北陸銀行カードローン

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北陸銀行カードローンは、「スーパーNOW」と「クイックマン」の2種類が用意されている。二つのカードローンの違いは口座の有無、即日での借入、利用限度額、金利などが挙げられる。

ただ公式サイトの情報ではわかりにくい、そして調査の結果、書かれていないことがあった。このページでは調査結果からわかった、何がどう違うのか?どんな人が利用すべきか、どちらを選ぶべきかを紹介していきたい。

    50万円以上の融資には収入証明書が必要

    50万円以上の融資を希望するのであれば、
    下記、収入証明書は用意しておこう。

    提出する収入証明書一覧
    給与所得者(サラリーマンなど) 自営業者 法人代表者
    源泉徴収票、
    もしくは公的納税証明書(課税証明書など)
    確定申告書(3期分)&直近の納税証明書 決算書(3期分)&直近の納税証明書

    スーパーNOWとクイックマンの違いをまとめてみた

    筆者が電話調査、確認した内容を踏まえ、
    スーパーNOWとクイックマンの違いを表にまとめてみた。

    スペック クイックマン スーパーNOW
    金利 固定金利:14.95%
    (300万円以上は11.95%)
    変動金利:6.8~14.6%
    (61歳以上の人は利用限度額10万円)
    借入限度額 10~500万円
    (初回借入は100万円まで)
    10~500万円
    (10万円単位)
    融資対象年齢 20~69歳まで
    即日融資 × ○(口座があれば可)
    口座不要で借入 ×
    来店不要
    パート・アルバイト ○(10万円まで)
    専業主婦 × ×
    年金受給者 ×
    保証会社 アコム(株) (株)北陸カード、
    アコム(株)

    借り入れ条件的には「スーパーNOW」が良く、
    審査面から借入しやすいのは「クイックマン」と考えることができる。

    クイックマンのほうが借入しやすいと考えるワケ

    これは筆者の考えだが、
    借入しやすさならクイックマンではないかと考えている。

    理由は保証会社の違いだ。

    スーパーNOWが「アコム、北陸カード」の2社に対し、
    クイックマンの保証会社が「アコム」だけだからだ。

    要するに審査基準、内容からみて、
    アコム(消費者金融)を利用するのと変わらないと考えられる(※)のだ。

    ※銀行に比べ、消費者金融のほうが借入しやすい

    ただしその分、スーパーNOWよりもクイックマンが、
    金利などの借り入れ条件、スペック的に劣るのは仕方がないだろう。

    北陸銀行カードローンは口座の有無で選ぶのも一つ

    「スーパーNOW」は絶対に口座は必要で、
    「クイックマン」なら口座はなくても利用することができる。

    公式サイトを見ても、
    口座がある場合はスーパーNOWを、
    口座がない場合はクイックマンをと案内している。

    しかしクイックマンを利用する場合、
    気になるのは借入時の金利だ。

    クイックマンの借入時の金利は14.95%、
    そこまで借り入れ条件としては良くはないのだ。

    それに対しスーパーNOWは14.6%、
    僅かな金利差ではあるが、口座を開設し、
    スーパーNOWを利用するのも一つだろう。

    それとクイックマン、スーパーNOWともに、
    100万円以上の利用となると他銀行カードローンと比べても、
    明らかに金利は高くなってしまう(※)。

    ※スーパーNOWでも~300万円までは金利14.6%で融資

    なので、100万円以上の借入する場合はもちろん、
    金利で見ると他の銀行カードローンを利用も検討すべきだろう。

    メガバンクのカードローンの借入金額別金利表一覧

    銀行名 金利
      ~100万円 100~200万円 200~300万円
    三井住友銀行 年12.0%~14.5% 年10.0%~12.0% 年8.0%~10.0%
    三菱UFJ銀行 13.6%~14.6% 10.6%~13.6% 7.6%~10.6%
    みずほ銀行 14.0% 12.0% 9.0%

    クイックマンは即日融資に対応してくれるの?

    結論からいうと、
    即日融資には100%対応していないとのことだ。

    なぜなら、借入が可能になるのは、
    手元にカードが届いてからの利用になるからだ。

    クイックマンの申し込み手順

    大体カードが届くまで一週間程度かかるそう。

    急ぎで融資を考えているならクイックマンは、
    候補からは外さざるを得ないだろう。

    スーパーNOWなら即日融資してもらえる?

    スーパーNOWなら北陸銀行の口座があれば、
    即日融資は可能とのことだが融資までのスケジュールがタイトなため、
    実際にはなかなか難しい場合が多いとのことだった。

    スーパーNOWだが現在は即日融資に対応していない。

    これはスーパーNOWに限らず、
    銀行カードローンの場合、即日中の審査が完了しないためだ。

    申し込みした日に借りたいのであれば、
    消費者金融のカードローンをチョイスするしかない。

    在籍確認と申込者本人への電話は必ずでること

    ちなみに手続きをスムーズに行うためには、
    在籍確認や本人宛の電話にきちんとでることがポイントとなる。

    なぜなら、もし電話に出なかった場合、
    1時間程度、時間を空けてからの連絡になるからだ。

    少しでも早く借りたいのであれば、
    手続き時における時間のロスは避けたいところだ。

    振込融資について

    他行への振り込みは対応しておらず、
    振込融資できるのは北陸銀行の口座のみだそうだ。

    なので、北陸銀行の口座がない場合、
    カードが手元に届くまでは利用できないというわけだ。

    北陸銀行の口座開設は店頭窓口に行く必要がある

    公式WEBサイトはこちらと、
    「インターネットで口座開設」とあるので、
    WEBだけで誰でも開設できると錯覚しそうでが、そうではない。

    口座開設は支店窓口に出向き必要があり、
    店舗(営業区域、支店所在地)があるのは、

    • 北海道
    • 北陸
    • 三大都市(東京・大阪・愛知)
    • その他(神奈川・新潟・長野・岐阜・京都)

    これら地域に限られる。

    また支店は都市部にあることが多いため、
    住んでいる地域によっては、口座開設が難しい人もいるだろう。

    スーパーNOW、クイックマンの在籍確認ってどうなっているの?

    スーパーNOW、クイックマン共に、
    在籍確認は必ず勤め先に電話で確認するとのことだった。

    電話は個人名でかけるそうで、
    北陸銀行の名前は一切、名乗らないようだ。

    電話はどんな風にかかってくるの?

    「○○(銀行側)というものですが、
    □□さん(申し込み者名)の携帯にかけたが出ないため、
    急ぎの用件で会社に電話しました、□□さんはいらっしゃいますか?」

    このような丁寧な確認を心がけているとのことだった。

    しかし電話をかけた先に、
    根掘り葉掘り聞かれた時は銀行名を名乗る場合もあるそうだ。

    また最近は個人情報にうるさくなってきていて、
    電話で在籍の確認が取れない場合も増えてきているそうだ。

    在籍確認を電話で取り合ってくれない場合

    もし、電話で確認が取れない時は、
    在籍を確認できる書類の提出で在籍確認をする時もあるとのこと。

    書類で在籍確認を行う場合、
    直近の給与明細を提出してもらっているそうだ。

    もしくは会社名がわかる物でも構わない(※)が、
    源泉徴収票は利用できないとのこと。

    ※社保で健康保険証に会社名がきちんと記載されていること(国保は×)

    紛失でもしていない限り、 給与明細を提出するのが確実と言っていた。

    電話以外の方法で在籍確認をしてほしいと要望は出せるが…

    電話以外の方法を希望する場合、
    アコムの判断次第とはいえ、申込時に要望をだすことは可能とのこと。

    インターネット申込の場合であれば、
    お客様欄(※)に「在籍確認は電話以外の方法でお願いします」と記載すると。

    ※勤務先情報を入力した後に表示されるページにある

    北陸銀行カードローンの在籍確認は電話以外の方法でお願いしますを入力する画面

    ただしあくまでも要望であり、
    基本的に電話での在籍確認は必須と言っていたので、
    まず要望が通ることはないと考えている。

    在籍確認の電話がかかってくるタイミングって?

    在籍確認の電話を勤め先にかける前に、
    申込者への電話連絡はないそうだ。

    仮に午前中に審査が終わった場合でも、
    在籍確認の電話は午後にかかってくるとのこと。

    ある程度のタイムラグがあると考えておこう。

    北陸銀行カードローンの在籍確認のタイミングはわからない

    実はスーパーNOWには「EX」と「ゴールド」の2種類がある

    スーパーNOWだが一般的に案内されているのは、
    「EX」と呼ばれるものだが「ゴールド」と呼ばれるものものある。

    スーパーNOWゴールドは何が違うのかというと、
    EXに比べ、低金利で融資してもらえるということだ。

    スーパーNOW EXとゴールドの金利比較

    利用限度額 EX ゴールド
    金利
    ~300万円 14.6% 11.8%
    300万円~400万円 13.6% 10.8%
    400万円~500万円 12.6% 9.8%

    ただスーパーNOWゴールドは利用できるのは、
    北陸銀行で給与を5万円以上(※)毎月受け取っている人に限られる。

    ※公的年金の場合は1万円以上

    普段、北陸銀行を給与の受取口座に利用している人なら、
    銀行カードローンの中でもかなり好条件で融資してもらえるといえる。

    ポイント倶楽部でポイント保有している人ならさらに優遇金利で利用可能

    北陸銀行にはポイント倶楽部という会員サービスがある。

    ほくぎんポイント倶楽部バナー画像

    ポイントが貯まれば、
    ATM手数料が無料になるなどの特典があるので、
    登録しておいて損はしない。

    ちなみにポイント倶楽部で「1,200ポイント」、
    保有している人ならさらに優遇金利で利用できるのだ。

    ポイント倶楽部で1,200ポイント所有している場合の優遇金利

    利用限度額 EX ゴールド
    金利
    ~300万円 11.6% 8.8%
    300万円~400万円 10.6% 7.8%
    400万円~500万円 9.6% 6.8%

    スーパーNOWゴールドを利用できる人にとっては、
    かなりの好条件で利用できることがわかるだろう。

    ちなみにポイント倶楽部のポイントだが、
    北陸銀行のサービスを利用した時や口座残高から、
    ポイント化しているので、ポイントが貯まるというものではない。

    例えば、1,200ポイントを獲得する場合、
    一般的に利用できそうなサービスをピックアップしてみると、

    給与、または公的年金の自動受取 500ポイント
    ほくぎんダイレクトA 100ポイント
    公共料金の自動支払い 100ポイント
    合計 700ポイント

    あと普通預金口座に預貯金があればポイントも付くが、
    50万円~100万円預けていたとしても100ポイント、
    1,200ポイントには到底…届かないのだ。

    以上のことからも現実的に、
    優遇金利はなかなか難しいと言わざるを得ないが、
    利用できれば北陸銀行での借入は非常にメリットがあるだろう。

    北陸銀行カードローンの借入と返済について

    借入方法について 下記方法、ATMで借入可能

    • 振込融資(北陸銀行口座へのみ)
    • 北陸銀行ATM
    • 提携ATM

    返済方法について 返済方法、ATMで借入可能

    • 北陸銀行の普通預金口座から自動引落(スーパーNOWのみ)
    • 北陸銀行ATM、提携ATMにて随時(上乗せ)返済も可能

    提携ATMについて

    北陸銀行カードローンの提携ATM一覧

    返済期日について

    • スーパーNOW…毎月10日、もしくは25日
    • クイックマン…35日ごと返済

    借入額に対する金利と月々の最低返済額

    最低返済額
    利用残高 スーパーNOW クイックマン
    1~100,000円 10,000円 3,000円
    100,001~200,000円 10,000円 6,000円
    200,001~300,000円 10,000円 9,000円
    300,001~400,000円 10,000円 12,000円
    400,001~500,000円 10,000円 15,000円

    最低返済額を比べると、
    スーパーNOWのほうが多めの返済額設定だが、
    金利も低いので、支払う利息も少なく済む。

    とにかく毎月の返済を減らしたいなら、
    クイックマンを選べばよいがその分、返済は長引き、
    利息は多く支払うことになることは覚えておこう(※)。

    ※利息を減らしたい場合は多めに返済できる時は上乗せ返済していくとよい

    返済シミュレーション

    クイックマンとスーパーNOWで10万円借入し、毎月1万円返済した場合

    返済回数 スーパーNOW クイックマン
    利息
    金利 14.6% 金利 14.95%
    1 ¥1,200 ¥1,229
    2 ¥1,094 ¥1,121
    3 ¥988 ¥1,012
    4 ¥879 ¥901
    5 ¥770 ¥790
    6 ¥659 ¥676
    7 ¥547 ¥562
    8 ¥434 ¥446
    9 ¥319 ¥329
    10 ¥203 ¥210
    11 ¥85 ¥89
    利息合計 ¥7,178 ¥7,365

    金利の差も僅かなので、
    返済額次第ではそこまで大きな利息差は生まれない。

    しかしクイックマンの場合、
    毎月の返済額は低めに設定されている。

    最低返済額で返済し続けることで、
    利息が増えてしまうことは理解いただけるだろう。

    まとめ!北陸銀行カードローンはこんな人におすすめ!

    北陸銀行カードローンであれば、
    スーパーNOWゴールドで融資してもらえれば、
    金利も下がり、メリットも大きいといえる。

    スーパーNOWゴールドを利用するには、
    給与を北陸銀行の普通預金口座で受け取れば、
    利用条件をクリアできるので検討してみる価値はあるはずだ。

    北陸銀行カードローンの公式サイトはこちら