名古屋銀行カードローンを調査してわかった特徴と利用する前に知っておきたいこと

以前に扱われていた御用達くんの新規受付が終了し、
メガバンク級のスペックを持つ新カードローン、
「名古屋銀行カードローン」が登場した。

では御用達くんに代わり取り扱いが始まった、
名古屋カードローンと新ミニマムの特徴を紹介しつつ、
各々、どんな人に向いているのか解説、選び方を導き出してみた。

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名古屋銀行カードローンについて

名古屋銀行カードローンのバナー画像
名古屋銀行カードローンのここがおすすめ
  • パート・アルバイト・専業主婦・年金収入の人でも借入可能
  • 名古屋銀行の口座なしでも利用可能
  • 月々の返済額をとにかく抑えたい人におすすめ

新登場の名古屋銀行カードローンなら、20~65歳の人で安定した収入があれば利用可能だ。例えば、飲食店でアルバイトやパートをしていて借入したい…なんて人でも50万円を限度に融資可能だ。即日融資はできず、最短で借入までは4日は要するのが難点だが、アルバイトでも14.5%で借入できるメリットは大きい。また同条件で専業主婦、年金収入の人も利用できるのも特徴だ。

借入限度額実質年率最短融資時間土日融資WEB契約完結
10~1,000万円2.9%~14.5%最短4日××
パート・アルバイト専業主婦電話以外の在籍確認総量規制保証人
50万円まで
(年金収入でも可)
○(※)×対象外不要

※ご自身または配偶者に継続的で安定した収入があれば可

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名古屋銀行カードローンは即日融資できない

名古屋銀行カードローンだが、
即日での融資は不可能だ。

即日融資ができない理由は、
まず申込受付後、審査に最低3日かかるからだ。

これは最低3日とのことなので、
それ以上に日数がかかる場合もあるとのこと。

また実際に借入までかかる日数は、
申込後の契約方法を、

  • 店頭窓口
  • 郵送・WEB

どちらで行うかで変わってくる。

最短での借入を目指すなら店頭窓口で契約する

最短で借入するためには、
審査結果が出た後、店頭窓口へ足を運び、
契約手続きを行えば最短、4日で借入は可能だ

また店頭窓口で契約の手続きする際だが、
カード発行までの所要時間は約1時間だそうだ。

1時間も待たされる理由を聞いてみたところ、
窓口来店時に提出する本人確認書類(※)と、
申込時の情報を突き合わして最終確認(審査)をするためだ。

※運転免許証、マイナンバーカード、パスポート、住基カード(顔写真付)、在留カードのいずれか

窓口での確認が無事完了すれば、
返済用ローン口座とローン専用カードが作成されるわけだ。

郵送契約、WEB契約の場合はさらに融資まで時間がかかる

店頭窓口に行けない場合だが、
審査完了後、名古屋銀行から郵送で契約書が送られてくる。

契約書類へ記入し、
本人確認書類など(※)と一緒に名古屋銀行へ返送する。

※店頭窓口同様の本人確認書類の他、住民票、または公共料金の領収書のいずれか(どちらも原本)が必要

名古屋銀行に書類到着後、
何も問題がなければ契約完了、
借入返済用のカードが送られてくる。

契約書を返送するタイミングにもよるが、
借入までは2~3週間程度はかかると考えておいてほしいとのことだ。

名古屋銀行カードローンの在籍確認について

名古屋銀行カードローンの在籍確認だが、
勤め先への電話で確認するのが一般的だ

在籍確認までの流れを説明すると、

  1. WEB申込
  2. 本人へ申込確認の電話が入る
  3. 審査&在籍確認

本人へ申込確認の電話をした後、
審査のタイミングで在籍確認の電話を会社に入れるわけだ。

在籍確認の電話は絶対にある

まず「電話」は絶対するとのこと。

もし電話をしても、
本人の在籍を確認できない場合だが、
名古屋銀行から本人宛に電話をかけるそうだ。

この時、名古屋銀行側の対応として、

  • 今回の融資はできません
  • 他に何か方法を考えましょうか?

の2パターンに分かれるとのことだ。

他に何か方法を考えるとはどういうことなのか?

要するに電話以外の方法で、
在籍確認ができる場合があるということだ。

電話の以外の方法で確認する物、
例えば、在籍を証明する物の提出については、
ケースバイケースで答えられないそうだ。

しかし、問い詰めたところ、
現在、名古屋銀行で給与を受け取っているなら、
在籍確認が取れなくても、融資できる”可能性はある”とのこと。

要するに毎月給与として振り込まれている、
一定の安定した収入があると判断できるからだ。

なので、電話で確認が取れなかったからといって、
100%融資不可ではないわけだ。

ただ、あくまでも可能性の話として、
あり得る話であることは強調しておきたい。

名古屋銀行カードローンの借入・返済について

借入・返済方法

  • 名古屋銀行ATM、もしくは提携ATMにて
  • bankstage

bankstageは別途申込み、名古屋銀行普通口座開設が必要。
借入・返済は名古屋銀行預金(普通・預金)口座を利用。

提携ATM

名古屋銀行カードローンの提携ATM一覧

提携ATM利用手数料

 名古屋銀行ATM提携ATM
借入無料調査中
返済無料調査中

返済期日

月末までに返済。

一か月の間に返済を2回に分けることも可能。
(合算で最低返済額以上の返済が条件)

借入額に対する金利と月々の最低返済額

利用残高金利最低返済額
1~100,000円14.5%2,000円
100,001~200,000円14.5%4,000円
200,001~300,000円14.5%6,000円
300,001~400,000円14.5%8,000円
400,001~500,000円14.5%10,000円

最低返済額設定は、
銀行カードローンの中でもトップクラスに低い。

その分、完済までが長期するため、
余裕のある時は上乗せ返済していきたいところだ。

カードローンの公式サイトはこちら

名古屋銀行カードローン「新ミニマム」について

名古屋銀行カードローン「新ミニマム」のバナー画像
新ミニマムのココがおすすめ
  • 給与振込先を名古屋銀行にすると優遇金利で借入可能!
  • 100万円以下の借入におすすめ!

新ミニマムは固定金利10.5%で借入可能だ。この金利設定は100万円以下の借入で見ると、メガバンクの金利(大体14.0%)よりも好条件で借入できるのでおすすめだ。また給与振込先を名古屋銀行にすることで、優遇金利7.5%でも借り入れ可能なため、使い方次第ではメリットが多いカードローンといえるだろう。

借入限度額実質年率最短融資時間土日融資WEB契約完結
10~200万円10.5%(固定金利)最短4日××
パート・アルバイト専業主婦電話以外の在籍確認総量規制保証人
×××対象外不要

新ミニマムの公式サイトはこちら

新ミニマムも即日融資はできない

新ミニマムも即日で融資してもらうことはできない。

ただし、最短で借入したいなら、
申し込みをメールオーダー(WEB申込)で行うことだ。

メールオーダーなら審査にかかる時間を、
通常3~5日かかるところを3日程度までに短縮できるのだ。

名古屋銀行カードローン「新ミニマム」の申し込み画面

言ってしまえば…
わずか二日程度早くなるだけだが、
二日早くなることに意味があるのであれば、
メールオーダーを利用する価値はあるだろう。

新ミニマムの在籍確認について

在籍確認は「新ミニマム」も電話で行われるとのこと。

ただ、電話での在籍確認の有無は、
受け付けた支店での判断になるということだ。

要するに在籍確認がない時もあるそうで、
確認不要と判断されると提出書類で確認できる時があるそうだ。

例えば、給与の振り込みを、
名古屋銀行に指定している場合は大丈夫…
ゴニョゴニョ…と口を濁していた。

この対応は「名古屋銀行カードローン」と同様だと感じた。

とにかく、名古屋銀行のカードローン商品は全て、
在籍確認の電話は「ある」と考えておいたほうがよいわけだ。

優遇金利で借り入れ時の金利をさらに引き下げ可能!

名古屋銀行で住宅融資(ローン)、
もしくは給与振り込み銀行として利用しているなら、
「新ミニマム」は下記、優遇金利で借入が可能だ。

住宅融資を利用している人給与振込先に利用している人
5.5%7.5%

給与振込先に指定した時の金利は、
メガバンクのカードローン以上に好条件で借りられる。

もし新ミニマムで借入するなら、
給与振込先に指定しておくべきだろう。

新ミニマムの借入・返済について

借入方法

普通預金口座から限度額内で引き出し可能

返済方法

  • 名古屋銀行の普通口座
  • もしくは名古屋銀行の総合口座

返済期日

自身が契約している名古屋銀行口座(普通 or 総合)へ返済(※)

※1万円以上を返済

最低返済額について

「新ミニマム」の場合、
借入金額に対する月々の最低返済額決まっていない。

返済については借入金額関係なしに、
最低返済額の10,000円を毎月返済していくそう(※)で、

名古屋銀行新ミニマムの返済方法について

※問い合わせした時には「約定返済」についてのみで「任意返済」については案内されなかった

余裕がある時は上乗せ返済も可能とのこと。

そしてなんと…
毎月の返済額には利息は含まれておらず、
利息分を別途計算し年4回、口座から引き落とされる(※)。

※2月、5月、8月、11月の第三月曜日に利息確定、翌月第一営業日に引き落とし

例えば、金利10.5%で100万円借りたとして、
最低返済額である月々10,000円返済した時と、
月々20,000円返済した時で見てみよう。

わかりやすいように2月から返済した場合で、
30日あたりの利息をシミュレートしてみた。

あくまで概算なのでイメージとしてみていただきたい。

月々10,000円返済した場合

借入残高返済額利息引き落としされる利息
2¥1,000,000¥10,000¥8,630¥0
3¥998,630¥10,000¥8,618¥8,630
4¥997,248¥10,000¥8,606¥0
5¥995,855¥10,000¥8,594¥0
6¥994,449¥10,000¥8,582¥25,819
7¥993,031¥10,000¥8,570¥0
8¥991,601¥10,000¥8,558¥0
9¥990,159¥10,000¥8,545¥25,710
10¥988,704¥10,000¥8,533¥0
11¥987,237¥10,000¥8,520¥0
12¥985,757¥10,000¥8,507¥25,598
1¥984,264¥10,000¥8,494¥0
2¥982,758¥10,000¥8,481¥0
3¥981,240¥10,000¥8,468¥25,483

恐ろしいことに毎月の返済は、
ほとんど利息分を占めていることが分かる。

月々20,000円返済した場合

元金返済額利息引き落としされる利息
2¥1,000,000¥20,000¥8,630¥0
3¥988,630¥20,000¥8,532¥8,630
4¥977,162¥20,000¥8,433¥0
5¥965,595¥20,000¥8,333¥0
6¥953,928¥20,000¥8,233¥25,298
7¥942,161¥20,000¥8,131¥0
8¥930,292¥20,000¥8,029¥0
9¥918,320¥20,000¥7,925¥24,392
10¥906,246¥20,000¥7,821¥0
11¥894,067¥20,000¥7,716¥0
12¥881,783¥20,000¥7,610¥23,462
1¥869,393¥20,000¥7,503¥0
2¥856,896¥20,000¥7,395¥0
3¥844,291¥20,000¥7,286¥22,508

1万円の返済に比べ、
借入残高の減り方が早く、
利息も少なっていくことに気が付くはずだ。

要するに最低返済額の1万円の返済では、
とんでもない利息を名古屋銀行に支払うことになるのだ。

なので、100万円借りた場合なら、
最低でも2万円、余裕があれば上乗せして返済していきたいところだ。

あとは利息分がまとめて引き落としされるのは、
きついと感じるかもしれないが、借入残高に対し利息計算されるので、
毎月多めに返済していけば、確実に元金は減るし、利息も減る。

あと返済月が企業のボーナス月にあたるのだが、
もしボーナスが支給されない時のことは最悪、考えておくべきだろう。

借り入れした金額分は預金口座から引かれて計算される

「新ミニマム」の返済は返済用の専用口座はなく、
自身の普通預金口座借り入れした金額分が引かれる仕組みだ。

仮に借入限度額50万円で借り入れした場合、
預金口座残高は「-50万円」となり、返済していくことで、
マイナス残高を減らしていくわけだ。

また50万円を限度に、
公共料金などの引き落としすることも可能だ。

それともし給与振込先に、
名古屋銀行の口座を指定している場合、
給与が30万円振り込まれた時の扱いはどうなるのか?だが、

借入額50万円-給与30万円=借入額20万円

となり、口座上はマイナス20万円となる。

口座がマイナスになるのは気持ち良くないが、
口座の残高はこちら度に「借入しているのだ」という、
意識を持てるのは良いことだと筆者は考えている。

新ミニマムの公式サイトはこちら

名古屋銀行カードローンと新ミニマムの選び方について

カードローンと新ミニマムだが、
200万円以下の借入を希望するなら「新ミニマム」を。

200万円以上の借入なら、
「名古屋銀行カードローン」で、
増額返済しながら利用するのがおすすめだ。

何故なのか?
各カードローンのスペックから検証していこう。

利用条件

借入できる人/利用条件名古屋銀行カードローン新ミニマム
パート・アルバイト×
専業主婦○(※)×
学生○(20歳以上)×
利用対象年齢20~69歳20~65歳
勤め先勤続年数6か月以上1年以上(※)
保証会社(株)セディナ(株)名古屋カード(株)セディナ

※自身もしくは配偶者に安定した収入があること

利用条件は新ミニマムのほうが、
勤続年数の縛りや保証会社2社で審査を行うなど厳しめだ。

これは金利設定にも関係している。

借入金額から見た金利条件

借入金額名古屋銀行カードローン新ミニマム新ミニマム
(給与振込先指定時)
金利
10万14.5%10.5%7.5%
30万14.5%10.5%7.5%
50万12.5%10.5%7.5%
100万9.5%10.5%7.5%
150万円9.5%10.5%7.5%
200万円9.5%10.5%7.5%
210~400万円6.5%

全体的にカードローンよりも、
新ミニマムのほうが金利は低く設定されている。

名古屋銀行カードローンが、
新ミニマムに金利面で勝ることができるのは、
210万円以上の借入をした時だ(新ミニマムは200万円まで)。

借入額からみた月々の最低返済

借入金額名古屋銀行カードローン新ミニマム
最低返済額
10万¥2,000¥10,000
30万¥6,000¥10,000
50万¥10,000¥10,000
100万¥20,000¥10,000
150万¥30,000¥10,000
200万¥30,000¥10,000

最低返済額は50万円以下の場合なら、
名古屋銀行カードローンのほうが低く設定されている。

しかし金利も高めな分、
支払う利息も多くなってしまう。

10万円借入した時に最低返済額で支払い続けた場合

 名古屋銀行カードローン新ミニマム
毎月の返済額¥2,000¥10,000
完済までの返済回数77回11回
支払う利息の合計¥52,960¥5,042

できれば、利息最低返済額よりも、
多めに返済していきたいところなのだ。

要するに新ミニマムの返済額設定ぐらいで、
返済していけるのがベストなのだ。

以上のことから、

  • 200万円以下の借入なら低金利で「新ミニマム」
  • 200万円以上の借入なら「名古屋銀行カードローン」で増額返済

といえるのだ。

ちなみに名古屋銀行カードローンの各商品は、

  • 営業管轄内に住んでいる人
  • 勤務先がある人で現住所に1年以上住んでいる人

なら利用可能なことも付け加えておこう。

もしもの時に利用する名古屋銀行のカードローンならどちらがおすすめ?

33歳、某大手自動車メーカーの営業として働いています。今の給料にも不満はなく、今は生活にも困っておらず、貯蓄も多少はあります。あと今年の春に2人目の子供が生まれました。実は最近、営業でクビになった友人がいまして。子供が生まれたこともあり、他人ごとには思えず、もしもの時のためにカードローンがあれば助かると考えています。今すぐ借りるわけではないのですが、名古屋銀行でカードローンを作るなら、カードローンと新ミニマム、どちらを選ぶべきでしょうか?ちなみに給与振込先は名古屋銀行なので、名古屋銀行のカードローンなら管理も楽だと考えています。

貯蓄があればわざわざ、
カードローンを考えることもなさそうだが、
リスクヘッジの一つとしてカードローンということだろうか。

ひとまず相談の件だが、
現在、給与振込先として名古屋銀行を利用しているなら、
優遇金利で借入できる新ミニマムを利用がおすすめといえる。

返済に関しても、
今使っている口座からの引き落としも可能だ。

仮に200万円満額で利用可能と判断された場合、
ご自身の名古屋銀行口座の預貯金がゼロになっても、
200万円まで利用できる仕組み(口座の残高はマイナスとなるが)だからだ。

要するにマイナス残高にならない限り、
新ミニマムから借入することはない=利用していないことになる。

貯蓄が底をついた場合でも、金利7.5%で借入できるのは、
他のカードローンで見かけないので、検討の余地はあるだろう。

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