込み方法と融資までの流れ(プレシャンテの場合)
  • 提携式場のページから申し込み(インターネット申し込み)
  • 審査
  • 審査結果の報告
  • 融資額の決定
  • 最終審査(見積書の写しを提出)
  • 最終審査結果の報告
  • 提携式場へプレシャンテから支払いが実行

結婚式場と提携しているローンの場合、式場へ直接、ローン会社から支払われる。

ちなみに結婚式場と提携しているブライダルローンの場合、融資が実行されるまでに時間がかかるため、ブラうだるローンに申し込みした日にすぐに融資はできない。

また結婚式場と提携していないブライダルローンでも、融資まで2週間程度かかる場合もあるため、支払日から逆算して、申し込みを済ませておく必要がある。

いずれにせよ、ブライダルローンを利用する際には、計画性をもって利用しなければならない。

ブライダルローンはご祝儀払いなどで早めに返済をおすすめしたい

ブライダルローンはご祝儀で返済できるなら、支払いは早めに済ませておくのがよいだろう。

結婚生活を考えても後々、色々とお金がかかることが多い。新婚生活を過ぎた夫婦が、ブライダルローンの支払いで揉める話も聞く。

筆者の周りでも、お金に関するトラブルは夫婦生活に支障をきたした人もいたが、返済できる場合はブライダルローンとはいえ、借金は残さないほうが良いと考えている。

ちなみに返済回数が少ないほうが金利も低くなる場合もある。返済回数が1回払いも可能なので、ご祝儀で返済できる目途が立っているなら、返済回数は少なめに設定したいところだ。

ブライダルローンで低金利なところはどこか?比較してみた

ブライダルローンで低金利で借りるならどこか?

  • 銀行
  • 信販会社

にて取り扱っているブライダルローンをピックアップ、比較してみた。

銀行のブライダルローン(多目的ローン)

銀行名金利借入
限度額
融資にかかる
時間
利用条件
三菱UFJ銀行新規受付
停止中
千葉銀行
公式サイト
5.0~5.25%10~500万円~2週間特になし
楽天銀行
公式サイト
7.0%10~300万円~1週間特になし
常陽銀行
公式サイト
4.675~5.475%~300万円調査中前年度年収200万円以上、
勤務年数1年以上など
みずほ銀行
公式サイト
6.7%(固定)10~300万円~1週間前年度年収200万円以上
住信SBIネット銀行
公式サイト
2.975~4.975%10~1000万円~1週間特になし

銀行の場合、ブライダルローンではなく、多目的ローンを利用して借入するケースもあることがわかった。

また、前年度年収など利用条件は借入先によって異なる。

信販会社のブライダルローン

信販会社名金利借入限度額利用条件
ジャックス(プレシャンテ)
公式サイト
6.5%
(1回払いは18%)
10~500万円提携先式場のみ利用可
オリコ(マイティエール)
公式サイト
6.0~13.2%10~300万円特になし
アプラス
公式サイト
7.2~14.4%10~300万円特になし

ブライダルローンは銀行がおすすめしたい。だが…

金利などの借入条件、総量規制に関係なく借りれるなど、銀行のブライダルローンにはメリットが多い

しかしその分、年収に条件があるなど審査も厳しくなる

中には年収に条件がない銀行もある。

  • 千葉銀行
  • 楽天銀行
  • 住信SBIネット銀行

上記、銀行のブライダルローンなら、年収条件もなく借りやすいと考えられるのだが、実際は…なかなかそうでもないのが現実だ。

ブライダルローンの審査は何を見ているのか?

ブライダルローンに審査だが、申し込む際に伝える個人情報を元に行われていく。

そして個人情報の中でも、

  • 年収はどのくらいあるのか
  • 勤続年数はどのくらいか
  • 過去の借り入れで問題はなかったか

など、審査においては重要な項目としてチェックされていく。

例えば、審査において重要な項目である「年収」で言えば、年収の約半分、もしくは3分の1までは融資可能といわれている。

また「過去の借り入れに問題がなかったか?」だが、これは過去に金融事故を起こしていないか?だ。

金融事故とは過去にローンを利用した際など、踏み倒しや自己破産、債務整理をしている場合などだ。また、携帯料金(端末代金を含む場合)の延滞が続いたことがある、過去数ヶ月の間に複数のローンを申し込みした人も審査に通りにくい。

これらの項目をクリアしていれば、ブライダルローンの審査に通るか?だが、審査に落ちないと思われていた友人がブライダルローンの審査に落ちたのだ。

ブライダルローンの審査に落ちた友人の話

友人は正社員として広告代理店に勤務、入社して2年目だった。彼は付き合って半年の彼女に子供が出来たこともあり、結婚を決めた。

年収は360万円ほどだったが、もともと浪費家であった彼はあまり貯蓄がなかった。

彼女の両親の希望で結婚式を挙げることとなったが、貯蓄では足りないため、ブライダルローンの利用を考えた。

少しでも金利が低いほうが返済も楽であると考え、銀行のブライダルローンに希望額100万円で申し込みした。

しかし…ブライダルローンの審査に落ちてしまった。

この時、彼には他社のローンなどから借り入れもなかった。また、過去にローンは利用したことがあったが、返済が滞ったこともなく、金融事故に該当するようなこともなかった。

筆者から見ても、審査に落ちる原因が見当たらなかったため、この時の話は驚きだった。

彼は結果どうしたか?だが、自分の両親とカードローンからお金を借り、費用を捻出した。

両親がお金の工面をしてくれたので良かったが、もし工面してくれなかったら…結婚式は諦めていたと彼は言っていた。


この出来事で筆者が注目したのは、友人が申し込みしたブライダルローンが銀行のブライダルローンであること、そして保証会社だ。

そして、審査の甘いブライダルローンを選び際には保証会社が関係していると考えた。

審査の甘いブライダルローンを探すなら保証会社に注目してみる

審査は保証会社が行うため、保証会社が銀行自身ではない場合のほうが、ローンの審査難易度は下がる=審査は甘くなると考えている。

なぜなら、もし返済不能に陥った場合、尻拭いをするのは貸し手自身である銀行であるため、しっかりと返済できる人物かどうかを判断するためだ。

しかし保証会社が銀行自身でない場合なら、仮に返済の不払いがあっても、融資している銀行自体が責任を負うわけではなく、保証会社が貸付金の回収を行う(※)。

※返済が滞った場合、銀行は保証会社から貸付金を保証してもらえる

つまり、保証会社が銀行自身ではないブライダルローンのほうが審査にシビアではないと考えられるのだ。

保証会社が銀行ではないブライダルローンを選ぶ

ブライダルローンの中でも、年収に条件がないなど申し込みの敷居が低いブライダルローンの保証会社を見てみよう。

銀行名保証会社名
千葉銀行ブライダルローンちばぎん保証(株) or (株)ジャックス
楽天銀行ブライダルローン楽天カード株式会社
住信SBIネット銀行多目的ローン(株)ジャックス

上記のブライダルローンで銀行が保証会社ではないところは、

  • 楽天銀行
  • 住信SBIネット銀行

となる。

この2社の場合であれば、おすすめしたいのは楽天銀行のブライダルローンだ。

保証会社から選ぶ審査難易度も低い銀行とは

楽天銀行のブライダルローンをおすすめする理由は、審査を行っているのが自社内グループ内の楽天カードであり、新規顧客獲得、業績を伸ばしているため(※)だ。

他社が審査を行うよりも、自社内である楽天カードが審査を行っている楽天銀行のブライダルローンは借りられる期待値は高い。

ちなみに楽天銀行の場合、ブライダルローン以外にもカードローンである「楽天銀行スーパーローン」もある。

楽天銀行スーパーローンは楽天ブライダルローンと比較してみると金利は高くなるが、その分、審査難易度はブライダルローンよりも下がる

商品名金利利用限度額融資までの時間
楽天ブライダルローン7.0%10~300万円数日(審査次第)
楽天銀行スーパーローン1.9%~14.5%~800万円最短翌日

低金利で利用できる目的別ローンはカードローンより審査が厳しくなる傾向がある

実は友人が結婚式の費用を用立てしたカードローンがこの「楽天銀行スーパーローン」だった。

ちなみに楽天ブライダルローンの場合、「資金使途確認書類(※)」の提出が必須となるが、楽天銀行スーパーローンは不要であるため、手続きの手間も少ない。

※借入するお金を何に使うのか?を証明する書類のこと

カードローンも借りる金額が100万円以上となると審査は厳しくなるが、ブライダルローンより借り入れできる可能性は高い。

もし、より借りられる可能性を高めたい場合は楽天銀行スーパーローンも視野に入れてみてほしい。

楽天銀行スーパーローン
楽天銀行スーパーローンバナー画像

楽天銀行スーパーローンだが入会(契約)で楽天スーパーポイントを1,000ポイントもらうことができる。借りる以外にも特典があるのも嬉しいところだ。

借入限度額実質年率融資時間土日融資WEB契約完結
最大800万円1.9%~14.5%2日~×
パート・アルバイト電話以外の在籍確認借り換え総量規制保証人
×不要

また短期間無利息で借りられるカードローンも存在する。無利息期間で返済できる人は検討してみるのも一つだ。

ブライダルローンを無利息で借りる方法とは

ブライダルローンではないが、実は無利息(無金利)で借りられるところは存在する

一般的にブライダルローンを利用すれば、利息は発生する。

例えば、プレシャンテで100万円借りた場合、一回払いで全額返済したとしても利息は15,000円かかる(※)。

ちなみに金利条件の良いカードローン、楽天銀行スーパーローンで一回払いで返済しても、利息は「11,917円」発生してしまう。

そこで、利息を払いたくない人であれば、一定期間無利息で借りられるカードローンの利用だ。

無利息で借りれるカードローンをブライダルローンに代わりに利用する

消費者金融のカードローンなら、借りても一定期間は無利息で利用することができる。即ち、無金利で借りることができるのだ。

新規借入の場合、50万円を超す大型融資は難しいことが多いため、費用全額の借り入れはできないかもしれないことはお伝えしておく。

つまり、無利息期間内に、ご祝儀などで一括返済してしまえば、無利息(無利子)で利用できるというわけだ。

無利息サービスがある消費者金融のカードローン
  • プロミス(30日間無利息)
  • アコム (30日間無利息)
  • アイフル (30日間無利息)
  • レイクALSA (60日間・180日間無利息)

消費者金融を利用する場合、年収に対して3分の1以上は借りることはできない。また50万円を超える大型融資は初めて利用する場合は難しい。費用を補填する形で利用するのが望ましいだろう。

ちなみにプロミスだけ、無利息が適用される期間が他社とは異なる。

プロミスの無利息期間について

他社の無利息期間は、契約したその日から30日間無利息なのに対し、プロミスなら借りた日から30日間が無利息で利用できる

プロミスの30日間無利息について

つまり、事前に契約していても、必要なタイミングで借りた時から無利息になるため、無利息期間を最大限に活かせるわけだ。

またプロミスなら土日でも借入可能、申し込みもかんたんで手間がかからないのも魅力だ。

特にアプリローンを利用した申し込みなら、スマホだけで申込~融資まで可能、最短で1時間以内に利用できる

それとプロミスの場合、アプリローンが便利だ。

プロミスアプリローンバナー画像
プロミスのアプリローンは使い勝手もよくておすすめだ

ご自身の指定する銀行口座への振込、セブン銀行ATMを利用した借入、返済も可能だ。

プロミスのバナー画像

無利息で借りるなら利用期間に無駄がないのも確かだが、融資までの時間も早く、さらに振込融資も対応と使い勝手も非常に良い。特に振込融資に関しては、三井住友銀行かジャパンネット銀行があれば、24時間365日即時に振込してくれる「瞬フリ」というサービスもある。二次会などで急にお金が必要となった時などでもいつでも借りれるのもメリットだろう。

借入限度額実質年率最短融資時間土日融資WEB契約完結
1~500万円4.5%~17.8%最短1時間
パート・アルバイト専業主婦電話以外の在籍確認総量規制保証人
×
(申込完了後すぐ相談)
対象不要

無利息期間を延ばしたい、完済するまでの利息を少しでも減らしたければ

完済まで時間がかかる場合であれば、レイクALSAの無利息を利用してみるのも一つだ。

なぜなら、レイクALSAの無利息は、

  • 60日間無利息(WEB申込限定&初めて利用する人のみ)
  • 5万円まで180日間(初めて利用する人のみ)

長期間、無利息で借りられるからだ。

特に60日間無利息の場合、1~200万円以内であれば、借りた全額が無利息になる

注意点としては、契約日の翌日から無利息期間がスタートすることだ。完済までのスケジュールを考え、利用すると良いだろう。

返済期間が長引きそうな時も利息を減らすことができる

もし、返済期間が延びてしまう場合でも、レイクALSAの長期間無利息を利用することで、利息を減らすことも可能だ。

では、信販会社のブライダルローンと金利の近い、楽天銀行のカードローンを引き合いに利息を比較してみよう。

返済金額
(返済回数12回)
↓↓↓
レイクALSA楽天銀行のカードローン
180日無利息60日無利息30日無利息金利14.5%
50,000円1,097円3,060円3,834円4,008円
100,000円4,998円6,228円7,779円8,020円
200,000円15,036円12,460円15,562円16,047円
300,000円24,043円19,200円23,861円24,076円
500,000円44,116円32,673円40,452円40,128円

この比較表は返済回数12回の時だが、50万円までの借り入れであれば、結果的にレイクALSAが低金利で借りられることがわかるはずだ。

レイクアルサ(レイクALSA)のバナー画像
借入限度額実質年率最短融資時間土日融資WEB契約完結
1~500万円4.5%~18.0%最短1時間(※)
パート・アルバイト専業主婦電話以外の在籍確認総量規制保証人

(一定の収入がある人)
××対象不要

※ WEBで申し込んだ場合、21時(日曜日は18時)までの契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中に振込可能 (一部金融機関および、メンテナンス時間等を除く)

まとめ!ブライダルローンで低金利、もしくは無利息で借りるなら

ブライダルローンを低金利で借りるなら、銀行のブライダルローンを利用すべきだろう。

しかし、金利条件が良い分、審査は厳しくなるため、借りられない可能性も考えておく必要がある。

信販会社のブライダルローンは、結婚式場で提携している場合もあるため、借りられる可能性は高いが金利はどうしても高くなる。

いずれにせよ、無利息で借りることは不可能だ。

もし無利息で借りたければ、ブライダルローンではないが、無利息で借りることができるカードローンを代用するのも一つだ。

無利息期間内で返済してしまえば、利息は一切かからない。

ただ、カードローンの場合、費用全額を借りることは難しい可能性がある。

費用の一部を無利息で借りる場合に利用するのが良いだろう。

また、全てに共通することだが、手元にお金があるのであれば、早期返済をおすすめする。

結婚生活がスタートする中で、借金は極力かかえないようにするのも、夫婦円満の秘訣だからだ。