サブカルローンの実態を調査!その全貌と利用前に知っておきたい情報を解説!

ネット上でも話題となったローン、
それがこのサブカルローンだ。

話題になった理由はその商品性だ。

このサブカルローンの資金用途だが、
サブカルチャー(サブカル)に利用するのが目的なら、
必要なお金を融資するといったローンだ。

サブカルチャーとは、

ある社会に支配的にみられる文化に対し、その社会の一部の人々を担い手とする独特な文化。例えば、若者文化・都市文化など。副次文化。下位文化。

引用元:サブカルチャーとは – Weblio辞書

わかりやすく言えば、同人誌出版費用、
アイドルのライブやグッズ、コスプレなどの衣装代、
フィギュアの購入費用などに対し利用できるのだ。

正に時代性を反映したともいえる、
サブカルローンを扱う金融機関を調査する中で、
提案する銀行の思惑を垣間見ることができた。

サブカルローンを扱っている金融機関について

実は既にあるローン商品の利用目的に、
幅を持たしているだけだ。

サブカルローンを扱っているのは
2018年時点で確認できたのは以下の銀行だ。

イオン銀行サブカルローン

イオン銀行サブカルローンバナー画像

スルガ銀行サブカルローン

スルガ銀行サブカルローンバナー画像

特にスルガ銀行のサブカルローンは、
公式サイトにもイラストを用いるなど、
借り手のターゲット層に対して訴求にも力を入れている。

特にイメージキャラクターが、
マンガタッチに解説しているのだが、

スルガ銀行サブカルローンのマンガタッチ風訴求

利用するユーザー層の消費を煽るような、
タッチで描かれている様から融資に前向き、積極性を感じた。

サブカルローンの実態と提案する銀行の思惑を考察

サブカルチャー市場は拡大傾向にあり、
そこに対しお金を使う人に期待できるからだ。

消費するとわかっている層に対し、
融資の窓口をサブカルローンで作ることで、
貸し手としては新たな顧客獲得ができる。

そして拡大している市場に対し、
ピンポイントで専用ローンとして、
アプローチしてきたのは非常に貪欲ともいえる。

そして欲しい物、必要な事にはお金を使うだろ?
そのためには借りるだろ?といった貸し手側の露骨な、
黒い思惑を感じずにはいられない。

銀行としては優良な新規顧客獲得したい

サブカルローンもいわば、カードローン。

銀行カードローンといえば、
「過剰融資問題」で話題になったが、
積極的に広告などを打てなくなった。

そんな中、サブカルチャー層といった、
ある特定の人々に絞り、新規顧客の獲得、
しかも繰り返し利用してくれる可能性が高い、
優良な顧客層であると考えているのだろう。

こう書くとサブカルローンが、
非常に悪いイメージに取られるかもしれない。

しかし、何らかの資金を調達したい人、
お金が必要という人にとっては悪い話ではないことも確かだ。

ちなみにこのサブカルローン、
特殊なローンのように思えるのだが、
実はそうではなく、既存のローン商品なのだ。

サブカルローンは特殊なローンではない

サブカルローンとはいえ、
実は各銀行共に新しくローン商品を作ってはいない。

ご覧の通り、既に存在するカードローンであり、
利用時の条件は以下の通りだ。

銀行名イオン銀行サブカルローンスルガ銀行サブカルローン
本来の商品名イオンアシストプラスリザーブドプラン
金利3.8%~8.8%3.9%~14.9%
利用限度額30~700万円10~800万円
融資までにかかる時間2日~2日~
年収条件前年度の年収が200万円以上特になし
利用できる年齢20~60歳20~70歳
アルバイトの借入
利用時に銀行口座は必要かイオン銀行の口座が必要不要
WEB上で手続きが完結するか×(郵送での手続きが必要)

要するにサブカルローンとして申し込みしても、
実際は違う商品名のローンで契約することになるのだ。

サブカルローンの審査について

さて、金利条件だけでみると、
イオン銀行が優れていることはわかるだろう。

ただし、イオン銀行の場合、
前年度の年収が200万円以上必要であること、
また低金利で利用できるため、利用時の審査は厳しくなるのだ。

これはサブカルローンに限らず、
他社のカードローンを利用する時も同様、
好条件で融資してもらうためには審査はシビアになる。

サブカルローンの審査は何をチェックするのか

  • 現在の収入
  • 勤務先、勤務年数
  • 居住形態、家族構成
  • 過去のローン利用時の状況

など多項目から判断していく。

金利は貸し手からすれば、
融資してもきちんと返済する人なのか?
借り手の返済能力とは天秤にかけるわけだ。

つまり、金利が低ければそれだけ、
融資を決定する審査の難易度は上がるわけだ。

サブカルローンを利用するならスルガ銀行がおすすめ

以上の事から考えるに、
融資してもらう確率を上げたければ、
金利条件と融資への積極性が高いと感じられる、
スルガ銀行のサブカルローンをチョイスするほうがよいだろう。

スルガ銀行は地方銀行だが、
全国融資に対応、同行の口座がなくても利用可能だ。

またWEB上で全ての手続きができるため、
郵送等で契約書を交わすなどの煩わしさもないのも魅力だ。

スルガ銀行サブカルローン

スルガ銀行サブカルローンバナー画像
借入限度額実質年率最短融資時間土日融資WEB契約完結
10~800万円3.9%~14.9%2日~×
パート・アルバイト専業主婦電話以外の在籍確認総量規制保証人
×対象外不要

スルガ銀行サブカルローン(リザーブドプラン)の詳細はこちら

サブカルローン以外でも借りることはできる

さて、融資してほしい場合だが、
サブカルローン以外のローンで融資はしてもらえる。

なぜなら、他社カードローンの資金用途、
使い道は限定されておらず、自由だからだ。

つまり、金利条件や利用しやすさから、
融資してもらう先を選ぶことのも一つだろう。

まとめ!サブカルローンについて

サブカルローンを利用するのであれば、
利用条件からしてスルガ銀行がよいだろう。

あと利用する上で年頭に置いておくべきは、
あくまで借りるからには返済のことを考えておくことだ。

使いたい事、欲しい物を手に入れるため、
資金調達にサブカルローンを利用するとしても、
毎月の返済はきちんとできる範囲であることが重要だ。

例えばスルガ銀行の場合、利用額に対し、
毎月最低、以下の金額で返済しなければならない。

スルガ銀行サブカルローンの月々の最低返済額

利用残高金利最低返済額
1~10万円14.9%3,000円
10万円~20万円14.9%6,000円
20万円~30万円14.9%9,000円
30万円~40万円14.9%12,000円
40万円~50万円14.9%15,000円

利用する上で上記返済額を支払っていけるか?
しっかりと考えて利用してみてほしい。

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