外国人がカードローンで永住権なしでも借り入れできる秘訣を紹介しよう

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外国人がカードローンでお金を借りるなら、
どのような条件を満たす必要があり、どこでなら借りやすいのか?

以前、イタリア系イギリス人ある友人に、
お金の相談を受けた時に色々と調べたことがある。

友人の彼には当然、
筆者がお金を貸すよ?と伝えたのだが、
「トモダチからお金を借りるのはダメ、しない」と言われ、
巷のカードローンで借りるにはどうしたらよいのかを聞かれた。

調べてみると外国籍の人の場合、
カードローンの利用には色々な制約があることがわかった。

そして、借り入れできる条件を調べ、伝えた結果、
友人はカードローンでお金を借りることに成功し、感謝された。

この時の友人の実例は外国人が、
カードローンで借り入れを成功させるための秘訣として、
きっと役に立つだろうと考え、記事にしてみた。

    外国人がカードローンで借り入れする上で絶対に必要な条件とは

    外国人がカードローンでお金を借りるためには、

    • 安定した収入があること
    • 本人確認書類が用意できること

    まずはこれらの条件をクリアしておくことが絶対である。

    安定した収入とは

    安定した…というと大層に聞こえるが、
    要するに定期的にきちんとした収入がある、
    雇われていて、お金を稼げているかどうかということだ。

    なので、正社員として就職していなくても、
    契約社員やアルバイトであっても安定した収入があるとみなされる。

    本人確認書類について

    本人確認書類に関しては、
    基本的には本人の顔写真付きの物が必要となる。

    借入先によって提出物は若干異なるが、
    本人確認書類としては下記の書類があれば大丈夫だ。

    本人確認書類一覧
    運転免許証、健康保険証、パスポート、各種保険証、印鑑証明書、住民票、住民基本台帳

    一般的に提出する本人確認書類で多いのは以下の4点だ。

    カードローンで借り入れする時によく提出される本人確認書類一覧

    本人確認書類と安定した収入に関しては、
    問題なくクリアしている人も多いかもしれない。

    しかし、外国人が借り入れする時に、
    障壁となるのが「永住許可」を受けているか?だ。

    永住許可(永住権・永住資格)があれば、どんなカードローンも利用できるが…

    永住許可を受けている外国人なら、
    利用できない消費者金融や銀行のカードローンはない。

    つまり、どこでも借りることは可能なのだ。

    ただ、永住許可は申請すれば、
    誰にでも下りるわけのものではではなく、
    そして…永住許可を受けるのは非常に難しいのが現実だ。

    永住許可を受けるために必要な条件について

    • 10年以上日本に住んでいる
    • 就労資格や居住資格をもって5年以上日本に滞在している
    • 配偶者が日本人で3年以上婚姻生活を送り、かつ1年は日本に住んでいる
    • 日本国に貢献すると認められる人物であること

    などなど、非常にややこしいだけでなく、
    審査も厳しく、手続きも非常に手間がかかるのだ。

    永住許可に関する詳細情報は法務省HPにも記載されているのでご覧いただきたい

    ちなみに「永住権はない」と友人も言っていたが、
    永住権というのは公の呼名ではなく、永住許可と呼ぶのが正しいとのこと。

    永住許可(入管法第22条)

    永住許可は,在留資格を有する外国人が永住者への在留資格の変更を希望する場合に,法務大臣が与える許可であり,在留資格変更許可の一種と言えます。永住許可を受けた外国人は,「永住者」の在留資格により我が国に在留することになります。在留資格「永住者」は,在留活動,在留期間のいずれも制限されないという点で,他の在留資格と比べて大幅に在留管理が緩和されます。このため,永住許可については,通常の在留資格の変更よりも慎重に審査する必要があることから,一般の在留資格の変更許可手続とは独立した規定が特に設けられています。

    引用元:入国管理局 永住許可(入管法第22条)より引用

    …とはいえ、友人もそうだったが、
    外国人の方には「永住権」が馴染みのある言葉のようなので、
    この記事では永住許可を「永住権」と置き換えて解説していきたい

    さて、本題に入るが、
    カードローンでお金を借りるには、
    この永住権がなくても、

    • 在留カード
    • 特別永住証明書

    があれば、借り入れできるカードローンもあるのだ。

    実は「在留カード」「特別永住証明書」があればお金を借りることはできる

    外国人がカードローンで借りるなら、
    パスポートなどの本人確認書類の他に、

    • 在留カード
    • 特別永住者証明書

    のいずれかを持っていれば、
    カードローンで借り入れすることは可能だ。

    以前はこの2つに代わるものが「外国人登録証」だったのだが現在は廃止されている。

    在留カードと特別永住者証明書だが、
    在留期間や在留資格などでどちらを取得できるか異なってくる。

    参照:在留カードと特別永住者証明書の違い

    在留カードを交付してもらうには

    ちなみに「在留カード」は基本的に3ヶ月以上、
    日本に滞在すると決まっている外国人なら取得が可能で、
    留学生や仕事で日本に滞在する人であれば交付される

    つまり、在留カードを持っていれば、
    お金を借りることはできるというわけだ。

    外国人がカードローン利用時に永住権は必須か?各社に聞き込みした

    外国人が大手消費者金融、メガバンク、
    借入条件の良いネットバンクで借り入れする時に、
    「永住権」は必須なのか?聞き込み調査を実施した。

    消費者金融なら永住権がなくても利用可能

    消費者金融においては、
    「在留カード」「特別永住証明書」で借り入れできるとのこと。

    会社名 永住許可 在留カード 特別永住者証明書 その他
    プロミス 不要 -
    レイクALSA 不要 -
    アコム 不要 -
    アイフル 不要 -
    SMBCモビット 不要 -
    Sulali 不要 - - 運転免許証で借入可能
    J.Score 不要 -

    ご覧の通り、消費者金融であれば、
    申し込みは可能、借り入れできる可能性は十分にあると言える。

    例えば、プロミスの公式サイトで、
    申込に必要なものをみても永住許可について触れていない。

    プロミスにおける外国籍の方の申し込みするには「在留カード」「特別永住証明書」があればOK

    特殊なのが「Sulali」で、
    運転免許証があれば借り入れできる(※)ことだ。

    ※利用限度額が10万円なのでそこまで審査に厳正ではないからだろう

    SuLaLiの公式サイトを見る

    あとモビットに関しては、
    公式サイトに外国人の借り入れについて記載がなかった。

    そこでモビットに聞き込みしたところ、
    永住許可(永住権や永住資格)は不要とのこと、
    モビットも外国人であっても問題なく申し込みはできることがわかった。

    借りられるか不安なら、まずは消費者金融をチョイスしてみる

    カードローンの審査に不安がある、
    でも、どうしてもお金が必要!確実に借り入れしたいなら、
    消費者金融のカードローンを選ぶのが良いだろう。

    ちなみに消費者金融の場合、
    「J.Score」以外はどこで借りても、金利に大きな差は生じない。

    会社名 金利(実質年率) 利用限度額
    プロミス 4.5%~17.8% 1~500万円
    レイクALSA 4.5%~18.0% 1~500万円
    アコム 3.0%~18.0% 1~800万円
    アイフル 3.0%~18.0% ~800万円
    SMBCモビット 3.0%~18.0% ~800万円
    Sulali 18.00% ~10万円
    J.Score 0.8%~12.0% 10~1,000万円

    違いとしては、
    各社が提供しているサービスだ。

    会社名 独自サービス
    プロミス 30日間無利息サービス
    WEB完結申込
    レイクALSA 30日 or 180日無利息サービス
    WEB完結申込
    アコム 30日無利息サービス
    アイフル 30日間無利息サービス
    WEB完結申込
    SMBCモビット WEB完結申込
    Sulali 30日間無利息サービス
    J.Score AIスコア判断

    「プロミス」なら借りやすく、サービス面でメリットが多い

    スペック、借り入れ時のメリットから考えると、
    消費者金融の中であれば「プロミス」は一択だ。

    プロミスのバナー画像

    一見すると同じようなサービスに思えるが、
    この中でいえば、プロミスの30日間無利息サービスだけが異なる

    詳しくは「プロミスの特徴をまとめたページ」をご覧いただきたいが、
    借り入れしやすさを考えるならプロミスをチョイスしてみてほしい。

    また銀行カードローンと比べると、
    やはり消費者金融のほうが借りやすいのも確かだ。

    プロミス公式サイトを見る

    銀行カードローンでも永住権なしで借りられるところはある

    銀行カードローンの場合、
    「永住権」が必要という話はよく聞くものだ。

    例えば、在留カードの在留資格の記載を見た時、
    「永住者」と書かれていなければならないというわけだ。

    「永住権」がある場合の在留カードにおける在留資格の記載画像

    しかし実際はどうなのか?
    永住許可(永住権)がなければ借りられないのか?
    メガバンク、知名度の高いネットバンクを対象に調べてみた。

    会社名 永住許可 在留カード 特別永住者証明書 その他
    三井住友銀行 不要 日本に6か月間以上滞在&漢字の読み書きができること
    バンクイック 必要 在留カードの場合は永住者であること
    みずほ銀行 必要 在留カードの場合は永住者であること
    楽天銀行 必要 在留カードの場合は永住者であること
    じぶん銀行 必要 在留カードの場合は永住者であること
    住信SBI 必要 在留カードの場合は永住者であること
    ソニー銀行 必要 在留カードの場合は永住者であること
    オリックス銀行 必要 在留カードの場合は永住者であること
    イオン銀行 必要 在留カードの場合は永住者であること
    セブン銀行 必要 在留カードの場合は永住者であること

    調べてみてわかったのだが、
    実は永住許可がなくても銀行からの借り入れ、
    三井住友銀行カードローンは利用できることがわかった。

    三井住友銀行カードローンなら永住権なしでも借りることができる

    三井住友銀行カードローンのバナー画像

    公式サイトに外国人の借り入れに関して、
    記載がなかったのは、問題なく申込できるからだった。

    申込時に用意するのは、
    運転免許証やパスポートなどの本人確認書類だ(※)。

    ※日本で取得したものである有無は特に問われなかった。

    あとは日本に在住している期間(半年以上)と、
    契約時に必要な漢字の読み書きができればOKだそうだ。

    三井住友銀行カードローンの公式サイトを見る

    外国人留学生がローンで借り入れするには

    調べている時に気になったことがある。
    それは外国人留学生の場合はどうなのか?ということだ。

    結論から言うと、留学生であっても条件を満たしていれば、
    先ほど挙げた消費者金融や銀行のカードローンは申込可能だ。

    留学生がカードローンを利用するための条件

    • 「在留カード」などを所持している
    • 20歳以上で安定した収入(アルバイト)がある

    融資してもらえるかは審査次第だが、
    留学生でも借り入れできる可能性は十分にあることは伝えておこう。

    外国人が収入証明書不要で借りるには

    外国人であっても、収入証明書不要で借りることは可能だ。

    • 50万円以下の借り入れをする場合
    • 他社からの借り入れを合わせ、100万円を超えない場合

    上記の条件内でカードローンを利用するのであれば、
    新規申込時に収入証明書の提出は基本、不要だ。

    ちなみに収入証明書が必要となった場合は「給与明細書」などの提出が必要となる

    外国人の専業主婦がローンで借り入れするには

    外国人であることに関係なく、
    専業主婦の場合、カードローンの利用は難しい。

    専業主婦の場合、
    配偶者に収入があれば借りられる、
    「配偶者貸付」を利用する方法がある。

    配偶者貸付とは

    貸金業法で定められた手続きにより配偶者様の同意を得て、配偶者様と合わせた年収の3分の1以下の借入が認められます。

    引用元:セディナ 配偶者貸付けについて

    しかし、カードローンでは、
    配偶者貸付を利用できるところがないのだ。

    では、専業主婦は借りることができないのか?
    だが借りられるところは存在する。

    それはクレジットカードの、
    キャッシング枠を利用する方法だ。

    ちなみに専業主婦でも利用できる、
    クレジットカードでおすすめできるのは、
    セディナカードの「Jiyu!da!」だ。

    なぜなら、公式サイトで配偶者貸付が利用でき、
    専業主婦でも借りられると謡っているからだ。

    セディナカード「Jiyu!da!」

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    借入限度額 実質年率 専業主婦
    の借入
    WEBで手続き申込
    1~200万円
    (新規申込は50万円まで)
    上限18.0%
    最低返済額 利用できる年齢 年会費 特典
    5,000円~ 18歳以上
    (高校生を除く、電話連絡が可能な方)
    無料 ・買い物利用時に毎日ポイント3倍、
    ・セディナメディカルコール etc.

    「Jiyu!da!」の公式サイトはこちら

    まとめ!外国人が銀行カードローンでお金を借りるならココ

    永住許可があればどこでも良いが、
    もし「永住許可(永住権)を受けていない」のであれば、
    消費者金融か三井住友銀行のカードローンとなる。

    少しでも低金利で借り入れしたいなら銀行カードローンを利用する

    借り入れ時の金利面からすれば、
    やはり銀行カードローンのほうが好条件で借り入れできる。

    金利でいうと注目してほしいのが右側の数字、
    例えば、プロミスでみると「17.8%」という数字だ。

    金利(実質年率)と利用限度額比較表

    会社名 金利(実質年率) 利用限度額
    プロミス 4.5%~17.8% 1~500万円
    アコム 3.0%~18.0% 1~800万円
    アイフル 3.0%~18.0% ~500万円
    SMBCモビット 3.0%~18.0% ~800万円
    Sulali 18.00% ~10万円
    ジェイスコア 0.8%~12.0% 10~1,000万円
    三井住友銀行カードローン 4.0%~14.5% 10~800万円

    ~100万円以内の借り入れなら、
    この「17.8%」で借り入れできると考えてもらうと良い。

    ジェイスコアは消費者金融でありながら低金利だが、
    借り入れするためのハードルが高いのが難点だ。

    比較すると審査、金利面でメリットがあり、
    銀行カードローンであれば唯一、永住権なしで利用できる、
    「三井住友銀行カードローン」しかないといえる。

    ちなみに筆者の友人が借り入れに成功したのは、
    この三井住友銀行カードローンだった。

    三井住友銀行カードローンの公式はこちら

    銀行の審査に不安があるなら消費金融も一択

    もしくは確実に借り入れしたいのであれば、
    銀行よりも審査基準が低い消費者金融が一択だ。

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