銀行フリーローンはどこが低金利か?下限金利の魅力など特徴を比較してみた

カードローンと並び、
銀行の個人融資商品として知られるのがフリーローンだ。

カードローンと違いフリーローンは、
メディア等の露出も少ないので知らない人もいるかもしれないが、
条件こそあれ、低金利で借りることができるローンなのだ。

ではフリーローンとはどういったものなのか見ていこう。

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そもそもフリーローンってどんなローンなの?

銀行から借入する際、
様々なローン商品があるが、
使い道が自由で融資してもらえるものに、
フリーローンというものがある。

フリーローンはカードローンとは違い、
申込後に行われる審査で決定された金額を融資されたら、
あとは返済のみしていくローンだ。

フリーローンはカードローンのように利用限度額内で何度も借りれない

フリーローンは即日融資不可だが低金利で融資してもらえる

基本的に申込から融資まで数日程度かかるものが多く、
急ぎで融資してほしい人には向かないローンだ。

返済に関しても融資してもらう、
銀行の普通預金口座から自動引落されることが多いので、
利用時にはフリーローンを申し込む銀行口座が必須なところも多い

またフリーローンの中には前年度の年収が、
200万円以上なければ、申込できないものもあるなど、
カードローンと比べると、融資に厳しい側面もある

ただその分、カードローンより、
低金利で融資してもらえる可能性が高いのだ。

銀行フリーローンを様々な視点から比較してみた

各銀行のフリーローンの金利や利用限度額、
どんな人が利用できるかを調査、比較表を作成してみた。

銀行名金利固定金利利用限度額最短融資までWEB完結全国対応利用可能年齢専業主婦パート・アルバイト学生契約社員年金受給者利用条件保証会社
三井住友銀行
(無担保型)

5.975%×10~300万円2~3日×(店頭契約)20~65歳まで×××前年度の年収が200万円以上SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
住信SBIネット銀行
ミスターフリーローン
3.775%~12.0%×10~1,000万円~7日20~70歳(完済時の年齢)まで×××株式会社ジェーシービー
ジャパンネット銀行14.75%
or
17.75%
×10~200万円2日~20~73歳(完済時の年齢)まで×××SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
りそなプレミアムフリーローン6.0%・9.0%・12.0%・14.0%10~500万円最短4日20~66歳未満(最終返済時が71歳未満)×××りそなカード株式会社または オリックス・クレジット株式会社
関西みらいフリーローン6.0%~14.0%10~500万円最短4日×20~71歳未満×××りそなカード株式会社またはオリックス・クレジット株式会社
関西みらい銀行
事業者向け
フリーローン
4.0%~13.5%10~300万円2日~10日△(郵送契約)20~76歳(完済時の年齢)まで×××××株式会社クレディセゾン
銀行名金利固定金利利用限度額最短融資までWEB完結全国対応利用可能年齢専業主婦パート・アルバイト学生契約社員年金受給者利用条件保証会社
イオン銀行3.8%~13.5%×10~700万円7~10日△(郵送契約)20~60歳未満×××前年度の年収が200万円以上オリックス・クレジット(株)
静岡銀行4.5%~14.5%10~500万円3日~4日20~70歳未満調査中×調査中株式会社オリエントコーポレーション
またはエム・ユー信用保証(株)
横浜銀行1.9%~14.6%10~1,000万円3日×20~69歳まで××SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
銀行名金利固定金利利用限度額最短融資までWEB完結全国対応利用可能年齢専業主婦パート・アルバイト学生契約社員年金受給者利用条件保証会社
第四銀行
だいしフリーダム
4.5%~14.8%10~500万円7日×(店頭契約)×20~70歳未満○(保証会社はエムユーのみ)勤続1年以上第四ジェーシービーカード(株)
またはエム・ユー信用保証(株)
常陽銀行3.975%~4.975%×~500万円調査中×(店頭契約)×20~65歳まで××調査中同じ勤務先に1年以上勤務、
または同一事業を3年以上営業、
前年度の年収が200万円以上
常陽信用保証(株)
但馬銀行
アシストローン
3.9%~14.5%×10~500万円~7日×(店頭契約)×20~81歳(完済時の年齢)まで×(株)クレディセゾン
または(株)エヌケーシー
但馬銀行
ポケットフリーローン
4.8%~14.5%×10~800万円~7日×(店頭契約)×20~69歳まで×SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
銀行名金利固定金利利用限度額最短融資までWEB完結全国対応利用可能年齢専業主婦パート・アルバイト学生契約社員年金受給者利用条件保証会社
名古屋銀行 ざ・フリー3.5%~13.5%10~1,000万円3日~5日△(郵送契約)×20~75歳(完済時の年齢)まで××オリックス・クレジット(株)
広島銀行(分割返済型)3.3%~13.3%×10~300万円2~3日×20~65歳まで×××調査中
長野銀行
プラチナリベロ Web完結型
3.5%~13.5%10~1,000万円~7日×20~76歳(完済時の年齢)まで××調査中オリックス・クレジット(株)
親和銀行5.9%~14.0%10~500万円調査中△(郵送契約)×20~69歳まで××ふくぎん保証(株)、(株)クレディセゾン
またはSMBCコンシューマーファイナンス(株)
銀行名金利固定金利利用限度額最短融資までWEB完結全国対応利用可能年齢専業主婦パート・アルバイト学生契約社員年金受給者利用条件保証会社
中国銀行6.8%~14.0%10~500万円2~3日×(店頭契約)×20~65歳まで×××中銀保証株式会社または
SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
四国銀行5.5%、7.5%、13.0%10~800万円~3日×(店頭契約)×20~69歳まで△(配偶者に収入があれば)△(配偶者に収入があれば)××申込金額が300万円超の場合は、
年収が500万円以上、かつ勤続(営業)年数が3年以上、

申込金額が500万円超の場合は、
年収が1,000万円以上、かつ勤続(営業)年数が3年以上
国保証サービス(株)、
(株)オリエントコーポレーションまたはアコム(株)
東北銀行4.8%~14.0%×10~500万円即日~7日△(郵送契約)×20~71歳(完済時の年齢)まで△(配偶者に収入があれば)×SMBCコンシュマーファイナンス、
株式会社JCB、株式会社東北JCBカードのいずれか
北海道銀行3.8%~14.0%~300万円即日~7日×20~65歳まで△(配偶者に収入があれば)××北海道銀行の普通預金口座を持っている人株式会社オリエントコーポレーション
銀行名金利固定金利利用限度額最短融資までWEB完結全国対応利用可能年齢専業主婦パート・アルバイト学生契約社員年金受給者利用条件保証会社
山口銀行 Web完結型4.8%~14.3%10~300万円3日~7日×20~65歳(完済時の年齢は70歳)まで×××調査中
秋田銀行5.8%10~500万円即日~7日20~69歳(完済時の年齢は75歳)まで×××エム・ユー信用保証株式会社
岩手銀行3.5%~14.5%10~500万円7~10日×(店頭契約)×20~81歳(完済時の年齢)まで△(配偶者に収入があれば)×電話連絡が可能であること(株)クレディセゾン
福岡銀行
ナイスカバー
5.9%~14.0%10~500万円4日×20~69歳まで××ふくぎん保証(株)、
(株)クレディセゾまたは、
SMBCコンシューマーファイナンス(株)

では、上記表に書かれていることから、
フリーローンの特徴は何なのか?ピックアップして説明しよう。

銀行フリーローンの特徴をまとめてみた

  • カードローンよりも低金利で利用できるところがある
  • 即日に融資してもらうことは不可能
  • 利用するのに年収や勤続年数などの条件がある
  • 地方銀行の場合、営業区域内に在住の人しか利用できない
  • 固定金利で融資してくれるところもある
  • 70歳以上でも借入できるところがある

この中でも注目ほしいのが金利で、
表に記載している下限金利と上限金利(※)に注目してほしい。

※下限金利は最も低い金利で上限金利は最も高い金利を指す

例えば、最も下限金利が低く設定されている、
横浜銀行フリーローンの下限金利は「1.9%」だ。

横浜銀行フリーローンの上限金利と下限金利

しかしこの1.9%という金利での借入はまず不可能だ。

下限金利の低さは魅力だがまず下限金利では利用できない理由

なぜこの「1.9%」での利用が難しいかというと、
これは融資が1,000万円される場合にのみ適用されるからだ。

そして残念ながら、
1,000万円の融資は行われることがない。

銀行の融資基準は年収で考えると、
年収の2分の1、もしくは3分の1といわれており、
単純に考えても年収2,000~3,000万円ある人が対象となるのだ。

つまり、現実的に考えた時、
1,000万円の融資が実行される可能性は極めて低いのだ。

そこで注目すべきは、
下限金利から上限金利の差が少ないフリーローンだ。

本当に低金利で利用できるフリーローンについて

下限金利は低くなくても、
利用時に金利が低いフリーローンもある。

  • 三井住友銀行
  • 常陽銀行
  • 秋田銀行

上記の銀行フリーローンなら、
利用時に適用される金利は一つだけなのだ。

銀行名金利
三井住友銀行フリーローン5.975%
常陽銀行フリーローン6.975%
秋田銀行フリーローン5.8%

結果的に融資してもらう際、
これらよりも下限金利が低いフリーローンよりも、
低金利で借りることができるのだ。

フリーローンは低金利で融資してもらえる代わりに審査や利用条件が厳しい

さて、フリーローンだが保証人なし、
低金利で融資してもらえるわけだが難点として、
審査が厳しいことや利用できる人は限られてくることだ。

例えば先ほどピックアップした、
銀行フリーローンの利用(年収)条件を見てみよう。

銀行名利用条件
三井住友銀行フリーローン前年度の年収が200万円以上
常陽銀行フリーローン前年度の年収が200万円以上
秋田銀行フリーローン特になし

また他のフリーローンに関しても、
仕事に就いてからの期間が1年以上であるなど、
勤続年数が利用できる条件となっている場合もある。

誰でも利用できるわけではないが、
条件をクリアできる人なら利用しない手はない

まとめ!銀行フリーローンを選ぶならこんな人におすすめ!

フリーローンはカードローンに比べ、
低金利で融資してもらうことはできるが、
年収などの条件があり、審査が厳しくなることや、
融資まで時間がかかるなど、融資までの敷居は高い

あとカードローンのように利用限度額内で、
何度も利用できないのも注意が必要だ。

ただし、他社借入を一本化し、返済していく場合や、
まとまったお金を借りたいなら向いているといえるだろう。

銀行フリーローンよりも借りれる可能性を高めたい人へ

金利など好条件で借入できるフリーローンだが審査の難易度は高い。

そこでおすすめしたいのが、

  • 楽天銀行スーパーローン
  • オリックス銀行カードローン

の2社だ。

楽天銀行スーパーローンの場合

楽天銀行スーパーローンの審査は、
自社グループ内で審査を行っており、審査担当は、
クレジットカードの発行数も多い「楽天カード」が担っている。

楽天カードの業績グラフ

さらに楽天会員であれば、審査を優遇してくれるなど、
楽天のサービスを利用している人であれば、借りやすいのも特徴だ。

当サイト経由で申し込みした人の契約実績を見ても、
利用できた人が多いことからも審査難易度は低いと考えている。

また銀行カードローンにしては珍しく、
借り換えの利用にもOKと融資に対し柔軟な姿勢も見られる。

ちなみに金利もフリーローンに迫る条件で借りられる。

楽天銀行スーパーローンの金利一覧表

利用限度額借入利率
800万円1.9%~4.5%
600万円以上800万未満3.0%~7.8%
500万円以上600万未満4.5%~7.8%
350万円以上500万円未満4.9%~8.9%
300万円以上350万円未満4.9%~12.5%
200万円以上300万円未満6.9%~14.5%
100万円以上200万円未満9.6%~14.5%
100万円未満14.50%

大きな融資を希望であれば、
フリーローンとの金利差が少なることはもちろん、
100万円未満の融資を希望する場合でも、悪い条件でない。

楽天銀行スーパーローンバナー画像
楽天銀行スーパーローンのココがおすすめ!
  • 楽天会員ランクに応じて審査
  • 月々の最低返済額は2,000円から
  • 入会で楽天スーパーポイントももらえる
  • 借り換えにも利用可能

融資に対しても積極的な楽天銀行スーパーローンだが、申し込みから融資されるまでの時間も早い。最短で翌日融資が可能なのも魅力だ。 また月々の返済額設定も低めに設定されているので、毎月の返済負担を軽減したい人にも向いているカードローンといえるだろう。

借入限度額実質年率融資時間土日融資WEB契約完結
最大800万円1.9%~14.5%2日~×
パート・アルバイト電話以外の在籍確認借り換え総量規制保証人
×不要

オリックス銀行カードローンの場合

オリックス銀行カードローンの審査だが、
オリックス・クレジット株式会社、もしくは新生フィナンシャル株式会社で行う。

審査において2社の内、どちらかの審査に通れば利用できるので、
実は1社で審査を行うフリーローンよりも借りれる可能性が高くなるのだ。

オリックス銀行カードローンの審査について(2社で行うため審査に通りやすい)

またフリーローンで大きな融資を希望している人であれば、
オリックス銀行カードローンも借入条件とすれば決して悪くない。

オリックス銀行カードローンの金利一覧表

コース利用限度額金利
800万円コース700~800万円1.7%~4.8%
700万円コース600~700万円3.5%~5.8%
600万円コース500~600万円
500万円コース400~500万円4.5%~8.8%
400万円コース300~400万円
300万円コース200~300万円5.0%~12.8%
200万円コース150~200万円
150万円コース100~150万円6.0%~14.8%
100万円コース100万円
100万円未満コース~100万円12.0%~17.8%

特に融資額が大きくなった時の金利は、
フリーローンと比較しても劣らないスペックなのだ

より確実に好条件で借入したいのなら、
このオリックス銀行カードローンも視野に入れてみてほしい。

オリックス銀行カードローンのバナー
オリックス銀行カードローンのココがおすすめ!
  • コンビニなどの提携ATMでも手数料が無料で利用できる
  • ジャパンネット銀行があれば即時振込融資可能(※)

※契約後(カード発行後)に登録口座、または振込専用口座にジャパンネット銀行を登録が必要

借入限度額実質年率最短融資時間土日融資WEB契約完結
最高800万円1.7%~17.8%~7日程度×
パートアルバイト専業主婦電話以外の在籍確認保証人
××不要
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