オリックス銀行カードローンを調査してわかった特徴と利用する前に知っておきたいこと

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オリックス銀行カードローンのバナー
オリックス銀行カードローンのココがおすすめ!
  • コンビニなどの提携ATMでも手数料が無料で利用できる
  • 利用限度額100万円以上のならガン保障特約付きプランに加入できる
  • ジャパンネット銀行があれば即時振込融資可能(※)

※契約後(カード発行後)に登録口座、または振込専用口座にジャパンネット銀行を登録が必要

ネットバンクであるオリックス銀行のカードローンは即日融資こそできないが上限金利だけみれば、銀行カードローンの中でもトップクラスの低金利、そして利用限度額を誇る。しかし、100万円以下の利用であれば、大手消費者金融とは変わらないのが正直なところだ。ただメガバンクのカードローンに比べ、審査自体は難しくないと言える点(リボ払いからの借り換えなど新規顧客獲得にも積極的)や借入、返済時の提携ATM手数料が一切かからないのはメリットといえるだろう(提携ATM数は2018年2月末現在で99,000台以上)。利用限度額100万円以上で契約できれば、ガン保障特約付きプラン「Bright」に加入できるのは魅力だ。

借入限度額実質年率最短融資時間土日融資WEB契約完結
最高800万円1.7%~17.8%~7日程度×
パートアルバイト専業主婦電話以外の在籍確認保証人
××不要

公式サイトを見てもらうとわかるだろうが、
オリックス銀行カードローンがどんな商品なのか?
詳細があまり書かれていないカードローンなのだ。

筆者自身が疑問に感じたことや、
読者からの質問も含め、調査でわかったことを解説していこう。

オリックス銀行カードローンってどんなカードローン?

オリックス銀行はオリックスグループが展開する、
ネットバンクであるため、実店舗は持たない。

そのためカードローンの申込も、
インターネットを介した申込のみとなるなど、
ネット環境がない人には利用できない。

ただネット環境がある人であれば、
申込から契約まで煩わしい手続きはないのも特徴だ。

オリックス銀行カードローンに申込できる人

会社員派遣社員公務員アルバイト・パート
自営業専業主婦学生年金受給者
×××
  • 満20以上69歳未満までの人で安定した収入がある人
  • オリックス・クレジット(株)または新生フィナンシャル(株)の保証を受けられる人

オリックス銀行カードローンで借りるのにかかる時間って?

オリックス銀行カードローンだが、
借りるまでに数日かかる

なぜなら申し込み後、
審査が終わるまで3日程度かかることがあるからだ。

また、実際に借り入れできるまでは、
カードが郵送され、本人が受け取る必要がある。

住んでいる地域にもよるが、
早くて…7~10日ぐらいかかるとのこと。

オリックス銀行カードローンの申込から融資までの手順

以上のことから、
オリックス銀行カードローンの利用には、
約1週間程度はかかるとみておいたほうがよいだろう。

しかし、少しでも早く借りられる方法が他に何かないものか…

そこで思いついたのが「振込融資」だ。

振込融資はカードが届いてからとなるため即日融資は不可能

オリックス銀行カードローンの場合、
振込融資はカードの受け取りを確認してからの利用とのこと、、

「なぜカードを受け取らないと利用できないのか?」
聞いてみたところ、「居住確認を取る意味がある」からで、
カード受け取りをもって、契約を完了する仕組みとのことだった。

なので、借り入れまで最短でも…
7日は利用できないと考えておいたほうがよい

以上のことから、初めて利用する人は、
借りるまでに日数がかかることがわかった。

既契約の人なら振込融資で即時借入は可能

すでにカードローン契約をしている人であれば、
すぐに融資は可能、またジャパンネット銀行口座を持っていれば、
メンテナンス時間を除く時間帯なら、即時に振込融資も可能だ。

振込先金融機関曜日受付時間振込時間
ジャパンネット銀行平日、土日、祝日0:10~23:50即時振込(※)
その他金融機関平日0:10~8:40即日9:00~10:00
8:40~15:00即日中
15:00~23:50翌営業日9:00~10:00
振込時間土日・祝日0:10~23:50翌営業日9:00~10:00

※契約後(カード発行後)&登録口座、または振込専用口座にジャパンネット銀行を登録が必要

ジャパンネット銀行口座を持っている人なら、
かなり使い勝手の良いカードローンといえるだろう。

オリックス銀行カードローンの金利について

オリックス銀行カードローンの金利でチェックしてほしいのが、

  • 100万円未満コース
  • 100万円コース
  • 150万円コース

の3つだ。

コース利用限度額金利
800万円コース700~800万円1.7%~4.8%
700万円コース600~700万円3.5%~5.8%
600万円コース500~600万円
500万円コース400~500万円4.5%~8.8%
400万円コース300~400万円
300万円コース200~300万円5.0%~12.8%
200万円コース150~200万円
150万円コース100~150万円6.0%~14.8%
100万円コース100万円
100万円未満コース~100万円12.0%~17.8%

中でも「100万円未満コース」の場合、
上限金利の上限が「17.8%」であるということだ。

この金利での借入はいわば、
大手の消費者金融から借りるのと変わらないのだ。

会社名金利(実質年率)
オリックス銀行カードローン12.0~17.8%
プロミス17.8%
アコム18.0%

オリックス銀行の場合、
上限金利(17.8%)と下限金利(12.0%)とあるが、
下限金利の12.0%で借りられる人そう多くはないはずだ。

この金利から判断すれば、
他の銀行カードローン、消費者金融でも良さそうだが、
実は借入時の審査から判断すると大きなメリットがあるのだ。

オリックス銀行カードローンの審査について

審査についてはオリックス銀行に聞いても、
「審査基準はお答えしておりません」の一点張りだった。

しかし審査のハードルを推し量るなら、
注目すべきは審査を担当する保証会社がどこであるか?ということだ。

なぜなら、保証会社がどこであるかはこちらことで、
審査の厳しさ=難易度を推測することができるからだ。

オリックス銀行カードローンの保証会社

  • オリックス・クレジット株式会社
  • 新生フィナンシャル株式会社

審査は自社のクレジット担当部署が行っているのと、
「新生銀行」の子会社である「新生フィナンシャル株式会社」だ。

この新生フィナンシャル株式会社は、
かつては消費者金融だったレイクから営業権を譲受され、
現在は信用保証事業を行っている会社だ(※)。

要する新生フィナンシャル株式会社の審査は、
消費者金融だったレイクのノウハウをベースにしているわけだ。

実は他の銀行カードローンの場合、
審査は「融資する銀行&消費者金融」であることが多いのだが、
オリックス銀行カードローンは「自社信販会社&消費者金融」ということになる。

融資時、一般的に審査の厳しさでいうと、
【銀行 > 信販会社 > 消費者金融】であるといわれていることから、
他の銀行カードローンより審査は難しくないと考えられるわけだ。

オリックス銀行カードローンの在籍確認について

オリックス銀行カードローンの在籍確認は申込後、
申込時に記載したメールアドレスに届くメールに添付されたURLから、
「Eメールアドレス確認」を行った後に行われる(※)。

※申込はインターネットからのみでメールアドレスは必須だ。

在籍確認は申込時に記載した、
勤め先の電話番号へ電話をかけて確認する。

ちなみに昨今、電話で在籍確認が取れないことも多い(※)ので、
電話での確認を避けることはできないか?オリックス銀行に確認してみた。

※企業側が個人情報保護を理由に在籍を答えてくれないこともあるため

電話以外で在籍確認ができないかオリックス銀行に問い合わせしてみた

オリックス銀行に確認してみたが、
「基本的に当社では電話以外での在籍確認は行っていません」とのこと。

要するに在籍確認は電話でのみ確認するものとし、
在籍を証明できる書類(※)などで確認はしていないことがわかった。

※在籍を証明する書類:健康保険証、給与明細など

在籍証明書の提出で在籍確認をできる場合もあるが…

企業によっては個人情報保護法の観点から、
電話で在籍確認を取り次いでくれないところも増えている。

上記の場合に限りだが、
企業側から在籍証明書を発行してもらうことで、
在籍の確認とすることができるそうだ。

注意点として在籍証明書は、
オリックス銀行側から勤め先に電話を入れ、
企業側に発行を依頼した場合のみ対応可能であることだ。

電話での在籍確認を避けたいからといって、
申込者が用意しても、電話での在籍確認の代わりにはできないのだ。

なので、オリックス銀行カードローンに申込した場合、
勤め先には在籍確認の電話がかかってくるものだと考えておこう。

オリックス銀行カードローンのガン保障特約付きプラン「Bright」とは

オリックス銀行カードローンは利用限度額100万円以上で、
契約できる人限定にガン保障特約付きプランである「Bright」へ加入できる。

ガン保障特約付きの消費者信用団体生命保険に加入することができるサービスです。ガンと診断確定されたとき、死亡・高度障害のときには保険金を未返済債務に充当します。保険料はオリックス銀行が負担いたします。万が一に備えたいお客さまは「Bright」への加入をご検討ください。

引用元:オリックス銀行カードローン ガン保障特約付きプラン「Bright」より

つまり、もしオリックス銀行カードローンで、
借り入れしている本人がガンで死亡した場合など、
今までの借入残高はゼロになるため、家族などに迷惑をかけることもないのだ。

このガン保障特約だが、保険であるため、
契約した日から90日間の間にガンと診断された場合、
保障特約の保険金はおりないのが注意点だ。

またガンも上皮内ガンは対象にならないなど、
事前に「消費者信用団体生命保険 被保険者のしおり」を確認しておこう。

ちなみにこの「Bright」の保険料だが、
オリックス銀行が負担するため、申し込みした人に一切負担がない。

加入対象者は利用しない手はないだろう。

オリックス銀行カードローンで増枠する方法について

増枠…いわゆる増額申請だが、
オリックス銀行に聞き込み調査をしてみた。

まず、増枠したいなら、
増額申請の審査に通らなければならないとのこと。

増額申請については、
下記、4つの条件がポイントとなるそうだ。

  • 利用歴が1年以上
  • 一度も返済が滞ったことがない
  • 前年度より年収が上がっている
  • 他者で新規でローンを契約しているなど借入はしていない

利用歴について

増枠で融資しても大丈夫な人物か、
要はオリックス銀行側に信用されているかも重要だ。

信用を計るための利用歴だが、
利用歴は長ければ長いほど良いとされ、
さらにしっかりと返済してきたことがポイントとなる

長年愛用し、かつ、借りたお金はきちんと返す、
貸し手側からすると当然、信用度は高くなるわけだ。

年収と借入状況から判断される

50万円増枠したいというのであれば、
現在の年収がどのくらいあるのかもポイントだ。

例えば、他で借入がない状態で、
現在年収の年収が300万円以上なら、
十分に増枠してくれる可能性はある

これはオリックス銀行の融資する限度額が、
年収の半分までは貸付していると聞いたからだ。

現在の利用限度額100万円に、
増枠希望額50万円、合わせて150万円と考えると、
年収300万円以上なら、50万円の増枠可能という判断だ。

条件を全て満たしていなくても増額申請に通る場合はある

上記条件をすべて満たしていなくても、
増枠してくれるケースもあるとのこと。

増枠が必要ならオリックス銀行に、
「増枠が可能か?」を問い合わせしてみる価値はある。

増枠してほしいといった問い合わせをすると、
怪しまれる、逆に利用限度額を減らされるといった、
デメリットはないので問い合わせしてみてほしいとのことだった。

オリックス銀行カードローンの借入と返済について

借入について

  • 振込融資(※)
  • 提携ATMにて借入

※ジャパンネット銀行なら平日、土日祝日関係なく0:10~23:50の間は即時に振込可能

返済について

  • 口座引落
  • 振込返済
  • 提携ATM返済
口座引落に対応していない金融機関一覧
ゆうちょ銀行、商工中金、農林中央金庫、オリックス銀行、セブン銀行、楽天銀行、
イオン銀行等のネット系銀行、シティバンク銀行等の外資系銀行

提携ATMについて

オリックス銀行カードローンの場合、
提携ATMの手数料が無料なのだ。

特に返済時も手数料がかからない、
というのは他のカードローンになかなかになく、
提携ATM数も非常に多いので使い勝手は非常によいといえる。

オリックス銀行カードローンの提携ATM一覧(三菱UFJ銀行,三井住友銀行,ゆうちょ銀行,西日本シティ銀行)
オリックス銀行カードローンの提携ATM一覧(セブン銀行,ファミリーマートATM,ローソンATM,イオン他)

全国でも目にするATMのほとんどで利用可能、
使い勝手の面においてはかなり優位性が高いカードローンだ。

返済期日について

  • 返済日は10日、もしくは月末日を選択可能

借入額に対する金利と月々の最低返済額

利用残高金利最低返済額
1~100,000円17.8%7,000円
100,001~200,000円17.8%7,000円
200,001~300,000円17.8%7,000円
300,001~400,000円17.8%10,000円
400,001~500,000円17.8%10,000円

金利は低くはないため、
毎月の返済額は多めに返済していくと良いが、
オリックス銀行の場合、最低返済額は高めに設定されている。

ただ理想で言えば、
最低返済額以上に上乗せ返済できれば、なお良い。

例えば、10万円借りた場合なら、
以下、シミュレーションのように返済するのも一つだ。

返済シミュレーション

オリックス銀行カードローンで10万円、金利17.8%で借入した時

返済回数元金返済額利息
1¥100,000¥10,000¥1,463
2¥91,463¥10,000¥1,338
3¥82,801¥10,000¥1,211
4¥74,013¥10,000¥1,083
5¥65,095¥10,000¥952
6¥56,048¥10,000¥820
7¥46,868¥10,000¥686
8¥37,553¥10,000¥549
9¥28,103¥10,000¥411
10¥18,514¥10,000¥271
11¥8,785¥8,913¥129
利息合計¥8,913

まとめ!オリックス銀行カードローンはこんな人におすすめ!

オリックス銀行カードローンは、
銀行カードローンにしては金利が高めなのと、
即日に借入できないことはデメリットなのだが、
提携ATMで手数料が無料で利用できるのはメリットだ。

例えば、出先で急にお金が必要になった時でも、
手数料を気にせず、コンビニなどで借入、返済できる。

あとジャパンネット銀行口座がある人なら、
いつでもすぐに振込融資もしてくれるのも嬉しい点だ。

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