「りそなプレミアムフリーローン」を調査してわかった特徴と利用する前に知っておきたいこと

りそなプレミアムフリーローンバナー

りそな銀行のフリーローン、りそなプレミアムフリーローンはWEBで申し込みから契約まで完結する。銀行のフリーローンと言えば、銀行窓口での契約が必要な場合もある中、珍しい。ただスペック的にみると、フリーローンというよりは、カードローンの属性に近い。金利こそ固定金利で4種類用意されており、もしりそな銀行で住宅ローンを組んでいる場合なら、-0.5%の優遇金利で利用できるが、一般的なフリーローンと比べるやや金利は高めだ。独自サービスでいえば、利用に伴い、りそなの「クラブポイント」が貯まるのが特徴だ。ちなみに借り換えで銀行カードローンであれば、ほぼ同等のスペックで融資に積極的&借り換えもOKな「楽天銀行スーパーローン」も一択だ。

借入限度額実質年率土日融資WEB契約完結
10~500万円6.0・9.0%・12.0%・14.0%
の何れか(固定金利)
×
パート・アルバイト学生利用できる年齢保証人
×20~66歳未満
最終返済時の年齢が71歳未満
不要
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りそなプレミアムフリーローンの申し込み~審査~契約までの流れ

りそなプレミアムフリーローンはWEBから申し込み(24時間365日)、契約まで可能だ。

申し込み~契約までの流れ

  1. 申込
  2. 仮審査
  3. 申込時に記載したメールアドレスに仮審査の結果が届く
  4. 本申込み専用ページから本審査へ
  5. 本人確認書類等の提出(アップロード)
  6. 本審査
  7. 契約

本審査への専用ページURLは仮審査結果のメールに記載されている。

また全てWEBで完結させるためには、りそな銀行の口座が必要だ。

りそなプレミアムフリーローンの本審査で必要な提出書類について

りそなプレミアムフリーローンで必要な本人確認書類(運転免許証,パスポート,各種健康保険証)

住民基本台帳カードも可、外国国籍の方は在留カード、もしくは特別永住者証明書

WEBでアップロードする場合は以下を写真で撮る必要がある。

  • 運転免許証…住民基本台帳カードは両面
  • パスポート…顔写真と住所がわかるページ
  • 各種健康保険証…被保険者および被扶養者のページ

提出時に漏れのないよう、注意しよう。

りそなプレミアムフリーローンで収入証明書の提出が必要な場合とは

50万円を超える借り入れを希望する場合は、以下の収入証明書の提出も必要となる。覚えておこう。

りそなプレミアムフリーローンで50万円借りる場合に提出が必要な収入証明書一覧

りそなプレミアムフリーローンの利用にはりそな銀行口座が必須

りそな銀行の口座は申込時には不要だが、審査に通過、契約時には開設が必要となることは覚えておこう。

口座開設は郵送でも可能だが1週間~ほどかかるため、急ぎの場合はりそな銀行の店頭窓口で手続きを行おう。

りそなプレミアムフリーローンに申込できる人

会社員派遣社員公務員アルバイトパート
自営業水商売専業主婦学生年金受給者
×××
  • 20~66歳までの人で安定した収入がある人(※)
  • 保証会社であるりそなカード株式会社またはオリックス・クレジット株式会社の保証を受けられる人

※最終返済時の年齢が71歳未満…66歳で借入した場合なら返済年数は5年以下

注意点としてはアルバイトをしていても、学生だと利用できないことだ。

りそなプレミアムフリーローンの金利について

りそなプレミアムフリーローンの金利は固定金利で4種類だ。

  • 6.0%
  • 9.0%
  • 12.0%
  • 14.0%

どの金利で利用できるかは審査による

ただ一般的に考えると上限金利である「14.0%」での利用すると考えておくとよいだろう。

審査で金利は決定されるとはいえ、下限金利での融資される可能性は低いからだ。筆者もカードローン含め、利用してきた経験からして、借り入れする額に応じた上限金利で融資されることが多かった(例えば、50万円借りた場合なら14.0%)。

また金利面でみるとフリーローンの中では、りそなプレミアムフリーローンはそこまで突出した金利とは言えない。

ちなみに固定金利の場合、契約時の金利から変動しないため、毎月の返済額が固定されため、返済額、返済プランが明確になるのはメリットだろう。

りそなプレミアムフリーローンの在籍確認について

まずプレミアムフリーローンだが、勤め先への在籍確認の電話は必須の商品であるとのこと。

在籍確認の電話がかかってくるタイミングだが申し込み手順で見てみると、

りそなプレミアムフリーローンの在籍確認があるのはWEB申込の後となる

申し込み完了後、仮審査が通過した時点で直接、勤め先の会社にかかってくる(※)。

※会社にかかってくる時の電話は個人名でかけてくる

またもしこの時、在籍を確認できない場合だが「在籍確認がとれないから即貸付NG」とはならないとのことだった。

在籍確認以外の情報も含め審査を行う

在籍確認はあくまで審査の一項目であって、融資の最終決定は他の項目も含め、総合的に判断するとのこと。

融資決定の判断する項目
  • 住居形態
  • 他社からの借入状況
  • 勤め先の情報

以上、3点を参照にするといっていた。

在籍確認が取れないからといって、審査に落ちるわけではないという意味はこういうことだった。

在籍確認が取れないケースも個人情報保護の観点から、増えていることも影響しているのだろう

また筆者が調査した時には、もし在籍確認の電話が取れない場合でも、下記の手順で確認が取れれば、在籍確認はOKなパターンも存在することがわかった。

  1. 在籍確認が取れなかった旨がりそな銀行から連絡が入る
  2. 申込者が勤め先に自身宛に電話があることを連絡する
  3. 再度、りそな側から在籍確認を取る

ちなみに電話がかかってくるパターンだが、審査結果次第で「かかってくる時」と「かかってこない時」があるそうだ。

何にせよ、勤め先の会社にりそな銀行から電話がかかってくることは確実だ。

りそなプレミアムフリーローンは借り換えにも利用できる?

りそなプレミアムフリーローンは資金用途も自由だが、借り換えにも利用可能だ。

借り換えの利用を推奨している銀行カードローンが少ない中、現在の借り入れよりも金利を下げて利用できるのであれば、借り換えに利用するのも一つだ。

りそなプレミアムフリーローンは固定金利で年6.0%・9.0%・12.0%・14.0%、今の借り入れよりも金利を下げて利用できれば、借り換えに利用する価値がある

管理人
管理人

ちなみに借り換えを案内している銀行カードローンでいえば、借りやすさ、サービス面でメリットの多く、融資に積極的な「楽天銀行カードローン(楽天銀行スーパーローン)」も一択だ。

りそなプレミアムフリーローンの借入・返済について

借入(融資)はご自身のりそな銀行口座へ振込される

契約完了後、融資はご自身のりそな銀行に振り込みされる。

またカードローンとは違い、カードを使って利用限度額内で何度も借り入れできるものでもない。

契約時に50万円融資されると決定した場合、50万円が一度融資され、あとは返済していく形となる。

りそなプレミアムフリーローンの返済について

返済はご自身のりそな銀行口座から毎月、自動引落としされる

返済日は契約時に決めることができるが、給料日の翌日などに設定しておくほうが、返済漏れもなくよいだろう。

ちなみにボーナス月の増額返済はできないが、繰り上げ返済は可能だ。

繰り上げ返済を希望する場合はりそな銀行へ一度、問い合わせしよう。

りそなプレミアムフリーローンにおける毎月の返済額について

借入額に対する月々の返済額だが、何年で返済するかで異なってくる。

では金利別に1、3、6年間で完済するプランで月々の返済額を見ていこう。

金利 年6%で利用した時の返済額(毎月)
返済年数→
利用残高↓
1年(12回)3年(36回)6年(72回)
100,000円8,606円3,042円1,657円
200,000円17,213円6,084円3,314円
300,000円25,819円9,126円4,971円
400,000円34,426円12,168円6,629円
500,000円43,033円15,210円8,286円
金利 年9%で利用した時の返済額(毎月)
返済年数→
利用残高↓
1年(12回)3年(36回)6年(72回)
100,000円8,745円3,179円1,802円
200,000円17,490円6,359円3,605円
300,000円26,235円9,539円5,407円
400,000円34,980円12,719円7,210円
500,000円43,725円15,899円9,012円
金利 年12%で利用した時の返済額(毎月)
返済年数→
利用残高↓
1年(12回)3年(36回)6年(72回)
100,000円8,884円3,321円1,955円
200,000円17,769円6,642円3,910円
300,000円26,654円9,964円5,865円
400,000円35,539円13,285円7,820円
500,000円44,424円16,607円9,775円
金利 年14%で利用した時の返済額(毎月)
返済年数→
利用残高↓
1年(12回)3年(36回)6年(72回)
100,000円8,978円3,417円2,060円
200,000円17,957円6,835円4,121円
300,000円26,936円10,253円6,181円
400,000円35,914円13,671円8,242円
500,000円44,893円17,088円10,302円

金利が低ければ毎月の返済額が減るのは当然だが、さらに完済までの年数を減らせば、毎月の返済額は増えるがその分、支払う利息を減らすこともできる。

毎月の返済額か利息を減らしたいか、どちらを選択するかを考え、返済プラン(年数)を決めよう。

まとめ!りそなプレミアムフリーローンはこんな人におすすめ!

りそなプレミアムフリーローンの特徴は、

  • 固定金利であること、
  • りそな銀行で住宅ローンを組んでいる場合なら優遇金利を受けられる

ことだ。

ただ、一般的なフリーローンと比べると、固定金利だがやや金利は高め、カードローンに近いといえるだろう。

利用するにはりそな銀行の口座が必要なため、普段からりそな銀行を利用している人ならスムーズに申し込みも可能だ。

カードローンのように利用限度額内で、何度も借りることはできない反面、借りすぎることもない。

必要な分だけ借りて、計画的にきちんと返済していきたい、そんな人におすすめしたいフリーローンだ。