サブカルローンの実態を調査!その全貌と利用前に知っておきたい情報を解説!


「サブカルローン」は、
Twitterや2ちゃんねるなど、ネット上で話題となったローンだ。

話題となった理由はその商品性だ。

このサブカルローンの資金用途だが、
サブカルチャー(サブカル)に利用するのが目的なら、
必要な資金を融資するといったローンだ。

ちなみにサブカルチャーとは、

ある社会に支配的にみられる文化に対し、その社会の一部の人々を担い手とする独特な文化。例えば、若者文化・都市文化など。副次文化。下位文化。

引用元:サブカルチャーとは – Weblio辞書

わかりやすく言えば、同人誌出版費用、
アイドルのライブやグッズ、コスプレなどの衣装代、
フィギュアの購入費用などに対し利用できる。

正に時代を反映したともいえるローンと言えるわけだ。

また、サブカルローンを調査する中、
各銀行がサブカルチャーをターゲットにした理由も浮かんできた。

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サブカルローンの実態と銀行の思惑を考察してみた

サブカルチャー市場は拡大傾向にあり、
そこに対しお金を使う人に期待できるからだ。

拡大している市場に対し、
ピンポイントの専用ローンとして、
アプローチしてきたのは非常に貪欲ともいえる。

消費するとわかっている層に対し、
サブカルローンを案内することで、新たな顧客獲得ができる。

欲しい物、必要な事にはお金を使う、
借りてくれるといった消費行動に期待する思惑を感じた。

銀行としては優良な新規顧客獲得したい

サブカルローンもいわば、カードローン。

銀行は「カードローンの過剰融資問題」で積極的に広告できなくなった。

そんな中、サブカルチャー層は、
リピートで借り入れしてくれる可能性も高いため、
銀行側からすれば、優良な新規顧客を獲得できるとも言える。

サブカルローンはどんなローンなのか?

サブカルローンは新しいローン商品ではなく、
既存ローンの名称を変え、案内しているものであり、
新しいローンでも特殊なローンでもない。

サブカルローンを取り扱っている金融機関

サブカルローンを扱っているのは
現時点で確認できたのは以下の銀行だ。

イオン銀行サブカルローン
イオン銀行サブカルローンバナー画像
スルガ銀行サブカルローン
スルガ銀行サブカルローンバナー画像

スルガ銀行は地方銀行だが、全国融資に対応、スルガ銀行の口座がなくても利用可能だ。またイオン銀行とは違い、WEB上で全ての手続きができるため、郵送等で契約書を交わすなどの煩わしさもないのも魅力だ。

スルガ銀行のサブカルローンは、
公式サイトにもイラストを用いるなど、
借り手のターゲット層に対し、訴求にも力を入れている。

特にイメージキャラクターが、
マンガタッチに解説しているのも特徴。

スルガ銀行サブカルローンのマンガタッチ風訴求

利用するユーザー層の消費を煽るような、
タッチで描かれている様から融資に前向き、積極性を感じる。

各社サブカルローンの特徴(金利や利用限度額など)を比較

銀行名イオン銀行サブカルローンスルガ銀行サブカルローン
本来の商品名イオンアシストプラス
(フリーローン)
スルガ銀行カードローン
金利3.8%~8.8%
(固定金利)
3.9%~14.9%
利用限度額10~700万円10~800万円
融資までにかかる時間2日~2日~
年収条件前年度の年収が200万円以上特になし
利用できる年齢20~60歳20~70歳
アルバイトの借入
利用時に銀行口座は必要かイオン銀行の
普通預金口座が必要
不要
事務手数料2,750円(税込)
WEB上で手続きが完結するか×(郵送での手続きが必要)

要するにサブカルローンとして申し込みしても、
実際は違う商品名のローンで契約することになるのだ。

サブカルローンの審査について

サブカルローンにおける審査だが、
申し込み時の情報、過去の借り入れ状況、さらには、

  • 現在の収入
  • 勤務先、勤務年数
  • 居住形態、家族構成
  • 過去のローン利用時の状況
  • 現在、他社から借りているかどうか

など多項目から審査が行われる。

サブカルローンの金利から審査難易度を判断することもできる

特に低金利であればあるほど、
貸し手側からすれば、貸し倒れのリスクも懸念する。

「きちんと返済してくれる人なのか?」など、
借り手側に返済能力があるかを厳正に審査される。

つまり、金利が低ければ低いほど、
融資に対し、審査は厳しく難易度は上がると考えられるのだ。

例えば、イオン銀行のサブカルローンは低金利、
さらには前年度の年収も200万円以上必要と利用条件も厳しいため、
審査に通る人は限られると予想できる。

ただこれはイオン銀行に限らず、
他のローンを利用する時も好条件で借りられる場合、
審査は厳しくなる傾向があることは覚えておこう。

他に審査に落ちる可能性として、過去にローンを利用した際、返済が長期間滞ったことがある、踏み倒した経験がある場合、5~10年経っていなければ、審査通過は難しい。

まとめ!サブカルローンについて

サブカルローンは特殊なローンではなく、
既存のローンであり、単に名称を変え、案内されているローンだ。

また、利用する上で注意点として、
返済のこともきちんと考えておくことだ。

欲しい物を手に入れるため、
資金調達にサブカルローンを利用するとしても、
毎月きちんと返済できる範囲で利用することが重要となる。

例えば、スルガ銀行は利用額に対し、
毎月、以下の最低返済額で返済しなければならない。

スルガ銀行サブカルローンの月々の最低返済額
利用残高金利最低返済額
1~10万円14.9%3,000円
10万円~20万円14.9%6,000円
20万円~30万円14.9%9,000円
30万円~40万円14.9%12,000円
40万円~50万円14.9%15,000円

毎月、返済していけるのか?
しっかりと考えたうえで利用してほしい。

サブカルローン以外でも借りることは可能

実はサブカルローン以外のローンでも、
使い道が自由なローンはあるため、融資してもらうことは可能だ。

例えば、カードローンの場合で見ると、
資金用途は自由、使い道が限定されていない。

また、銀行の目的別ローンやフリーローンを利用するのも一つだ。

目的別ローンやフリーローンは低金利であるため、
審査は厳しくなるが利用できれば、メリットも大きい。

目的別ローンやフリーローンは前年度の年収が200万円以上必要な場合もある

サブカルローンだけに捉われず、
様々なローンを視野に借り入れ先を検討してみてほしい。