レイクALSA(レイクアルサ)を調査してわかった特徴と利用する前に知っておきたいこと

4.5
レイクアルサ(レイクALSA)のバナー画像
レイクALSA(レイクアルサ)の特徴
  • WEB申込なら60日間利息0円で借入可 (※1)
  • 5万円までなら180日間利息0円 (※2)
  • 21時までに手続き完了で即日借入可 (※3)
  • スマホアプリ「e-アルサ」ならかんたん申込~借入可能
  • 24時間365日振込融資にも対応 (※4)
  • ※1 契約額:1万円~200万円まで、Web申込でも契約額200万円を超えた場合30日間無利息
  • ※2 契約額:1万円~200万円まで
  • ※3 日曜日は~18時までの手続き完了で当日借入可能
  • ※4 振込先口座がモアタイムシステム参加している金融機関に限る

レイクALSA(レイクアルサ)はCMでも何かと話題だが、融資までの時間短縮に重きを置いたカードローンだ。 審査回答の時間も早く、即日融資が可能、 特にインターネット契約から振込融資を利用すれば、 申し込みから最短1時間以内に融資もしてくれる。 さらにスマホアプリ「e-アルサ」から申込~契約すれば、 アプリを使ってセブン銀行のATMから出金できるのも非常に便利、カードレスでも利用できる。 また初めてレイクALSAを利用する人なら60日間無利息、もしくは5万円まで180日間無利息で借りられるのもこのレイクALSAだけだ。

借入限度額実質年率最短融資時間土日融資WEB契約完結
1~500万円4.5%~18.0%最短1時間(※)
パート・アルバイト専業主婦電話以外の在籍確認総量規制保証人

(一定の収入がある人)
××対象不要

※ 21時(日曜日は18時)までのき完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中に振込可能 (一部金融機関および、メンテナンス時間等を除く)

レイクALSA(レイクアルサ)ってどんなカードローン?

新生銀行カードローンレイクが名前を変え、
スタートしたのがこのレイクALSA(レイクアルサ)である。

以前のレイクは銀行カードローンであったため、
問題となった過剰融資を発端に融資時の審査も厳しくなった。

融資時の審査は保証会社以外、預金機構機関(DICJ)、他行、警視庁の審査も必要となった

2018年1月以降の銀行カードローンの審査は預金機構機関(DICJ)、他行、警視庁のデータ照会も必要となった

銀行カードローンとして他社消費者金融よりも、
有利な貸付ができていた(※)レイクだが状況が変わったのだ。

※総量規制の対象外であったことなど

そこでレイクは「レイクALSA」と名を改め、
消費者金融として平成30年4月から新たに再スタートを切ったのだ。

レイクALSAのブランドコンセプト、テレビCMが話題に

公式サイトのレイクALSAとしてスタートした時の説明を見ると、

消費者金融商品ニーズのあるお客さまに加えて、デジタルリテラシーの高い、若年層のお客さまに向けた商品としての商品性やマーケティングに力を入れてまいります。新商品のブランド は、早期のブランド認知を獲得するため、「新生銀行カードローンレイク」 で培ってきた「レイク」のブランド資産を商品名に活用する

引用元:新生フィナンシャル 無担保カードローンの新商品について

とあるが、消費者金融であれば、
銀行カードローンでは審査時に必要だった、
第三機関等への情報照会などは不要となることも、
レイクALSA側からすれば、メリットがあったためと考えられる。

そして事実、レイクALSAとしてスタートしてから、
新規顧客数の獲得を伸ばしているのもデータに表れている。

新生銀行 IR情報から見る、レイクALSAの新規顧客獲得数の推移と成約率(平均)データ

新規顧客数の増加はテレビCMをはじめ、
独自の金利優遇サービスなどを展開していることも大きいだろう。

レイクALSAちゃんを演じる筧美和子さんと滝藤賢一さんが登場するテレビCMは話題を集めている。

レイクがレイクALSAにかわってどうなったのか

レイクALSAだが以前と同様、
一定期間は金利を優遇する無利息サービスも健在だ。

そして何より、スピーディーな審査、
即日の融資をすることに力を入れている印象を受ける。

またスマホアプリと連携したサービスの展開など、
新しいサービスを提供しているのも特徴だ。

レイクALSAがどのようなサービスを展開していくのか?筆者としても注目している消費者金融のカードローンだ。

AIを採用したスピーディーな審査が特徴

最短融資に力を入れているため、
最短で60分以内の融資が可能、申し込みした日に借りたい人であれば、
まずはこのレイクALSAを選ぶのも一つだ。

また他社にないサービスとして、
初めて利用する人であれば、契約日翌日から
180日間、もしくは60日間、無利息で借りることができるのも特徴だ。

レイクアルサ(レイクALSA)の60日間無利息のバナー

60日間無利息はWEB申込限定。それ以外は30日間の無利息となる。

ちなみにこのレイクALSAの無利息は、
借入額と返済期間を調整するなど使い方次第で、
カードローントップクラスの好条件で借りることも可能だ。

レイクALSAに申込できる人

会社員派遣社員公務員アルバイトパート
自営業水商売専業主婦学生年金受給者
××
  • 外国人は永住許可が必要
  • 満20歳以上70歳以下の方で安定した収入のある人
  • パート・アルバイトで収入のある人も可・ご自分のメールアドレスを持っている人・国内に居住する人
  • 遅延損害金(年率):20.0%
  • 返済期間・回数:最長8年、最大96回

無職の人は借りることはできない

レイクALSAに限ったことではないが、
無職の人は借りることが不可能だ。

これは「安定した収入がない」と判断されるためだ。

逆に「安定した収入がある」と判断されれば良い

例えば、パート、アルバイトをしているのであれば、
安定した収入があると判断されるため、借りることは可能だ。

レイクALSA(レイクアルサ)の【申し込み~契約完了までの手順】

レイクALSA(レイクアルサ)における、
申し込みから契約完了までの流れを見ていこう。

レイクアルサ(レイクALSA)の申込から契約までの手順「申込(WEB,電話,自動契約機)→仮審査(信用情報を照会)→仮審査結果(メールに仮審査結果が記載)→本審査(勤務先への在籍確認など)→本審査結果(メール)→契約手続き(メールにて本人確認書類の提出…WEBで契約完結)」

提携先の新生銀行レイク店舗自動契約機で申し込み~契約も可能だが、
インターネット上でも手続きが可能(WEBで完結)だ。

レイクALSAの申し込み、契約に必要な物

レイクアルサ(レイクALSA)で契約時に必要な物(健康保険証,パスポート,健康保険証など)
いずれか一点を用意すること、マイナンバーカードの場合、通知カード不可

ちなみに本人確認書類だが、

  • 現住所が異なる場合
  • 自動契約機で健康保険書を提出する場合

であれば、本人確認書類以外に、
下記の物(発行日から6ヶ月以内)を提出する必要がある。

・公共料金の領収書(都市ガス・電気・水道・固定電話(NTT)・NHK)
・住民票の写し
・印鑑登録証明書

引用元:レイクアルサ お申込みに必要な書類 より

また、消費者金融の中ではレイクALSAだけ、
外国籍の人が利用する場合、永住権が必要となる。

健康保険証でも現住所に相違なければ、健康保険証一点だけで本人確認書類として扱ってくれるので、本人確認書類は用意しやすいカードローンといえるだろう。

申込する段階では不要だが、
契約時には必要となるので用意しておこう

また本人確認書類はメールにて提出可能、
審査状況のご確認画面の「メールによるご提出」から行おう。

レイクALSAで収入証明書の提出が必要な場合とは

  • レイクALSAで50万円以上
  • もしくは他社(※)借入と併せ、100万円以上の借入となる場合

下記の収入を証明する書類が必要となる。

※他社とは…使途自由の類似無担保融資サービスを提供している会社のことを指す

レイクALSAで収入証明書として認められる物

レイクアルサ(レイクALSA)で収入証明書を提出する場合に必要な書類一覧(源泉徴収票,住民税決定通知書/納税通知書,確定申告書,所得(課税)証明書,給与明細書…直近2ヶ月分&あれば賞与明細書,)

また既契約者などで過去に収入証明書を提出している人でも、
以下の場合は再提出を促される場合もある。

既にご提出いただいた収入証明書類の発行日から、3年以上経過している場合

レイクALSA公式サイト 収入を証明する書類のご提出をお願いしておりますより引用

収入証明書の再提出に関してだが、レイクALSAを利用する(している)人に対し、過剰に融資をしていないか?管理体制も徹底していると筆者は考えている。

レイクALSA(レイクアルサ)は【WEB完結 】 の利用がおすすめ

レイクALSAに申し込みでおすすめしたいのが、
「WEB完結」といったインターネットからの申し込みだ。

なぜなら、ネット上で申し込み~借り入れまで、
すべて完結してしまうからだ。

提出書類も契約書もすべてネット上で手続き可能、郵送物もなし

手続きに必要な本人確認書類も、
スマホなどで写真を撮り、メールを介し、提出可能。

普段からスマホを利用している人なら、煩わしさなしで手続きできるのは非常に便利なはずだ。

さらに契約した後、
自宅に送られてくる契約書等の郵送物もなし。

わざわざ自動契約機に出向かずとも手続きができることや、
家族にレイクALSAを利用したことも知られないメリットもある。

さらにレイクALSAを初めて利用する人であれば、60日間無利息で利用できるインターネット申込(WEB申込)の魅力的だ

また、近くにセブン銀行ATMがある人なら、
契約後にレイクALSAのアプリ「e-アルサ」をダウンロードすれば、
ローン専用カードをせずともアプリを介し、借り入れ可能だ。

レイクALSA(レイクアルサ)はカードレスで借入できるスマホアプリ「e-アルサ」が便利!

レイクALSA(レイクアルサ)なら、
スマホアプリ「e-アルサ」を利用することで、
申し込みから契約、さらにカードレスで借入ができる。

レイクアルサ(レイクALSA) スマホアプリ「e-アルサ」

セブン銀行ATMが近くにある人ならカードレスで借入可能

もし近くにセブン銀行ATMがあるなら、
「e-アルサ」から申し込みから借り入れまで可能、
しかもカードレスでセブン銀行ATMから出金も可能(※)だ。

※手数料も無料で利用できる

カードがなくても借入できることは、
カードを持ち歩く必要もなく、紛失のリスクもない。

カードレスサービスの詳細はこちらの記事をご覧いただきたい

レイクALSA(レイクアルサ)の審査はとにかく早く【即日融資も可能】

レイクALSA(レイクアルサ)最大の特徴として、
とにかく審査が早く、融資まで時間がかからないことだ。

これはブランドコンセプトにも掲げていることで、
最短の即日融資を目指しているカードローンといっても過言ではない。

~「レイク ALSA」ブランドコンセプト~
Agility はやい
(わたしたちは、お客さまのご要望に迅速に対応いたします)

Linked つなげる
(わたしたちは、お客さまのご要望に合わせ様々な選択肢を提供いたします)

Security あんしん
(わたしたちは、お客さまに安心してご利用いただけるよう努めます)

According to our vision わたしたちのビジョンに則って
(わたしたちは、新生フィナンシャルのビジョン「お客さまと誠心誠意向き合い、社会から必要とされる価値を提供する、誇りある生活者のため の金融サービス企業となる」に則って、ALSA を提供します)

引用元:レイクALSA 無担保カードローンの新商品について

仮審査完了まで最短15秒、さらに融資の可否までわかる

レイクALSAの審査だが、
スマホ、パソコンからの申し込みした場合、
自動審査で最短で15秒で結果がわかるだけでなく、
いくらまで融資可能か?契約可能額まで判定してくれる

レイクアルサ(レイクALSA)の公式サイトにも最短15秒審査が可能と謡っている

この自動審査に今話題である、
AIスコアリングを採用しているかは調査中だが、
精度の高い審査システムを構築していると考えられる。

本審査もスピーディーであるため、融資までがとにかく早い

本審査は勤務先への在籍確認なども行われ、
スムーズに審査や手続きなどが進みさえすれば、
~1時間程度で融資が実行される

実際、審査の結果が出るまで、どのくらいの時間がかかるものか?だが、当サイト調べでは融資完了までの時間は55分だった。

レイクALSA(レイクアルサ)は【24時間365日振込融資】にも対応

レイクALSA(レイクアルサ)の振込融資だが、
以前は14時45分までに振込融資の手続きが必要だったが、
モアタイムシステムに参加している金融機関口座が振込先なら、
24時間365日振込融資が可能となった。

~「レイクALSA」24時間365日即日振込みサービスの開始について~
2018年10月11日より、レイクALSAをご利用されるお客さまの金融機関口座宛てに、24時間365日即日振込みが可能になるサービスを開始しました。2018年10月9日に一般社団法人全国銀行資金決済ネットワーク(全銀ネット)で稼動した新たな決済システム(モアタイムシステム)により、金融機関への振込みが24時間365日可能となりました

引用元:「レイクALSA」24 時間365 日即日振込みサービスの開始について

即日振込融資を希望なら振込先の金融機関が、
モアタイムシステムに参加しているか?事前に確認しておこう。

モアタイムシステムに参加していない場合は従来通り、金融機関の営業時間内であること

モアタイムシステム参加の金融機関一例
三菱UFJ銀行、りそな銀行、三井住友銀行、ゆうちょ銀行、イオン銀行 etc.

都市銀も参加しているところもある。 詳細は「モアタイムシステム参加金融機関一覧」をご覧いただきたい。

申し込みした即日に振込融資をしてもらいたいなら

申し込みから即日に振込融資を希望するなら、
インターネットからの申し込み、21時までに契約手続き完了が条件となる

自動契約機で契約した場合は、ローン専用カードが発行されるため、カードで借入する形となる

ちなみに最短最速で融資してもらう方法も、
インターネットから申込、振込融資を依頼することであり、
振込融資の手続きはレイクALSAの会員ページから行うことができる。

振込融資はフリーダイヤル(0120-09-09-09)からも可能

レイクALSA(レイクアルサ)の【金利】について

レイクALSA(レイクアルサ)の金利(実質年率)は「4.5%~18.0%」、
大手消費者金融のカードローンの中では一般的な金利だ。

レイクALSAと他社の大手消費者金融の実質年率比較表

会社名実質年率
レイクALSA4.5%~18.0%
プロミス4.5%~17.8%
SMBCモビット3.0%~18.0%
アコム3.0%~18.0%
アイフル3.0%~18.0%

また下限金利(レイクALSAでいえば「4.5%」)で見ると、
他社のほうが低いところもあるのだが、この金利で借りられることはまず「ない」。

特に数十万円、初めて借りる人の場合であれば、
上限金利である「18.0%」が適用されることがほとんどだ。

レイクALSAにおける金利適用のパターンについて

レイクALSAで適用される金利は、
契約限度額(極度額)が200万円を境に、

  • 借入残高
  • 契約限度額(極度額)

いずれかで決まる。

借入残高で金利が適用される場合(契約限度額200万円以下)

最大の借入残高適用金利
1~999,999円15.0%~18.0%
1,000,000~2,000,000円12.0%~15.0%

最大の借入残高と金利についてだが、例えば、120万円借りた場合であれば「12.0%~15.0%」の金利が適用される。この場合、返済していき、借入残高が100万円を下回った時でも金利は「12.0%~15.0%」のままだ。また適用される金利に幅があるが、提示されている金利条件でより低い金利が適用されるケースでいえば、1~999,999円の場合、15.0%なら100万円に近い借り入れ、1,000,000~2,000,000円の場合、12.0%なら限りなく200万円に近い借り入れをした場合と考えられる。

契約限度額(極度額)で金利が適用される場合(契約限度額200万円以上)

契約限度額(極度額)適用金利
2,000,001~3,000,000円9.0%~15.0%
3,000,001~4,000,000円7.0%
4,000,001~5,000,000円4.5%

契約限度額が2,000,001~3,000,000円の時に9.0%の金利が適用される場合についてだが、300万円に近い借り入れが必要となると考えている。どちらにせよ、200万円以上の契約限度額となるとレイクALSAにおける返済状況、利用履歴など信用がなければ難しく、初めて利用する人では契約自体できないとも考えている。

さて、実質年率だけを見てみると、
そこまでのメリットを感じることはできないのだが、
レイクALSAの場合、無利息サービスに注目してもらいたいのだ。

レイクALSA(レイクアルサ)の【無利息ローン】の選び方について

レイクALSA(レイクアルサ)では、

  • 60日間【WEB申込限定】
  • 180日間

無利息からいずれかを選ぶことができる(契約額:1万円~200万円まで)。

60日間無利息だが、WEB以外から申し込みした場合は30日間無利息となる。下記、貸付条件に従った借り入れをした時と公式サイトには書かれている。

ご融資額などお借入れに関する諸条件です。満20歳以上70歳以下の方で安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)は、ご利用いただけます。お取引期間中に満71歳になられた時点で新たなご融資を停止させていただきます。融資額:1万円~500万円,貸付利率(実質年率):4.5%~18.0% ※貸付利率は契約額およびご利用残高に応じて異なる,利用対象:満20歳~70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方),遅延損害金(年率):20.0%,返済方式:残高スライドリボルビング方式or元利定額リボルビング方式,返済期間・回数:最長8年・最大96回(ただしカードローンは最長5年・1回~60回)※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数はお借入れ及び返済計画に応じて変動,必要書類:運転免許証等 ※収入証明(契約額に応じて、当社が必要とする場合),担保・保証人:不要 ※貸付条件を確認し、借りすぎに注意しましょう。※当社が契約する貸金業務にかかる指定紛争解決機関:日本貸金業協会 貸金業相談・紛争解決センター ※ご契約には所定の審査があります。※2018年4月現在

レイクALSA:商品概要(貸付条件・お利息について)より

ただ、レイクALSAの無利息を利用するための条件は、
厳しい利用条件ではないので安心してほしい。

では各々の無利息について、
利用条件が異なるので確認してみよう。

 60日間無利息(※1)180日間無利息
利用できる人WEBで申込した人、
レイクALSAで初めて借入する人
レイクALSAで初めて借入する人
無利息期間の適用開始日契約日の翌日から
無利息扱いになる借入額1~200万円(※2)~5万円まで
(5万円超過分は通常金利が適用)
無利息が適用される
利用(契約)限度額
1~200万円
  • ※1…WEB申込限定、WEB以外の申し込み
    (自動契約機、電話)は30日間無利息となる
  • ※2…200万円以上の借り入れは30日間無利息が適用

また、30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息は併用不可

注意点としては借入した日からではなく、
契約日の翌日から無利息期間が適用されることだ。

レイクALSA(レイクアルサ)の無利息期間のスタートするタイミングの図解(無利息期間が始まるのは契約日の翌日からとなる)

ただし、両方一緒に利用できないので、
どちらの無利息を使うか?を決める必要がある。

レイクALSAの無利息を賢く使いたいなら、
実際に借入する金額と返済回数から考えればよいのだ。

ではこの60日と180日間、
どちらの無利息サービスを選べばよいのか?解説しよう。

レイクALSA(レイクアルサ)の「60日間・180日間無利息」活用方法

レイクALSA(レイクアルサ)の60日間無利息だが、
公式サイトを見ると「180日間」「60日間」のどちらを活用すべきか?
利用金額と返済回数別に、下記表が紹介されている。

返済回数
↓↓↓
利用金額
5万円10万円20万円
1回どちらも同じ60日無利息60日無利息
3回180日無利息60日無利息60日無利息
6回180日無利息180日無利息60日無利息
12回180日無利息180日無利息60日無利息
24回180日無利息60日無利息

では実際、どのくらい利息総額が異なるのか?見ていこう。

契約日に実質年率18.0%で借入、返済回数別に利息をシミュレーションしてみた

シミュレーションは契約日に実質年率18.0%で借入し、
30日ごと(毎月)に返済、返済回数別に計算した時の利息だ。

以下、当サイトのシミュレーションは「レイクALSA公式サイト どっちがおトク?」を参照に計算している 。

5万円借入した場合の利息総額
返済回数1回3回6回12回
5万円まで
180日間無利息
0円0円0円1,097円
60日間
無利息
0円236円1,128円3,060円
10万円借入した場合の利息総額
返済回数1回3回6回12回24回
5万円まで
180日間無利息
739円986円1,500円4,998円14,340円
60日間
無利息
0円473円2,256円6,228円15,418円
20万円借入した場合の利息総額
返済回数1回3回6回12回24回
5万円まで
180日間無利息
2,219円3,722円6,172円15,036円32,873円
60日間
無利息
0円946円4,726円12,460円30,844円
30万円借入した場合の利息総額
返済回数1回3回6回12回24回
5万円まで
180日間無利息
3,698円6,665円11,256円24,043円52,314円
60日間
無利息
0円1,390円7,196円19,200円46,270円
50万円借入した場合の利息総額
返済回数1回3回6回12回24回
5万円まで
180日間無利息
6,657円12,641円21,756円44,116円91,203円
60日間
無利息
0円2,337円11,924円32,673円77,123円

レイクALSAの60日間無利息を最大限に活用できる条件とは

つまり、60日間無利息で借りるメリットが生じるのは、

  • 10万円借りる場合で返済回数が3回まで
  • 20万円以上借りる場合

この条件であれば、180日間無利息より、
支払う利息は少なくて済む=お得に借りられるのだ。

WEBからの申し込みは手続きも簡単なので、
どこで借りようか迷っている人ならレイクALSAのWEB申込はおすすめしたい。

WEB申込をせずに30日間無利息を利用した場合

WEB申込をしなければ、
60日間無利息は利用できない。

でじゃ仮にWEB申込をせずに、
30日間無利息で借りる場合も想定してみよう。

以下、シミュレーションは契約日に借入、
実質年率18.0%、30日ごとに返済したと想定し利息を計算している。

5万円借入した場合の利息総額
返済回数1回3回6回12回
5万円まで
180日間無利息
0円0円0円1,097円
30日間
無利息
0円731円1,770円3,834円
10万円借入した場合の利息総額
返済回数1回3回6回12回24回
5万円まで
180日間無利息
739円986円1,500円4,998円14,340円
30日間
無利息
0円1,463円3,542円7,779円17,356円
20万円借入した場合の利息総額
返済回数1回3回6回12回24回
5万円まで
180日間無利息
2,219円3,722円6,172円15,036円32,873円
30日間
無利息
0円2,927円7,315円15,562円34,724円
30万円借入した場合の利息総額
返済回数1回3回6回12回24回
5万円まで
180日間無利息
3,698円6,665円11,256円24,043円52,314円
30日間
無利息
0円4,347円11,087円23,861円52,091円

~5万円以下の借り入れで、
30日以内に返済できるなら30日、180日どちらでも構わない。

しかし返済回数3回以上の場合となると、支払う利息は変わってくる。

特に返済回数が24回ともなると、
10~20万円の場合、180日間無利息のほうがお得に借りられるのだ。

無利息になるのが5万円と聞くと、
「大した額じゃないな」と考えがちだが、そうではないわけだ。

またレイクALSAの無利息を使えば、
低金利で知られる銀行カードローンよりも利息を減らせる、
即ち、好条件で借りることができる方法もある。

レイクALSA(レイクアルサ)で銀行カードローンより好条件で借りる方法

レイクALSA(レイクアルサ)であれば、
無利息の利用&返済回数を減らすことで銀行カードローンを凌ぐ、
カードローントップクラスの好条件で利用することが可能だ。

では、銀行カードローンで借りた時と、
レイクALSAで無利息&返済回数を減らし利用した時の、
完済までに支払う利息総額の差で比較してみよう。

銀行カードローンは楽天銀行の金利をピックアップ、
返済回数別にシミュレーションしてみた結果が以下の表だ。

【返済3回】レイクALSAの無利息と銀行カードローンで支払う利息総額の比較表

返済金額
(返済回数3回)
↓↓↓
レイクALSA楽天銀行のカードローン
180日無利息60日無利息金利14.5%
50,000円0円236円1,212円
100,000円986円473円2,425円
200,000円3,722円946円4,851円
300,000円6,665円1,390円7,278円
500,000円12,641円2,337円12,130円

返済回数が3回の場合、一回の返済額は多くなるが、返済額が増えれば増えるほど、利息総額はかなり減らせることがわかる。10万円以上の借り入れをする場合でも、まとまったお金が入る、返済できる人であれば、60日間無利息のメリットは大きいだろう。

【返済6回】レイクALSAの無利息と銀行カードローンで支払う利息総額の比較表

返済金額
(返済回数6回)
↓↓↓
レイクALSA楽天銀行のカードローン
180日無利息60日無利息金利14.5%
50,000円0円1,128円2,133円
100,000円1,500円2,256円4,269円
200,000円6,172円4,726円8,539円
300,000円11,256円7,196円12,812円
500,000円21,756円11,924円21,354円

この表で見ると、20万円借りた時に注目してほしいのだが、
レイクALSAの60日間無利息を利用した時、利息総額は「4,726円」だ。

この利息総額は金利「8.06%」で借りるのと一緒(※)なのだ。

こちらの返済シミュレーションで計算、金利(年率)8.06%で利息総額は「4,725円」となる

20万円を金利8.06%で借りられるカードローンは、
金利の低い銀行カードローンを見回しても存在しない。

つまり、他社の無利息を利用した借り入れ含め、
カードローン中でトップクラスに金利を下げた条件で利用できるのだ。

返済回数6回であれば、5万円までの借り入れなら180日間無利息を最大限に活用できる。また50万円借りた場合でも60日間無利息であれば、利息総額を約半分まで減らすことができるのも注目したい。

しかし、3~6回といった返済回数の場合、
月々の返済額が増えるため、毎月の返済は厳しい人もいるだろう。

では返済回数を12回にした場合で見ていこう。

【返済12回】レイクALSAの無利息と銀行カードローンで支払う利息総額の比較表

返済金額
(返済回数12回)
↓↓↓
レイクALSA楽天銀行のカードローン
180日無利息60日無利息30日無利息金利14.5%
50,000円1,097円3,060円3,834円4,008円
100,000円4,998円6,228円7,779円8,020円
200,000円15,036円12,460円15,562円16,047円
300,000円24,043円19,200円23,861円24,076円
500,000円44,116円32,673円40,452円40,128円

このように支払う利息総額を、
銀行カードローンより減らすことができるのだ。

ちなみにもし返済回数が24回となるとどうなるのか?も確認してみよう。

【返済24回】レイクALSAの無利息と銀行カードローンで支払う利息総額の比較表

返済金額
(返済回数24回)
↓↓↓
レイクALSA楽天銀行のカードローン
180日無利息60日無利息30日無利息金利14.5%
100,000円14,340円15,418円17,356円15,789円
200,000円32,873円30,844円34,724円31,588円
300,000円52,314円46,270円52,091円47,386円
500,000円91,203円77,123円86,831円78,982円

つまり、無利息の利用&返済回数を減らすことで、
銀行カードローンより低金利で利用できるとも言えるわけだ。

返済回数が減る=早期返済をしたい人にはレイクALSAは非常に適しているとも言える

デメリットは「毎月の返済額が増える」ことだ。

借入額や毎月の返済がきちんとできるかを検討し、
最も有利な条件で利用できる無利息期間を吟味してみてほしい

レイクALSA(レイクアルサ)の【無利息を利用する上での注意点 】

レイクALSAの無利息は使い方次第で、
好条件で借りることができるサービスだ。

ただし、以下のことは利用する上で注意してほしい。

  • 無利息期間中に返済が滞ると無利息期間は終了する
  • 無利息期間を過ぎると通常の金利に戻る

つまり、先ほど紹介した無利息を使った、
利息を軽減する方法も無利息期間内に完済してこそ、
お得に借りられるということを覚えておいてほしいのだ。

無利息期間を超えてしまい、
通常金利に戻った状態で返済が長期化すれば、
下記、金利で返済することになる。

最大の借入残高適用金利
1~999,999円15.0%~18.0%
1,000,000~2,000,000円12.0%~15.0%

レイクALSA側からすれば、利益になることもあり、
長期間の無利息サービスを提供している狙いはあるのだが、
借り手からすれば、利息は極力減らしたいもの。

早期に完済してこそ、
無利息サービスの恩恵は最大限に受けられると覚えておこう。

レイクALSAも利用状況で金利を下げてもらえる可能性はあるが…

レイクALSAを長期間利用した場合、
金利を引き下げてもらえるという話も聞く。

しかし筆者がカードローンを長年利用してきた経験の中で、
増額の提案こそあれ、金利を下げる(引き下げ)の話はなかった。

現実的に考えると、無利息を利用した方法こそ、
レイクALSAにおける金利を下げる確実な方法であると言えるだろう。

レイクALSA(レイクアルサ)の【在籍確認】について

レイクALSA(レイクアルサ)の在籍確認だが、
基本的に勤務先への電話にて行われる

レイクアルサ(レイクALSA)の在籍確認は電話での確認が必須。申込者ではなく勤め先へ電話がかかってくるイメージ図

在籍確認があるタイミングは、
申込内容や仮審査結果内容が記載された、
ご自身宛のメールが届いてからだ。

個人名でかけられると不審に思われそうな場合

電話は個人名でかかってくるので、
怪しまれないためにご自分宛に電話があることを、
事前に勤務先に伝えておくのも一つだ。

伝えるタイミングとしては申込後、
もしくは申込後にメールが届いた後、
勤務先に電話をある旨を伝えればOKだ。

またメールが届いた時点であれば、
レイクALSA側も申込者の情報を把握できる状態なので、
在籍確認の電話を少し遅らせてかけてほしい等、
要望を依頼することも可能だ(※)。

※要望は共有情報として記録しておくとのこと

勤務先が在籍確認の電話に応対してくれない場合

勤務先の人が在籍を答えてくれない、
もしくは曖昧な回答をされる時もあるだろう(※)。

※電話を不審に思われる、個人情報保護から答えられないなど

この場合のレイクALSAの対応として、
在籍を確認する方法として、

  • 社会保険証
  • 給与明細書(社名記載の)

上記書類の提出で確認する場合もあるそうだ。

ただあくまで電話での確認はするとのことで、
はじめから書類での在籍確認はしていないとのことだった。

レイクALSA(レイクアルサ)なら【土日祝日でも借入可能】

レイクALSA(レイクアルサ)の審査だが、土日でも行っているため、
土日、祝日であっても申し込みから契約(借り入れ)まで可能だ。

借り入れ方法は、

  • 振込融資
  • ローン専用カード

のいずれかだ。

振込融資はモアタイムシステム参加の金融機関口座へ、
ローン専用カードなら自動契約機で発行すればOKだ(※)。

※ローン専用カードの発行は最短で30分程度。

土日祝日に即日振込融資をしてもらうための条件とは

土日祝日で契約した即日に振込融資もしてもらう場合だが、
以下、時間帯までに契約手続きを完了しておくことが条件となる。

  • 土曜日、祝日含め当日21時(平日も同様)
  • 日曜日は当日18時まで

確実に借りたいのであれば午前中など、
なるべく早い時間帯に申込しておくほうがよいだろう。

ちなみにゴールデンウィーク中も、
21時までに手続きを完了させれば即日に借りることができた。

日曜日は18時までの申し込み、祝日以外も振込融資も可能だった。特に祝祭日など場合によっては、急にお金が必要となるケースも想定できるため、非常に助かる人も多いはずだ。

レイクALSA(レイクアルサ)の会員ページにログインする時に必要な情報は管理しておこう

レイクALSA(レイクアルサ)は、
インターネットから会員ページにログインすることで、
様々なサービスが使えるのも特徴だ。

レイクALSAの会員ページへログインをする時に必要な物

  • カード番号(7桁)または会員番号(8桁)
  • カード暗証番号(4桁)
  • 生年月日

これらの情報がなければ、
会員ページにログインができなくなる

契約後、手元にカードが届いたら、
カード番号を写真で撮っておくのも一つだろう。

カードレス契約をした場合であれば、
レイクALSAより知らされたタイミングで情報をメモ、
もしくは画面を保存(キャプチャー)しておきたいところだ。

レイクアルサの会員ページにログインできない時の対処方法

カードを紛失してしまった、会員番号がわからない、
設定した暗証番号を忘れてしまった場合、手続きが必要となる。

暗証番号を忘れてしまった場合

暗証番号を忘れてしまった場合は、
カードの再発行が必要となるため、自動契約機に出向く必要がある。

カード再発行時には本人確認書類(※)を持参しよう。

※運転免許証、パスポート、健康保険証など

カード番号や会員番号わからない場合

カード番号や会員番号わからない場合は、
自動契約機に出向くか、「お客さま専用フリーダイヤル」に連絡しよう。

レイクALSA「お客さま専用フリーダイヤル」:0120-09-09-09

レイクALSA(レイクアルサ)の【返済方式】について

レイクALSA(レイクアルサ)の返済方式は以下、2種類だ。

  • 残高スライドリボルビング方式
  • 元利定額リボルビング方式

だが、レイクALSAの場合は基本的に、
残高スライドリボルビング方式で案内するとのことだ。

残高スライドリボルビング方式の返済額は最終利用した時の金額で決定される

レイクALSAの残高スライドリボルビング方式だが、
利用残高に応じ、最低返済額が自動的には変更されないとのこと。

レイクALSAの残高スライドリボルビング方式は、
最後に利用した時の金額に応じ、返済額が決定されるからだ。

例)50万円借りて、利用残高が40万円を下回った場合

例えば、50万円借りた場合だと、
月々の最低返済額は「14,000円」に設定されている。

残高スライドリボルビング方式の返済額例
利用残高毎月の最低返済額返済回数
1~100,000円4,000円36回以内
100,001~200,000円8,000円
200,001~300,000円12,000円
300,001~400,000円13,000円60回以内
400,001~500,000円14,000円

そして、仮に返済を続けていったとして、
40万円を切った場合、最低返済額が「13,000円」になると思いきや、
最低返済額は変更されず「14,000円」のままとのこと。

これは極論だが、利用残高が10万円を切った場合、
本来であれば、最低返済額は「4,000円」となるわけなのだが、
「14,000円」を支払い続けることになるのだ。

最低返済額を「4,000円」に変更する方法

もし「14,000円」から「4,000円」に返済額を変更したければ、
利用残高が10万円以内に収まるよう再び、借入すればよい(※)。

※レイクALSAの場合、提携ATMでも1,000円単位で借りられるので、微調整は可能

つまり、新たに利用した時点での利用残高に応じ、
最低返済額が再設定されるからだ。

筆者の考えとしては、最低返済額が自動で変更されず、多く返済することは良いことだと考えている。なぜなら、早期完済ができ、利息も圧縮することができるからだ。毎月の支払いができるのであれば、そのまま返済し続けることをおすすめしたい。

レイクALSAの元利定額リボルビング方式について

レイクALSAの元利定額リボルビング方式だが、
利用残高が高額になった場合のみ、基本的に案内していないとのこと。

高額な借入とはいくらか?問い合わせてみたが、
100万円借りても元利定額リボルビング方式は採用しないそうだ。

ちなみにこの元利定額リボルビング方式だが、
契約時に決められた最低返済額を変更することができない

例えば、契約額が20万円の場合だと、
月々の最低返済額は8,000円に設定されるわけだが、
完済するまで、この金額の変更はできない仕組みというわけだ。

元利定額リボルビング方式は基本的に案内されることはないため、そこまで考える必要のない返済方式だ。情報として知っておくだけで十分だ。

レイクALSA(レイクアルサ)の【借入と返済】について

借入方法について

  • 振込融資(インターネット)
  • 提携先の新生銀行レイクATM(※)
  • 提携ATM

※新生銀行のマークがあるATMも可

返済方法について

  • インターネット(Web)返済
  • 銀行振込み
  • 提携先の新生銀行レイクATM
  • 提携ATM

返済日について

レイクALSAの返済日はご自身で指定可能だ。

毎月の返済は借入した日から、
14日以上経ったが返済日となる。図で説明しよう。

レイクアルサ(レイクALSA)の返済日について、毎月の返済は借入した日から14日以上経ったが返済日であることを図解で解説

提携ATMについて

レイクの提携ATM一覧

提携ATM利用手数料について

  • 借入・返済共に手数料無料で利用可能

借入額に対する金利と月々の最低返済額

利用残高金利最低返済額
1~100,000円18.0%4,000円
100,001~200,000円18.0%8,000円
200,001~300,000円18.0%12,000円
300,001~400,000円18.0%12,000円
400,001~500,000円18.0%14,000円

返済シミュレーション

レイクALSAで10万円、金利18.0%で借入し、毎月1万円返済した場合

返済回数元金返済額利息
1¥100,000¥10,000¥1,479
2¥91,479¥10,000¥1,353
3¥82,833¥10,000¥1,225
4¥74,058¥10,000¥1,096
5¥65,154¥10,000¥964
6¥56,118¥10,000¥830
7¥46,948¥10,000¥695
8¥37,643¥10,000¥557
9¥28,200¥10,000¥417
10¥18,617¥10,000¥275
11¥8,892¥9,024¥132
利息総額¥9,024

まとめ!レイクALSA(レイクアルサ)はこんな人におすすめ!

レイクALSA(レイクアルサ)だが、
初めて利用する人&WEB申込で利用できる、
60日間無利息で借りられるのは大きなメリットだ。

また、専用アプリの導入など、
今後も新サービスに期待できるカードローンだ。

特にレイクALSAは何と言っても、
融資までの時間短縮に力を入れていることから、
少しでも早く借りたい人に向いているカードローンだ。

インターネットで申し込みから契約を済ませ、
振込融資をしてもらえば、最短最速で借入も可能だ。

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